Personenversicherungen

Soziale (gesetzliche) Pflegeversicherung - Grundlagen und Leistungen

Die Pflegeversicherung in Deutschland wurde am 1. Januar 1995 eingeführt und ist ein wichtiger Bestandteil des Sozialversicherungssystems. Ihr Hauptziel ist die Unterstützung von Personen, die aufgrund von Krankheit, Behinderung oder Alterserscheinungen pflegebedürftig sind, wobei die Förderung der Selbstständigkeit im Mittelpunkt steht. Die Notwendigkeit einer Pflegeversicherung ergibt sich aus dem demografischen Wandel und der steigenden Lebenserwartung, was zu einer Zunahme älterer, potenziell pflegebedürftiger Menschen führt. Bis zum Jahr 2040 wird in Deutschland ein Anstieg der über 67-Jährigen auf etwa 21,5 Millionen erwartet. Dies führt zu Herausforderungen wie einer höheren Pflegebedürftigkeit, veränderten Familienstrukturen und finanziellen Belastungen für Betroffene und deren Angehörige. Daher spielt die Pflegeversicherung eine zentrale Rolle, um Pflegebedürftige zu unterstützen und die finanziellen Kosten aufzufangen.

Die gesetzlichen Grundlagen für die Soziale Pflegeversicherung sind in verschiedenen Gesetzen verankert, die im Folgenden aufgeführt und kommentiert werden:

1. Sozialgesetzbuch XI (SGB XI)
Das Sozialgesetzbuch XI (SGB XI) regelt in Deutschland die gesetzliche Pflegeversicherung, einschließlich ihrer Finanzierung, der Leistungen und Voraussetzungen sowie der Rechte und Pflichten von Versicherten und Leistungserbringern.

2. Pflegeversicherungsbeitragsverordnung (PflegeVBeitrV)
Die PflegeVBeitrV regelt die Höhe der Beiträge zur Pflegeversicherung. Sie legt fest, wie viel Prozent des Einkommens eines Versicherten als Beitrag zur Pflegeversicherung abgeführt werden müssen.

3. Pflegeleistungs-Helfer-Gesetz (PflHG)
Das PflHG regelt die Unterstützung von ehrenamtlichen Pflegehelfern durch die Pflegeversicherung. Es ermöglicht beispielsweise die Übernahme von Kosten für Schulungen und Fortbildungen von ehrenamtlichen Pflegepersonen.

5. Pflege-Weiterentwicklungsgesetz (PfWG)
Das PfWG dient der Weiterentwicklung der Pflegeversicherung und enthält unter anderem Regelungen zur Verbesserung der Leistungen für Pflegebedürftige und zur Stärkung der häuslichen Pflege.

6. Heimgesetz (HeimG)
Das HeimG regelt die Voraussetzungen für die Betreuung von pflegebedürftigen Menschen in stationären Einrichtungen wie Pflegeheimen. Es legt beispielsweise Mindeststandards für die Unterbringung und Versorgung der Bewohner fest.

Diese Gesetze regeln die Pflegeversicherung in Deutschland, um die Versorgung Pflegebedürftiger zu sichern und deren Kosten zu begrenzen. Sie werden regelmäßig angepasst, um aktuellen Herausforderungen gerecht zu werden.

 

Versicherte und Versicherungspflicht

Die Pflegeversicherung umfasst alle gesetzlich und privat krankenversicherten Personen in Deutschland. Die Versicherungspflicht basiert auf dem Solidaritätsprinzip:

  1. Gesetzlich Krankenversicherte: Automatisch in der sozialen Pflegeversicherung versichert.
  2. Privat Krankenversicherte: Müssen eine private Pflegeversicherung abschließen.
  3. Familienversicherte: Ehepartner und unterhaltsberechtigte Kinder sind in der Familienversicherung mitversichert.
  4. Freiwillig Versicherte: Personen außerhalb der Versicherungspflicht können sich freiwillig versichern oder eine private Pflegeversicherung abschließen.

 

Leistungen der Pflegeversicherung

Mit Stand vom 01. 01. 2026 bietet die Pflegeversicherung folgendes Spektrum an Leistungen an, die je nach Pflegegrad und Art der Pflegebedürftigkeit variieren:

  • Pflegegrade
    Die Pflegebedürftigkeit wird anhand von fünf Pflegegraden bestimmt, die unterschiedliche Schweregrade der Beeinträchtigung abbilden:
    • Pflegegrad 1: Geringe Beeinträchtigung der Selbstständigkeit.
    • Pflegegrad 2: Erhebliche Beeinträchtigung der Selbstständigkeit.
    • Pflegegrad 3: Schwere Beeinträchtigung der Selbstständigkeit.
    • Pflegegrad 4: Schwerste Beeinträchtigung der Selbstständigkeit.
    • Pflegegrad 5: Schwerste Beeinträchtigung mit besonderen Anforderungen.

