Soziale (gesetzliche) Pflegeversicherung - Grundlagen und Leistungen

Wer pflegebedürftig wird, benötigt häufig Unterstützung im Alltag, bei der Körperpflege oder bei der Organisation des Haushalts. Die soziale Pflegeversicherung beteiligt sich an den Kosten dieser Unterstützung. Sie bietet Leistungen für die Pflege zu Hause, die Betreuung in Tagespflegeeinrichtungen und die Versorgung im Pflegeheim. Allerdings übernimmt sie nicht sämtliche Kosten.

Welche Leistungen Versicherte erhalten, hängt vor allem vom anerkannten Pflegegrad und der Art der Versorgung ab. Auch die Beiträge unterscheiden sich: Neben dem Einkommen spielt unter anderem die Zahl der Kinder eine Rolle. Die folgenden Informationen erläutern die gesetzlichen Grundlagen, die wichtigsten Leistungen und die geltenden Beträge für 2026.

Was ist die soziale Pflegeversicherung?

Die soziale Pflegeversicherung wurde 1995 als fünfter Zweig der deutschen Sozialversicherung eingeführt. Sie unterstützt Menschen, deren Selbstständigkeit oder Fähigkeiten aufgrund gesundheitlicher Beeinträchtigungen dauerhaft eingeschränkt sind. Pflegebedürftigkeit betrifft dabei nicht nur ältere Menschen. Auch jüngere Personen können beispielsweise infolge einer Erkrankung, eines Unfalls oder einer Behinderung auf Unterstützung angewiesen sein.

Die gesetzliche Grundlage bildet das Elfte Buch Sozialgesetzbuch (SGB XI). Es regelt die Versicherungspflicht, die Feststellung der Pflegebedürftigkeit, die Leistungen der Pflegekassen und deren Finanzierung. Einen Überblick über die rechtlichen Bestimmungen bietet unsere Seite zum Sozialgesetzbuch XI.

Die Pflegeversicherung ist eine Teilkostenversicherung. Sie übernimmt Leistungen bis zu den gesetzlich vorgesehenen Beträgen, während verbleibende Kosten grundsätzlich von den Pflegebedürftigen selbst getragen werden müssen. Besonders bei professioneller Pflege und einer Unterbringung im Pflegeheim können erhebliche Eigenanteile entstehen.

Wer ist in der sozialen Pflegeversicherung versichert?

Grundsätzlich folgt die Pflegeversicherung der Krankenversicherung. Wer gesetzlich krankenversichert ist, gehört in der Regel auch der sozialen Pflegeversicherung an. Das gilt sowohl für pflichtversicherte als auch für freiwillig gesetzlich krankenversicherte Personen. Zuständig ist die Pflegekasse, die bei der jeweiligen gesetzlichen Krankenkasse eingerichtet ist.

Ehepartner, eingetragene Lebenspartner und Kinder können unter den gesetzlichen Voraussetzungen beitragsfrei familienversichert sein. Maßgeblich sind unter anderem das Einkommen und bei Kindern das Alter beziehungsweise die jeweilige Lebenssituation.

Privat Krankenversicherte benötigen grundsätzlich eine private Pflegepflichtversicherung. Deren Leistungen müssen denen der sozialen Pflegeversicherung gleichwertig sein. Unterschiede bestehen insbesondere bei der Finanzierung und der Beitragsberechnung. Für bestimmte freiwillig gesetzlich Krankenversicherte gibt es besondere Befreiungsmöglichkeiten.

Wann gilt jemand als pflegebedürftig?

Pflegebedürftig im Sinne des SGB XI sind Menschen, die wegen gesundheitlich bedingter Beeinträchtigungen ihrer Selbstständigkeit oder Fähigkeiten auf die Hilfe anderer angewiesen sind. Die Einschränkungen müssen voraussichtlich mindestens sechs Monate bestehen und eine gesetzlich festgelegte Schwere erreichen.

Die Pflegebedürftigkeit wird anhand von fünf Pflegegraden eingestuft. Pflegegrad 1 steht für geringe Beeinträchtigungen, Pflegegrad 5 für schwerste Beeinträchtigungen mit besonderen Anforderungen an die pflegerische Versorgung. Die früheren Pflegestufen wurden 2017 durch die Pflegegrade ersetzt.

