Krankenversicherungen

Eine persönliche Beratung zu Versicherungen und deren Vermittlung kann in den Regionen Dessau-Roßlau, Bitterfeld-Wolfen, Zerbst, Halle, Leipzig und Magdeburg erfolgen, durch RGVM GmbH Breiteweg 46 39179 Barleben Amtsgericht: Stendal | HRB 21772 | Geschäftsführung: Robert Günther. Eingetragen als Versicherungsmakler mit einer Erlaubnis nach §34d Abs. 1 der Gewerbeordnung bei der zuständigen Behörde, und im Vermittlerregister unter der Registrierungsnummer D-P0ZO-PHYMB-96 registriert.

Telefonzentrale: 0340 530 952 03
Hier wird Ihr Anliegen aufgenommen und an den regional zuständigen Berater weitergeleitet, der dann zeitnah mit Ihnen Kontakt aufnehmen wird.

 

 

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Vergleich und Auswahl einer adäquaten gesetzlichen Krankenversicherung

Zum Jahresbeginn 2024 existierten in Deutschland 95 Krankenkassen im Rahmen der gesetzlichen Krankenversicherung, deren Anzahl aufgrund von Fusionen und Neugründungen schwankt. Diese Vielzahl ist historisch bedingt, da schon im 19. Jahrhundert verschiedene Kassen von Gewerkschaften und Berufsgruppen gegründet wurden, die später in das Sozialversicherungssystem integriert wurden. Die Organisation der Krankenkassen auf regionaler Ebene trägt auch zur hohen Anzahl bei.

Die Krankenkassen können in Kategorien eingeteilt werden:

  1. Die größte Gruppe sind die 11 regionalen Allgemeinen Ortskrankenkassen (AOK) mit einem Marktanteil von ca. 30 Prozent.
  2. Die Ersatzkassen wie die Techniker Krankenkasse (TK), Barmer und DAK-Gesundheit stellen etwa 25 Prozent des Marktes.
  3. Betriebskrankenkassen (BKK), Innungskrankenkassen (IKK) und die Knappschaft haben jeweils einen Marktanteil von rund 10 Prozent.
  4. Weitere 20 Prozent entfallen auf spezialisierte Kassen wie die landwirtschaftlichen Krankenkassen oder die See-Krankenkassen.

Die AOK ist die größte Krankenkasse, gefolgt von der TK und der Barmer mit Millionen. Die Knappschaft ist die kleinste Kasse.

 

Die Wahl der Krankenkassen nach eigenen Wertvorstellungen

Die Ausübung des Wahlrechts der Krankenkasse basiert auf § 175 SGB V. Die Wahl selbst wird stark von persönlichen Werten beeinflusst. Manche bevorzugen klassische Medizin, andere setzen auf Naturheilkunde. Nicht alle Krankenkassen bieten Leistungen für naturheilkundliche Behandlungen an, aber es gibt eine zunehmende Tendenz, naturheilkundliche Methoden in den Leistungskatalog zu übernehmen. Vor der Entscheidung für eine Krankenversicherung sollte man verschiedene Aspekte berücksichtigen, um das Angebot zu finden, das am besten zu den eigenen Bedürfnissen passt:

  • Familienplanung und die Begleitung während Schwangerschaft sowie Entbindung.
  • Erweiterte Auswahlmöglichkeiten und Autonomie bei medizinischen Behandlungen sowie Pflegeleistungen.
  • Differenzierte Angebote in der zahnmedizinischen Versorgung.
  • Ausgeprägtes Engagement in der Präventionsarbeit.
  • Förderung der Gesundheit.
  • Tarifoptionen mit Rückerstattungen oder Selbstbeteiligungen.
  • Zusätzliche Versicherungsoptionen.

Diese Aufzählung umfasst lediglich einen Ausschnitt der Faktoren, die bei der Auswahl einer passenden gesetzlichen Krankenversicherung zu berücksichtigen sind, um die ideale Deckung für Ihre persönlichen Anforderungen zu ermitteln.