  • Häusliche Pflege
    Die häusliche Pflege ermöglicht es den Pflegebedürftigen, in ihrer eigenen Wohnung zu bleiben. Die Leistungen umfassen:
    • Pflegesachleistungen: Kostenübernahme für professionelle Pflegekräfte.
    • Pflegegeld: Finanzielle Unterstützung für selbst organisierte Pflege, z.B. durch Angehörige.
    • Kombinationsleistungen: Kombination von Pflegesach- und Pflegegeldleistungen.
    • Pflegemittel: Bereitstellung von Hilfsmitteln zur Unterstützung der Pflege.
    • Pflegekurse: Kostenfreie Kurse für Angehörige und ehrenamtliche Pflegepersonen.

  • Teilstationäre Pflege
    Wenn die häusliche Pflege nicht ausreicht, bieten die teilstationären Pflegeleistungen eine Betreuung am Tag oder in der Nacht in spezialisierten Einrichtungen.

  • Vollstationäre Pflege
    In Fällen, in denen die häusliche Pflege nicht realisierbar ist, erhalten Pflegebedürftige Unterstützung in vollstationären Pflegeeinrichtungen (Pflegeheimen). Die Pflegeversicherung übernimmt dabei primär die Kosten für die Pflegeleistungen, während Unterkunft und Verpflegung oft selbst getragen werden müssen.

  • Pflege im Ausland
    Die Pflegeversicherung kann unter bestimmten Bedingungen auch im EU-Ausland, der Schweiz, Liechtenstein, Norwegen und Island Leistungen erbringen. Allerdings müssen Voraussetzungen wie die Mitgliedschaft in einer deutschen Krankenversicherung erfüllt sein.

  • Pflegegelder und -sachleistungen
    Pflegebedürftige Personen aller Pflegegrade erhalten einen monatlichen Entlastungsbetrag von 131 Euro, der für Pflegeleistungen und tägliche Unterstützung eingesetzt werden kann. Seit dem 1. Januar 2026 gelten folgende Leistungsbeträge für die verschiedenen Pflegestufen.
    • Pflegestufe 1: kein Anspruch auf Pflegegeld und / oder Pflegesachleistungen
    • Pflegestufe 2: Pflegegeld: 347 Euro monatlich, Pflegesachleistungen: 796 Euro monatlich
    • Pflegestufe 3: Pflegegeld: 599 Euro monatlich, Pflegesachleistungen: 1.497 Euro monatlich
    • Pflegestufe 4: Pflegegeld: 800 Euro monatlich, Pflegesachleistungen: 1.859 Euro monatlich
    • Pflegestufe 5: Pflegegeld: 990 Euro monatlich, Pflegesachleistungen: 2.299 Euro monatlich

  •  Pflegehilfsmittel
    Pflegebedürftigen zu Hause steht ein monatlicher Anspruch auf Pflegehilfsmittel im Wert von bis zu 40 Euro zu.

  • Verhinderungspflege / Kurzzeitpflege
    Im Jahr 2026 bleibt das jährliche Budget für Verhinderungspflege, einschließlich der Kurzzeitpflege, unverändert bei 3.539 €.
    Die bedeutendste Neuerung ab 2026 ist eine verschärfte Frist:
    Anträge dürfen nur bis zum Ende des folgenden Jahres rückwirkend eingereicht werden (beispielsweise für 2026 bis zum 31. Dezember 2027). Diese Änderung ersetzt die bisher geltende Frist von vier Jahren, um die Gefahr von Missbrauch zu reduzieren. Zusätzlich wird durch die vollständige Nutzung des Jahresbudgets und den Abbau bürokratischer Hürden bei Beratungspflichten für höhere Pflegegrade eine verbesserte Planungssicherheit gewährleistet.