Bei der Begutachtung werden sechs Lebensbereiche betrachtet: Mobilität, kognitive und kommunikative Fähigkeiten, Verhaltensweisen und psychische Problemlagen, Selbstversorgung, der Umgang mit krankheits- oder therapiebedingten Anforderungen sowie die Gestaltung des Alltagslebens und sozialer Kontakte. Die Bereiche fließen mit unterschiedlicher Gewichtung in die Gesamtbewertung ein.

Wie wird ein Pflegegrad beantragt und festgestellt?

Leistungen müssen bei der zuständigen Pflegekasse beantragt werden. Bei gesetzlich Versicherten erfolgt die Begutachtung regelmäßig durch den Medizinischen Dienst oder andere beauftragte Gutachter. Die Pflegekasse entscheidet anschließend auf Grundlage des Gutachtens über den Pflegegrad und erlässt den entsprechenden Bescheid. Bei privat Pflegepflichtversicherten erfolgt die Begutachtung in der Regel durch Medicproof.

Für die Begutachtung sollten vorhandene Arztberichte, Medikamentenpläne und Informationen über benötigte Hilfsmittel bereitliegen. Wichtig ist eine realistische Beschreibung der alltäglichen Einschränkungen. Angehörige oder andere vertraute Personen können dabei unterstützen. Die Verbraucherzentralen empfehlen, sich frühzeitig über die Voraussetzungen und die verfügbaren Leistungen zu informieren.

Über einen Antrag soll grundsätzlich innerhalb von 25 Arbeitstagen entschieden werden. Für bestimmte dringende Situationen gelten kürzere Begutachtungsfristen. Wird ein Pflegegrad abgelehnt oder erscheint die Einstufung zu niedrig, kann gegen den Bescheid Widerspruch eingelegt werden. Wie der Antrag gestellt wird, wie die Begutachtung abläuft und was bei einer zu niedrigen Einstufung zu beachten ist, erläutert unser Ratgeber Pflegegrad beantragen.

Für den Leistungsanspruch ist grundsätzlich außerdem eine Vorversicherungszeit erforderlich. Versicherte müssen innerhalb der letzten zehn Jahre vor Antragstellung mindestens zwei Jahre als Mitglied oder familienversicherte Person in der Pflegeversicherung versichert gewesen sein. Für Kinder gelten besondere Regelungen.

Welche Leistungen gibt es bei häuslicher Pflege?

Die Pflege zu Hause hat im gesetzlichen Leistungssystem einen besonderen Stellenwert. Wird sie beispielsweise durch Angehörige oder andere nahestehende Personen sichergestellt, kann ab Pflegegrad 2 Pflegegeld gezahlt werden. Es wird an die pflegebedürftige Person ausgezahlt, die darüber grundsätzlich selbst verfügen kann.

Übernimmt ein zugelassener ambulanter Pflege- oder Betreuungsdienst entsprechende Aufgaben, stehen Pflegesachleistungen zur Verfügung. Dazu gehören körperbezogene Pflegemaßnahmen, pflegerische Betreuung und Hilfen bei der Haushaltsführung. Pflegegeld und Pflegesachleistungen können auch anteilig miteinander kombiniert werden. Bei einer solchen Kombinationsleistung vermindert sich das Pflegegeld entsprechend dem ausgeschöpften Anteil der Pflegesachleistungen.

Die folgenden monatlichen Leistungsbeträge gelten im Jahr 2026:

Bei Pflegegrad 1 besteht kein Anspruch auf reguläres Pflegegeld oder ambulante Pflegesachleistungen. Allerdings können bereits andere Unterstützungsleistungen genutzt werden. Auch bei höheren Pflegegraden stehen ergänzende Hilfen zur Verfügung.

Welche weiteren Leistungen unterstützen die Pflege zu Hause?