 

Erweiterte Angebote und die Möglichkeit zur Kosteneinsparung

In der gesetzlichen Krankenversicherung in Deutschland ist die Basisabsicherung für alle Träger gleich und gesetzlich geregelt, was wenig Spielraum für Preisunterschiede lässt. Die festgeschriebenen Grundversorgungen erlauben keine Preisvariabilität. Allerdings bieten Krankenkassen neben der Grundversorgung zusätzliche Serviceleistungen an, die optional sind. Diese Zusatzservices und erweiterten Kundensupportleistungen ermöglichen es Versicherten, über die Standardleistungen hinaus Zusatzleistungen in Anspruch zu nehmen. Um die Kosten für diese Zusatzleistungen zu decken, dürfen Krankenkassen einen individuellen Zusatzbeitrag erheben. Die Höhe dieses Beitrags legen sie selbst fest, was den Versicherten die Möglichkeit gibt, durch Wahl der Krankenkasse finanziell zu profitieren.

  • Ersparnisse durch einen niedrigeren Zusatzbeitrag
    Über den Standardbeitrag hinaus ist jede gesetzliche Krankenkasse berechtigt, einen zusätzlichen Beitrag zu fordern. Hier bieten sich Sparchancen, da die Höhe des Beitrags von der jeweiligen Kasse bestimmt wird und somit eigenständig gestaltet werden kann. Die aktuellen Zusatzbeiträge der gesetzlichen Krankenkassen sind in einer Übersicht auf den Internetseiten des GKV-Spitzenverbandes einsehbar. Besonders Bezieher höherer Einkommen können durch einen attraktiven Zusatzbeitrag im niedrigen dreistelligen Bereich sparen.

  • Kundenservices
    Die gesetzliche Krankenversicherung in Deutschland bietet neben medizinischen Leistungen auch verschiedene Kundendienstleistungen an, die von Kasse zu Kasse unterschiedlich sind. Diese Dienstleistungen bieten den Versicherten zusätzliche Vorteile, die über die reine Kostenübernahme hinausgehen. Bei Krankheit zeigt sich die Qualität des Kundendienstes einer Krankenkasse besonders. Vorab kann man sich über feste Kriterien wie Erreichbarkeit, Filialnetz, Online-Konsultationen, Telefonberatung, Servicezeiten und Hilfe bei der Terminvereinbarung informieren. Diese Dienstleistungen können durch einen Versicherungsvergleich oder direkt bei der Krankenkasse erfragt werden.

  • Wahlleistungen
    Gesetzliche Krankenversicherer sind imstande, über die Basisleistungen hinausgehende Leistungen anzubieten, die sogenannten Wahltarife. Unter anderem werden diese im Zahnmedizinbereich, für Auslandsaufenthalte und Familien, bei Schutzimpfungen, in der Komplementärmedizin oder als Prämienprogramme zur Gesundheitsprävention sowie als individuelle Tarifoptionen bereitgestellt.
    Gut zu wissen:
    Ein Rechtsanspruch auf gewisse Wahl- und Kundendienstleistungen besteht meist nur im laufenden Kalenderjahr, was bedeutet, dass Krankenversicherungen ihr Angebot jederzeit reduzieren oder einstellen können. Um auf dem aktuellen Stand zu bleiben, ist es ratsam die Vertragskonditionen regelmäßig zu überprüfen und mit den Leistungen anderer gesetzlicher Krankenversicherer zu vergleichen.

 

Vergleich von gesetzlichen Krankenversicherungen

Ein Vergleich von gesetzlichen Krankenversicherungen ist von signifikanter Bedeutung, um herauszustellen, welche unter den zahlreichen Anbietern am ehesten auf die individuellen Ansprüche abgestimmt ist. Folgende Aufstellung präsentiert in seriösem Kontext die relevanten Vorteile, die ein solcher Abgleich für Sie bereithält:

  1. Sie gewinnen Transparenz hinsichtlich Ihrer persönlichen Erwartungen an die Krankenversicherung und können abwägen, ob Ihre Priorität auf Kosteneinsparungen oder exzellentem Leistungsumfang liegt.
  2. Es ist Ihnen möglich, sich einen Überblick über alternative medizinische Behandlungsangebote zu verschaffen, die divergierende Kassen zusätzlich bereitstellen.
  3. Sie identifizieren Zusatzleistungen in der Pflege und Therapie, die über das Standardangebot hinausgehen.
  4. Spezifische Angebote der Kassen, die sich auf Bereiche wie Kinderwunsch oder Mutterschaft beziehen, lassen sich gezielt gegenüberstellen.
  5. Bonusprogramme, Gesundheitskurse sowie monetäre oder sachliche Zusatzleistungen sind durch den Vergleich zu entdecken.
  6. Darüber hinaus existieren Tarifoptionen, bei denen einzelne Versicherungen mit Prämienzahlungen oder Beitragsrückerstattungen locken.