  • Tages- und Nachtpflege
    Tages- und Nachtpflege ergänzen die häusliche Pflege durch teilstationäre Aufenthalte in speziellen Einrichtungen. Es erfolgt keine Anrechnung auf das Pflegegeld oder die ambulanten Pflegesachleistungen.
    • Pflegegrad 2:     721 Euro
    • Pflegegrad 3:  1.357 Euro
    • Pflegegrad 4:  1.685 Euro
    • Pflegegrad 5:  2.085 Euro

  • Wohnumfeldverbessernde Maßnahmen
    Die Pflegeversicherung gewährt unter bestimmten Bedingungen bis zu 4.180 Euro Zuschuss für die barrierearme Umgestaltung des Wohnumfelds (Barrierefreiheit und Sicherheit im Haus).
    Das Antragsverfahren wurde vereinfacht und der Fokus liegt auf Präventionsstrategien. 
  • Ergänzende Unterstützungsleistungen Digitale Pflegeanwendungen (DiPA)
    Digitale Pflegeanwendungen (DiPA) unterstützen Pflegebedürftige, Angehörige und Pflegedienste, um die Selbstständigkeit der Betroffenen zu fördern. 
    Seitdem 1. Januar 2026 übernimmt die Pflegeversicherung monatlich bis zu 40 Euro für DiPA und bis zu 30 Euro für Unterstützung durch ambulante Dienste.

  • Wohngruppenzuschlag nebst Anschubfinanzierung für Wohngruppen
    • Im Jahr 2026 erhalten ambulant betreute Wohngruppen einen Zuschuss von 224 Euro monatlich je Pflegebedürftigen.
    • Neugründungen können außerdem bis zu 2.613 Euro pro Person Anschubfinanzierung bekommen, maximal jedoch 10.452 Euro pro Gruppe.
    • Es gibt weitere Fördermittel für den altersgerechten Umbau bis zu 4.180 Euro pro Person, begrenzt auf 16.720 Euro.
    • Eine Wohngruppe muss aus mindestens drei Pflegebedürftigen bestehen, und der Antrag auf Anschubfinanzierung ist innerhalb eines Jahres bei der Pflegekasse zu stellen.

 

Beiträge zur gesetzlichen Pflegeversicherung

Die Beiträge zur gesetzlichen Pflegeversicherung sind ein fester Prozentsatz des Bruttoeinkommens der Versicherten.
  • Seit dem 01. Januar 2026 entrichten Beitragspflichtige 3,6 Prozent ihres Einkommens. 
  • Ebenso wurde der zusätzliche Beitrag für Personen ohne Kinder auf 0,6 Prozent festgelegt.  

 

Zukunft der gesetzlichen Pflegeversicherung

Die gesetzliche Pflegeversicherung in Deutschland steht aufgrund demografischer Veränderungen und steigenden Pflegebedarfs vor großen Herausforderungen. Sie ist als fünfte Säule der Sozialversicherung etabliert und wird durch Beiträge finanziert, doch ihre Zukunftsfähigkeit ist fraglich.

Die Debatte dreht sich um individuelle Selbstversicherung versus staatliche Absicherung.
  • Selbstversicherung bietet Freiheit, kann für manche Menschen jedoch unerschwinglich. Dies führt möglicherweise zu einer Zweiklassengesellschaft in der Pflege.
  • Die staatliche Absicherung hingegen verteilt das Risiko und gewährleistet Grundversorgung für alle, steht jedoch vor Finanzierungsproblemen.
Zur Sicherung einer nachhaltigen Pflegeversicherung werden verschiedene Reformansätze diskutiert, wie etwa
  • eine Bürgerversicherung, bei der alle Bürger einzahlen.
  • eine Teilkasko-Lösung mit grundlegenden Leistungen durch die staatliche Versicherung und optionalen Zusatzleistungen.
  • Zudem sollten Prävention und ambulante Pflege gestärkt werden, um Pflegebedürftigkeit zu verzögern und Pflegeaufwand zu reduzieren.

Die Weiterentwicklung des Systems benötigt kreative Lösungen, politischen Willen und die Bereitschaft zum Wandel. Die Zukunft der Pflegeversicherung ist somit nicht nur eine finanzielle, sondern auch eine soziale Frage, die Solidarität und gesellschaftlichen Zusammenhalt betrifft.

Vorsorgeberatung

Häufig gestellte Fragen (FAQ)

 Die häufigsten Fragen zur Sozialen (gesetzlichen) Pflegeversicherung sind:

Wie wird der Pflegebedarf festgestellt?
Die Feststellung des Pflegebedarfs erfolgt durch den MDK oder Medicproof, welche die Selbstständigkeit im Alltag bewerten. Abhängig von der Beeinträchtigung werden Punkte aus fünf Bereichen addiert, um den Pflegegrad zu ermitteln.

Wie kann man sich auf die Begutachtung vorbereiten?
Es empfiehlt sich, alle relevanten Unterlagen (z.B. Arztberichte, Medikamentenliste, Hilfsmittel) bereitzuhalten und sich Gedanken zu machen, in welchen Bereichen man Unterstützung benötigt. Auch Angehörige können bei der Vorbereitung helfen.