Neben Pflegegeld und Pflegesachleistungen sieht die Pflegeversicherung weitere Hilfen vor. Sie sollen den Alltag erleichtern, die Selbstständigkeit erhalten und pflegende Angehörige entlasten. Welche Leistungen genutzt werden können, hängt von den jeweiligen Anspruchsvoraussetzungen ab.

Entlastungsbetrag: Pflegebedürftige in häuslicher Pflege haben Anspruch auf bis zu 131 Euro monatlich. Der Betrag ist zweckgebunden und kann beispielsweise für anerkannte Angebote zur Unterstützung im Alltag eingesetzt werden. Die Abrechnung erfolgt grundsätzlich gegen entsprechende Nachweise. Nicht ausgeschöpfte Beträge können nach den gesetzlichen Regeln übertragen werden.

Pflegehilfsmittel: Für zum Verbrauch bestimmte Pflegehilfsmittel, etwa Einmalhandschuhe oder Desinfektionsmittel, können bis zu 42 Euro monatlich übernommen werden. Zusätzlich besteht unter bestimmten Voraussetzungen Anspruch auf technische Pflegehilfsmittel, beispielsweise Pflegebetten. Hier können gesetzliche Zuzahlungen anfallen.

Wohnumfeldverbessernde Maßnahmen: Für notwendige Anpassungen der Wohnung kann die Pflegekasse bis zu 4.180 Euro je Maßnahme bezuschussen. Dazu gehören beispielsweise der Umbau eines Badezimmers oder die Beseitigung von Hindernissen. Leben mehrere anspruchsberechtigte Personen zusammen, sind unter bestimmten Voraussetzungen insgesamt bis zu 16.720 Euro möglich.

Digitale Pflegeanwendungen: Für zugelassene digitale Pflegeanwendungen stehen bis zu 40 Euro monatlich zur Verfügung. Ergänzende Unterstützungsleistungen können zusätzlich mit bis zu 30 Euro monatlich berücksichtigt werden. Voraussetzung ist, dass die jeweilige Anwendung die gesetzlichen Anforderungen erfüllt.

Ambulant betreute Wohngruppen: Unter den gesetzlichen Voraussetzungen wird ein Wohngruppenzuschlag von 224 Euro monatlich gezahlt. Für die Neugründung einer entsprechenden Wohngruppe kann außerdem eine einmalige Anschubfinanzierung von bis zu 2.613 Euro je anspruchsberechtigter Person gewährt werden, insgesamt höchstens 10.452 Euro je Wohngruppe.

Was gilt bei Verhinderungspflege und Kurzzeitpflege?

Pflegende Angehörige können zeitweise ausfallen, beispielsweise wegen Krankheit, Urlaub oder anderer Verpflichtungen. Für solche Situationen ist die Verhinderungspflege vorgesehen. Die Kurzzeitpflege ermöglicht dagegen eine vorübergehende vollstationäre Versorgung, etwa nach einem Krankenhausaufenthalt oder wenn die häusliche Pflege zeitweise nicht sichergestellt werden kann.

Seit dem 1. Juli 2025 gibt es für beide Leistungen einen gemeinsamen Jahresbetrag. Im Jahr 2026 stehen Pflegebedürftigen ab Pflegegrad 2 insgesamt bis zu 3.539 Euro pro Kalenderjahr zur Verfügung. Dieser Betrag kann nach den jeweiligen Anspruchsvoraussetzungen flexibel für Verhinderungs- und Kurzzeitpflege eingesetzt werden. Es handelt sich nicht um zwei getrennte Budgets in dieser Höhe.

Beide Leistungsarten können grundsätzlich für jeweils bis zu acht Wochen im Kalenderjahr genutzt werden. Die frühere Voraussetzung, dass eine Pflegeperson bereits sechs Monate gepflegt haben musste, ist bei der Verhinderungspflege entfallen. Bei nicht erwerbsmäßiger Ersatzpflege durch nahe Angehörige oder Haushaltsmitglieder gelten besondere Begrenzungen. Nachgewiesene zusätzliche Aufwendungen können jedoch berücksichtigt werden.

