Ein Unfall bei der Arbeit kann gesundheitliche und finanzielle Folgen haben. Die gesetzliche Unfallversicherung schützt Beschäftigte und weitere versicherte Personen bei Arbeitsunfällen, Wegeunfällen und anerkannten Berufskrankheiten. Sie übernimmt die notwendige medizinische Versorgung, unterstützt bei der Rehabilitation und zahlt unter bestimmten Voraussetzungen Geldleistungen. Allerdings ist nicht jeder Unfall am Arbeitsplatz automatisch versichert. Entscheidend ist, ob er mit einer versicherten Tätigkeit zusammenhängt.
Was ist die gesetzliche Unfallversicherung?
Die gesetzliche Unfallversicherung ist einer der fünf Zweige der deutschen Sozialversicherung. Ihre Ursprünge reichen bis zum Unfallversicherungsgesetz von 1884 zurück. Heute ist sie im Siebten Buch Sozialgesetzbuch (SGB VII) geregelt. Zuständig sind insbesondere die Berufsgenossenschaften und Unfallkassen. Sie sollen Arbeitsunfälle, Berufskrankheiten und arbeitsbedingte Gesundheitsgefahren verhindern und nach einem Versicherungsfall für die notwendige Behandlung und Rehabilitation sorgen.
Dabei gilt der Grundsatz „Reha vor Rente“. Die gesetzliche Unfallversicherung soll Gesundheit und Erwerbsfähigkeit möglichst wiederherstellen und Betroffenen die Rückkehr in den Beruf ermöglichen. Das schließt eine Verletztenrente während laufender Rehabilitationsmaßnahmen nicht grundsätzlich aus. Für abhängig Beschäftigte ist der Versicherungsschutz beitragsfrei. Die Beiträge trägt grundsätzlich der Arbeitgeber.
Wer ist gesetzlich unfallversichert?
Die gesetzliche Unfallversicherung schützt nicht nur Arbeitnehmer. Nach § 2 SGB VII sind verschiedene Personengruppen kraft Gesetzes versichert. Dazu gehören insbesondere:
- Arbeitnehmer und Auszubildende einschließlich Minijobbern,
- Kinder in versicherten Kindertageseinrichtungen und in gesetzlich erfasster Kindertagespflege,
- Schüler während des Schulbesuchs und bei versicherten Schulveranstaltungen,
- Studierende bei Tätigkeiten im organisatorischen Verantwortungsbereich ihrer Hochschule,
- bestimmte ehrenamtlich Tätige, beispielsweise Mitglieder freiwilliger Feuerwehren,
- Personen, die bei Unglücksfällen oder in gemeiner Gefahr Hilfe leisten,
- nicht erwerbsmäßig tätige Pflegepersonen unter den gesetzlichen Voraussetzungen sowie
- bestimmte selbstständig Tätige, beispielsweise in gesetzlich erfassten Berufsgruppen.
Für Arbeitnehmer besteht der Versicherungsschutz grundsätzlich ab Aufnahme einer versicherten Beschäftigung. Er hängt nicht davon ab, ob der Arbeitgeber seinen Betrieb ordnungsgemäß angemeldet oder bereits Beiträge gezahlt hat. Auch Minijobber sind deshalb grundsätzlich geschützt. Für Beamte gelten dagegen besondere beamtenrechtliche Unfallfürsorgeregelungen.
Sind Selbstständige ebenfalls versichert?
Bei Selbstständigen hängt die Versicherungspflicht von ihrer Tätigkeit und den gesetzlichen oder satzungsrechtlichen Regelungen ab. Bestimmte Berufsgruppen sind pflichtversichert, andere Unternehmer und Freiberufler können sich freiwillig bei ihrem zuständigen Unfallversicherungsträger versichern. Ob eine Versicherung besteht und welche Leistungen sie umfasst, sollte möglichst vor Aufnahme der Tätigkeit geklärt werden.
Wann greift die gesetzliche Unfallversicherung?
Der Versicherungsschutz umfasst Arbeitsunfälle, Wegeunfälle und anerkannte Berufskrankheiten. Entscheidend ist jeweils der Zusammenhang mit einer versicherten Tätigkeit. Ein Gesundheitsschaden ist deshalb nicht allein schon dadurch versichert, dass er während der Arbeitszeit oder am Arbeitsplatz auftritt.
Arbeitsunfälle
Ein Arbeitsunfall liegt nach § 8 SGB VII vor, wenn eine versicherte Person infolge einer versicherten Tätigkeit einen Unfall erleidet. Ein Unfall ist ein zeitlich begrenztes, von außen auf den Körper einwirkendes Ereignis, das zu einem Gesundheitsschaden oder zum Tod führt. Typische Beispiele sind ein Sturz während der Arbeit oder eine Verletzung beim Bedienen einer Maschine.
Auch bestimmte betriebliche Gemeinschaftsveranstaltungen, Dienstreisen oder Betriebssport können versichert sein. Dafür müssen jedoch die jeweiligen Voraussetzungen erfüllt sein. Ein privat organisierter Ausflug wird nicht allein dadurch zu einer versicherten Veranstaltung, dass Arbeitskollegen daran teilnehmen.