Was passiert, wenn die Leistungen der Pflegeversicherung nicht ausreichen?
Wenn die Leistungen der Pflegeversicherung nicht ausreichen, um die Kosten der Pflege zu decken, kann ergänzend Sozialhilfe beantragt werden. Auch private Pflegezusatzversicherungen können eine sinnvolle Ergänzung sein.

Welche Rolle spielt das Einkommen und Vermögen bei der Pflegeversicherung?
Das Einkommen und Vermögen des Pflegebedürftigen werden bei der Berechnung der Leistungen berücksichtigt. Es gibt jedoch Freibeträge und Schonvermögen, die nicht angerechnet werden.

Gibt es auch Leistungen für pflegende Angehörige?
Ja, pflegende Angehörige können Unterstützung in Form von Pflegegeld, Pflegekursen oder Entlastungsleistungen erhalten.

Wie lange werden Leistungen der Pflegeversicherung gezahlt?
Die Leistungen werden in der Regel unbefristet gezahlt, solange ein Pflegegrad besteht und die Voraussetzungen erfüllt sind.

Was passiert, wenn die Pflegebedürftigkeit endet?
Wenn die Pflegebedürftigkeit endet, wird der Pflegegrad aufgehoben und die Leistungen der Pflegeversicherung eingestellt. Es besteht jedoch die Möglichkeit, bei erneuter Pflegebedürftigkeit erneut Leistungen zu beantragen.

Wie lange dauert es, bis über einen Antrag auf Leistungen entschieden wird?
Anträge auf Pflegeversicherungsleistungen sollten normalerweise innerhalb von 25 Arbeitstagen bearbeitet werden, in dringenden Fällen kann jedoch eine vorläufige Entscheidung binnen 5 Tagen getroffen werden.

Welche Voraussetzungen müssen erfüllt sein, um Leistungen aus der Pflegeversicherung zu erhalten?
Der Pflegebedürftige muss einen anerkannten Pflegegrad haben und einen entsprechenden Bedarf an Pflegeleistungen aufweisen. Zudem muss er seinen Wohnsitz oder gewöhnlichen Aufenthalt in Deutschland haben.

Wie kann man sich über die Soziale Pflegeversicherung informieren?
Informationen zur Sozialen Pflegeversicherung können Sie bei Krankenkassen, dem MDK und Pflegekassen einholen. Zudem stellt das Bundesministerium für Gesundheit Details auf seiner Website bereit.

Zusammenfassung

In Deutschland ist die Pflegeversicherung seit dem 1. Januar 1995 Teil des Sozialversicherungssystems und hat das Ziel, pflegebedürftige Personen zu unterstützen. Diese Notwendigkeit ergibt sich aus dem demografischen Wandel und der steigenden Lebenserwartung, was zu mehr älteren und potenziell pflegebedürftigen Menschen führt. Die gesetzliche Grundlage bilden verschiedene Gesetze wie das Sozialgesetzbuch XI, das Pflegeversicherungsgesetz und weitere, die Leistungen, Anspruchsvoraussetzungen und Finanzierung regeln. Versichert sind alle gesetzlich und privat krankenversicherten Personen. Die Leistungen variieren je nach Pflegegrad und beinhalten häusliche Pflege, teilstationäre und vollstationäre Pflege sowie Möglichkeiten für Pflege im Ausland. Seit 2025 sind die Beiträge zur gesetzlichen Pflegeversicherung auf 3,6 Prozent des Einkommens gestiegen. Zukünftig werden weitere Herausforderungen und mögliche Beitragserhöhungen erwartet. Reformansätze diskutieren eine nachhaltige Finanzierung der Pflegeversicherung, die sowohl soziale als auch finanzielle Aspekte betrifft.

Hinweise:

  1. Die Pflegeversicherung ist ein komplexes Thema, das ständig angepasst und reformiert wird, um den sich wandelnden gesellschaftlichen Bedürfnissen gerecht zu werden. Es ist ratsam, sich bei spezifischen Fragen direkt an die zuständigen Pflegekassen oder das Bundesministerium für Gesundheit zu wenden.
  2. Der Beitrag stützt sich auf folgende Qellen: Sozialgesetzbuch XI (SGB XI), Pflegeversicherungsbeitragsverordnung (PflegeVBeitrV), Pflegeleistungs-Helfer-Gesetz (PflHG) und Pflege-Weiterentwicklungsgesetz (PfWG), jeweils eingesehen unter https://www.gesetze-im-internet.de.  
  3. Der Beitrag wurde zuletzt am 15. 01. 2026 aktualisiert. Der Websitebetreiber garantiert nicht für Aktualität, Genauigkeit oder Vollständigkeit der Informationen und übernimmt keine Haftung für eventuelle Schäden. Es wird empfohlen, professionelle Beratung zu suchen.