Für Verhinderungspflege, die ab 2026 durchgeführt wird, muss die Kostenerstattung spätestens bis zum Ende des folgenden Kalenderjahres bei der Pflegekasse geltend gemacht werden. Die entsprechenden Nachweise müssen innerhalb dieser Frist vorliegen. Wer beispielsweise im Jahr 2026 Verhinderungspflege in Anspruch nimmt, muss die Erstattung grundsätzlich spätestens bis zum 31. Dezember 2027 beantragen.

Welche Leistungen gibt es bei Tages- und Nachtpflege?

Die Tages- und Nachtpflege ergänzt die häusliche Versorgung. Pflegebedürftige werden für einen Teil des Tages oder während der Nacht in einer geeigneten Einrichtung betreut und versorgt. Das kann Angehörige entlasten und gleichzeitig ermöglichen, weiterhin in der eigenen Wohnung zu leben.

Ab Pflegegrad 2 übernimmt die Pflegeversicherung dafür monatliche Leistungen bis zu den gesetzlichen Höchstbeträgen. Im Jahr 2026 sind dies 721 Euro bei Pflegegrad 2, 1.357 Euro bei Pflegegrad 3, 1.685 Euro bei Pflegegrad 4 und 2.085 Euro bei Pflegegrad 5. Bei Pflegegrad 1 kann unter bestimmten Voraussetzungen der Entlastungsbetrag eingesetzt werden.

Die Leistungen der Tages- und Nachtpflege können zusätzlich zum Pflegegeld beziehungsweise zu ambulanten Pflegesachleistungen in Anspruch genommen werden, ohne diese Ansprüche zu kürzen. Kosten für Unterkunft, Verpflegung und Investitionen können jedoch verbleiben.

Was zahlt die Pflegeversicherung bei vollstationärer Pflege?

Ist eine Versorgung zu Hause nicht möglich oder nicht ausreichend, kann eine vollstationäre Pflege im Pflegeheim erforderlich werden. Die Pflegeversicherung übernimmt dafür pauschale Beträge, deren Höhe vom Pflegegrad abhängt. Diese Leistungen dienen insbesondere der Finanzierung pflegebedingter Aufwendungen einschließlich Betreuung und medizinischer Behandlungspflege im Heim.

Die monatlichen Leistungsbeträge für 2026 betragen:

Für Pflegebedürftige der Pflegegrade 2 bis 5 gilt innerhalb einer Einrichtung grundsätzlich ein einrichtungseinheitlicher pflegebedingter Eigenanteil. Dieser wird durch einen zusätzlichen Leistungszuschlag der Pflegeversicherung reduziert. Der Zuschlag beträgt im ersten Jahr 15 Prozent, im zweiten Jahr 30 Prozent, im dritten Jahr 50 Prozent und ab dem vierten Jahr 75 Prozent des pflegebedingten Eigenanteils.

Trotz dieser Zuschüsse verbleiben häufig erhebliche Kosten. Unterkunft und Verpflegung, gesondert berechenbare Investitionskosten sowie gegebenenfalls zusätzliche Komfortleistungen müssen grundsätzlich selbst bezahlt werden. Der Leistungszuschlag reduziert diese Kostenbestandteile nicht.

Wie groß die finanzielle Belastung sein kann, zeigen die Auswertungen des Verbandes der Ersatzkassen. Zum 1. Januar 2026 lag die durchschnittliche monatliche Eigenbeteiligung im ersten Aufenthaltsjahr bundesweit bei 3.245 Euro. Darin waren die pflegebedingten Eigenanteile nach Abzug des Leistungszuschlags sowie Unterkunft, Verpflegung und Investitionskosten enthalten. Die tatsächlichen Kosten können je nach Einrichtung und Region erheblich abweichen.

Wie hoch sind die Beiträge zur sozialen Pflegeversicherung 2026?

Die soziale Pflegeversicherung wird überwiegend durch einkommensabhängige Beiträge finanziert. Seit dem 1. Januar 2025 beträgt der allgemeine Beitragssatz 3,6 Prozent der beitragspflichtigen Einnahmen. Kinderlose Mitglieder zahlen grundsätzlich einen Zuschlag von 0,6 Prozentpunkten. Für Eltern mit mehreren berücksichtigungsfähigen Kindern gibt es Beitragsabschläge.