 

Wechsel und Kündigung der Krankenkasse

Sollte Ihnen bei einem Vergleich der Leistungen verschiedener gesetzlicher Krankenversicherungen auffallen, dass Ihr aktueller Anbieter nicht die umfassenden Möglichkeiten wie Konkurrenzinstitute bietet, ist ein Wechsel ratsam. Der Gesetzgeber hat für solch einen Transfer ein reibungsloses und verlässliches Prozedere implementiert. Dies dient der Intensivierung des Konkurrenzkampfes und ermöglicht es den Versicherten, eine passgenaue gesetzliche Krankenversicherung auszuwählen, die in Punkto Angebot, Servicequalität und Kosten überzeugt. Hier finden Sie weitere Informationen: Wahl und Wechsel der Krankenkasse.

Krankenkassen vergleichen

Häufig gestellte Fragen (FAQ)

 

Gibt es Unterschiede zwischen den gesetzlichen Krankenkassen?
Die grundlegenden Leistungen von Krankenkassen sind zwar gleich, aber sie differenzieren sich durch optionale Zusatzleistungen und Kundenservice. Auch der Zusatzbeitrag variiert stark. Deshalb ist es empfehlenswert, verschiedene Krankenkassen miteinander zu vergleichen.

Wie kann ich die Qualität einer gesetzlichen Krankenversicherung beurteilen?
Eine Möglichkeit ist der Blick auf die Zufriedenheit der Versicherten, die in verschiedenen Studien ermittelt wird. Auch die Finanzstärke und Serviceleistungen der Krankenkasse können Aufschluss über die Qualität geben.

Gibt es Möglichkeiten, die Beiträge zu senken?
Ja, es gibt verschiedene Optionen wie beispielsweise einen Wechsel in eine günstigere Krankenkasse, eine Selbstbeteiligung oder den Abschluss von Wahltarifen.

Kann ich meine Krankenkasse frei wählen?
Ja, grundsätzlich besteht in Deutschland die freie Kassenwahl.

Welche Kriterien sind bei der Auswahl einer Krankenkasse zu beachten?
Neben den Kosten spielen auch die angebotenen Zusatzleistungen, die Erreichbarkeit und Servicequalität der Krankenkasse sowie die Zufriedenheit anderer Versicherter eine Rolle bei der Entscheidung.

Welche Leistungen können durch Wahltarife ergänzt werden?
Wahltarife bieten zusätzliche Leistungen wie beispielsweise eine bessere Versorgung im Krankenhaus, alternative Heilmethoden oder die Übernahme von Zuzahlungen für Medikamente.

Welche Rolle spielt der Gesundheitszustand bei der Wahl einer Krankenversicherung?
In der gesetzlichen Krankenversicherung spielt der Gesundheitszustand keine Rolle, da alle Versicherten unabhängig von Vorerkrankungen aufgenommen werden.

Welche Krankenkassen bieten die größten Ersparnisse?
Die Höhe der Ersparnisse bei der gesetzlichen Krankenversicherung variiert je nach Zusatzbeitrag der Krankenkassen. Im Jahr 2025 bieten einige Kassen besonders niedrige Beitragssätze an. Zu den günstigsten zählen die BKK firmus mit 16,44 %, die hkk mit 16,79 %, die BKK Herkules mit 16,99 %, die Audi BKK und die Pronova BKK mit je 17,0 % sowie die Techniker Krankenkasse mit 17,05 %. Diese Kassen sind attraktiv für Versicherte, die auf niedrige Beiträge Wert legen.

 

Zusammenfassung

In Deutschland gibt es 95 gesetzliche Krankenkassen, deren Anzahl durch Fusionen und Neugründungen variieren kann. Die Mitgliedschaft in einer Krankenkasse ist durch individuelle Präferenzen geprägt, wobei die angebotenen Leistungen und der Zusatzbeitrag variieren. Der Markt wird von den Allgemeinen Ortskrankenkassen (AOK), Ersatzkassen und Betriebskrankenkassen dominiert. Die Versicherten können durch Vergleich und Wechsel der Kassen finanzielle Vorteile und einen auf ihre Bedürfnisse zugeschnittenen Service erhalten. Wichtige Auswahlkriterien sind unter anderem familienbezogene Leistungen, zahnmedizinische Versorgung und Präventionsangebote.