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Die Absicherung der Arbeitskraft ist ein zentraler Teil der Risikovorsorge in Deutschland. Es gibt die gesetzliche Erwerbsminderungsrente und die private Berufsunfähigkeitsversicherung. Die Erwerbsminderungsrente deckt nur 30-40% des letzten Bruttoeinkommens ab, während die private Versicherung bis zu 75% des Nettoeinkommens absichern kann. 42-45% der Anträge auf Erwerbsminderungsrente werden abgelehnt, im Gegensatz zu 80% Genehmigungen bei der Berufsunfähigkeitsversicherung.

Die Wahl zwischen privater und staatlicher Absicherung im Falle einer Erwerbsminderung ist für viele deutsche Arbeitnehmer von entscheidender Bedeutung. Während die gesetzliche Erwerbsminderungsrente einen grundlegenden Schutz bietet, ist der Schutzumfang durch private Berufsunfähigkeitsversicherungen meist deutlich größer. Laut aktuellen Daten der Deutschen Rentenversicherung erhielten im Jahr 2023 etwa 1,8 Millionen Menschen eine Erwerbsminderungsrente, die im Durchschnitt nur 916 Euro pro Monat betrug (Deutsche Rentenversicherung, Januar 2024). Für einen Arbeitnehmer mit einem Nettoeinkommen von 2.500 Euro in Steuerklasse I entsteht dadurch eine erhebliche Versorgungslücke, die ohne private Vorsorge zu finanziellen Schwierigkeiten führen kann.

Die Erwerbsminderung stellt einen der wichtigsten Schutzpfeiler im deutschen Sozialversicherungssystem dar und betrifft Millionen von Arbeitnehmern, die aufgrund gesundheitlicher Einschränkungen nicht mehr vollständig erwerbstätig sein können. Das komplexe Rechtssystem rund um die Erwerbsminderung erfordert fundierte Kenntnisse der gesetzlichen Grundlagen, der verschiedenen Arten der Erwerbsminderung sowie der aktuellen Rechtsprechung des Bundesgerichtshofs (BGH). Für Betroffene ist es essentiell, ihre Rechte und Möglichkeiten zu verstehen, um erfolgreich Leistungen beantragen zu können und rechtliche Fallstricke zu vermeiden.