Die folgende Übersicht zeigt die Beitragssätze für 2026:

* Arbeitnehmeranteil außerhalb Sachsens. In Sachsen liegt der Arbeitnehmeranteil jeweils um 0,5 Prozentpunkte höher. Der Kinderlosenzuschlag gilt grundsätzlich erst ab Vollendung des 23. Lebensjahres; gesetzliche Ausnahmen sind zu beachten. Die Abschläge für mehrere Kinder gelten nur, soweit die betreffenden Kinder das 25. Lebensjahr noch nicht vollendet haben.

Der Arbeitgeberanteil beträgt außerhalb Sachsens grundsätzlich 1,8 Prozent, in Sachsen 1,3 Prozent. Den Zuschlag für Kinderlose tragen Arbeitnehmer allein. Auch die Abschläge für mehrere Kinder wirken sich auf den Arbeitnehmeranteil aus. Die beitragsrechtliche Elterneigenschaft bleibt grundsätzlich dauerhaft bestehen, selbst wenn die Kinder bereits erwachsen sind.

Beiträge werden nur bis zur gesetzlichen Beitragsbemessungsgrenze erhoben. Diese beträgt 2026 monatlich 5.812,50 Euro beziehungsweise jährlich 69.750 Euro. Für Rentner, Selbstständige und andere Versichertengruppen gelten teilweise besondere Regelungen zur Beitragstragung und zu den beitragspflichtigen Einnahmen.

Welche Unterstützung erhalten pflegende Angehörige?

Wer einen Angehörigen zu Hause pflegt, übernimmt häufig erhebliche zeitliche und körperliche Belastungen. Die Pflegeversicherung sieht deshalb nicht nur Leistungen für Pflegebedürftige vor, sondern unterstützt unter bestimmten Voraussetzungen auch die Pflegepersonen.

Dazu gehören kostenlose Pflegekurse und individuelle Beratung. Für nicht erwerbsmäßig tätige Pflegepersonen können außerdem Beiträge zur gesetzlichen Rentenversicherung und unter bestimmten Voraussetzungen zur Arbeitslosenversicherung gezahlt werden. Maßgeblich sind unter anderem der Pflegegrad, der zeitliche Pflegeumfang und die eigene Erwerbstätigkeit.

Beschäftigte können in einer akut auftretenden Pflegesituation unter bestimmten Voraussetzungen bis zu zehn Arbeitstage der Arbeit fernbleiben. Für den Verdienstausfall kann Pflegeunterstützungsgeld beansprucht werden. Darüber hinaus bestehen gesetzliche Regelungen zur Pflegezeit und Familienpflegezeit, die jedoch nicht in jedem Beschäftigungsverhältnis gleichermaßen gelten.

Welche Leistungen gelten bei Pflege im Ausland?

Bei einem Aufenthalt im Ausland hängt der Leistungsanspruch unter anderem davon ab, in welchem Staat sich die pflegebedürftige Person aufhält, ob der Aufenthalt vorübergehend oder dauerhaft ist und um welche Leistung es geht. Innerhalb der Europäischen Union, des Europäischen Wirtschaftsraums und der Schweiz gelten besondere sozialversicherungsrechtliche Koordinierungsregeln.

Pflegegeld kann unter bestimmten Voraussetzungen auch bei einem dauerhaften Aufenthalt in einem anderen EU- oder EWR-Staat beziehungsweise in der Schweiz weitergezahlt werden. Für Pflegesachleistungen und andere Leistungen gelten teilweise abweichende Regelungen. Vor einem längeren Auslandsaufenthalt oder einem Umzug sollte deshalb die zuständige Pflegekasse klären, welche Ansprüche bestehen bleiben.

Was passiert, wenn die Leistungen nicht ausreichen?

Die Leistungen der sozialen Pflegeversicherung richten sich grundsätzlich nach dem Pflegegrad und den gesetzlichen Anspruchsvoraussetzungen, nicht nach dem persönlichen Vermögen. Einkommen und Vermögen werden daher nicht allgemein zur Kürzung des Pflegegeldes oder der regulären Pflegesachleistungen herangezogen.

Anders ist die Situation bei ergänzender Sozialhilfe. Können Pflegebedürftige ihre notwendigen Pflegekosten nicht aus eigenen Mitteln und den Leistungen der Pflegeversicherung decken, kommt unter den gesetzlichen Voraussetzungen Hilfe zur Pflege nach dem SGB XII in Betracht. Dabei werden Einkommen und Vermögen nach sozialhilferechtlichen Regeln geprüft. Für den möglichen Unterhaltsrückgriff auf Kinder gelten zusätzliche gesetzliche Grenzen.

Eine weitere Möglichkeit ist eine freiwillige Pflegezusatzversicherung. Sie kann verbleibende Pflegekosten abfedern, verursacht aber zusätzliche Beiträge. Die Verbraucherzentralen weisen darauf hin, dass ein solcher Vertrag nicht für jeden notwendig ist. Wer über ausreichende Rücklagen oder Einkünfte verfügt, kann möglicherweise auf eine zusätzliche Absicherung verzichten. Vor einem Abschluss sollten der tatsächliche Bedarf, die Vertragsbedingungen und die langfristige Bezahlbarkeit geprüft werden.

Was ändert sich bei der Pflegeversicherung 2027?

Die Bundesregierung hat am 30. September 2026 den Entwurf eines Pflegeneuordnungsgesetzes beschlossen. Damit soll die Finanzierung der sozialen Pflegeversicherung stabilisiert und die Versorgung Pflegebedürftiger weiterentwickelt werden. Das parlamentarische Gesetzgebungsverfahren ist noch nicht abgeschlossen. Die vorgesehenen Änderungen sind deshalb nicht mit bereits geltendem Recht gleichzusetzen.

Nach den Regierungsplänen soll der allgemeine Beitragssatz zunächst bei 3,6 Prozent bleiben. Der Zuschlag für kinderlose Mitglieder soll dagegen ab dem 1. Januar 2027 von 0,6 auf 0,9 Prozentpunkte steigen. Vorgesehen sind außerdem Änderungen bei der Beitragsbemessungsgrenze und weitere Maßnahmen zur Stabilisierung der Finanzierung. Selbst bei einem unveränderten allgemeinen Beitragssatz könnten deshalb für einzelne Versicherte höhere Beiträge entstehen.

Der Entwurf sieht darüber hinaus neue Unterstützungsangebote für die häusliche Pflege, eine stärkere Bündelung bestimmter Leistungen sowie Maßnahmen zur Prävention und Rehabilitation vor. Dazu gehören unter anderem eine fachliche Pflegebegleitung, zusätzliche Möglichkeiten zur Unterstützung im Alltag und eine bessere Übersicht über verfügbare Leistungen.

Weitere Reformvorschläge soll eine Pflegestrukturkommission bis Ende Januar 2027 erarbeiten. Welche Maßnahmen tatsächlich umgesetzt werden und wann sie in Kraft treten, hängt von den politischen Entscheidungen und dem weiteren Gesetzgebungsverfahren ab. Eine vertiefende Einordnung finden Sie auf unserer Seite zur Zukunft der sozialen Pflegeversicherung.

Fazit: Wichtige Absicherung mit finanziellen Grenzen

Die soziale Pflegeversicherung bietet eine gesetzlich geregelte Absicherung bei Pflegebedürftigkeit. Sie unterstützt die Pflege zu Hause, entlastet Angehörige und beteiligt sich an den Kosten stationärer Versorgung. Welche Leistungen zur Verfügung stehen, richtet sich insbesondere nach dem Pflegegrad und der jeweiligen Versorgungsform.

Gleichzeitig bleibt sie eine Teilkostenabsicherung. Besonders bei länger dauernder Pflege oder einem Aufenthalt im Pflegeheim können erhebliche Eigenkosten entstehen. Wer sich frühzeitig mit den Leistungen und ihren Grenzen beschäftigt, kann den möglichen finanziellen Bedarf realistischer einschätzen und entscheiden, ob zusätzliche Vorsorge sinnvoll ist.

Zuletzt aktualisiert im Oktober 2026.