Wegeunfälle
Auch auf dem Weg zur Arbeit und zurück besteht grundsätzlich Versicherungsschutz. Dabei muss nicht immer die kürzeste Strecke gewählt werden. Ein längerer Weg kann ebenfalls versichert sein, wenn er beispielsweise verkehrsgünstiger ist. Unter bestimmten Voraussetzungen sind auch Umwege zulässig, etwa um Kinder während der beruflichen Tätigkeit betreuen zu lassen oder eine Fahrgemeinschaft zu bilden.
Private Unterbrechungen können den Versicherungsschutz dagegen unterbrechen. Wer auf dem Arbeitsweg beispielsweise einen privaten Einkauf erledigt, ist während dieser Tätigkeit grundsätzlich nicht versichert. Nach der Wiederaufnahme des versicherten Weges kann der Schutz erneut bestehen. Weitere Informationen bietet die Deutsche Gesetzliche Unfallversicherung (DGUV).
Berufskrankheiten
Neben Arbeits- und Wegeunfällen sind anerkannte Berufskrankheiten versichert. Dazu gehören beispielsweise bestimmte Erkrankungen durch Lärm, Schadstoffe, Infektionserreger oder andere berufliche Einwirkungen. Grundsätzlich muss die Erkrankung in der Berufskrankheiten-Verordnung aufgeführt sein und die gesetzlichen Anerkennungsvoraussetzungen erfüllen. Unter besonderen Voraussetzungen kann auch eine nicht aufgeführte Erkrankung wie eine Berufskrankheit anerkannt werden.
Nicht jede arbeitsbedingte Erkrankung gilt deshalb automatisch als Berufskrankheit. Die zuständige Berufsgenossenschaft oder Unfallkasse prüft insbesondere die beruflichen Einwirkungen und den ursächlichen Zusammenhang mit der Erkrankung.
Gesetzliche Unfallversicherung im Homeoffice
Wer im Homeoffice arbeitet, ist bei seiner versicherten beruflichen Tätigkeit grundsätzlich ebenso geschützt wie im Betrieb. Das gilt beispielsweise für einen Unfall während eines dienstlichen Telefonats oder auf einem Weg innerhalb der Wohnung, der unmittelbar der Arbeit dient. Seit einer gesetzlichen Änderung im Jahr 2021 besteht der Versicherungsschutz bei Tätigkeiten im Haushalt oder an einem anderen Arbeitsort grundsätzlich im gleichen Umfang wie auf der Unternehmensstätte.
Auch bestimmte Wege zur Toilette oder zur Nahrungsaufnahme und zurück können versichert sein. Der Aufenthalt auf der Toilette und das Essen selbst sind dagegen grundsätzlich private Tätigkeiten. Ebenso wenig besteht Versicherungsschutz, wenn jemand während der Arbeitszeit ausschließlich private Hausarbeiten erledigt oder beispielsweise das Mittagessen für die Familie vorbereitet. Entscheidend ist nicht allein der Unfallort, sondern der Zweck der jeweiligen Handlung. Weitere Einzelheiten erläutern wir in unserem Blogbeitrag Homeoffice und Unfallversicherung.
Was tun nach einem Arbeitsunfall?
Nach einem Arbeitsunfall steht zunächst die medizinische Versorgung im Vordergrund. Damit der Vorfall später nachvollzogen und der Versicherungsschutz geprüft werden kann, sollten Betroffene und Arbeitgeber einige Schritte beachten:
- Erste Hilfe leisten: Verletzte müssen versorgt und bei schweren Verletzungen der Rettungsdienst verständigt werden.
- Unfall melden: Der Vorfall sollte dem Arbeitgeber oder der zuständigen verantwortlichen Person möglichst unverzüglich mitgeteilt werden.
- Unfall dokumentieren: Auch kleinere Verletzungen sollten im betrieblichen Nachweis der Erste-Hilfe-Leistungen festgehalten werden. Das kann wichtig sein, wenn Beschwerden erst später auftreten.
- Ärztliche Behandlung veranlassen: Eine Vorstellung beim Durchgangsarzt ist insbesondere erforderlich, wenn die Verletzung über den Unfalltag hinaus zur Arbeitsunfähigkeit führt, die ärztliche Behandlung voraussichtlich länger als eine Woche dauert, Heil- oder Hilfsmittel verordnet werden müssen oder eine Wiedererkrankung aufgrund von Unfallfolgen vorliegt.
- Unfallanzeige erstatten: Führt der Unfall zu einer Arbeitsunfähigkeit von mehr als drei Kalendertagen, muss der Arbeitgeber ihn beim zuständigen Unfallversicherungsträger anzeigen. Die Anzeige ist innerhalb von drei Tagen nach Kenntnis vom meldepflichtigen Unfall zu erstatten. Tödliche Unfälle sind unverzüglich zu melden.
Bei schweren Verletzungen hat die sofortige Notfallversorgung Vorrang. Der Unfallversicherungsträger prüft anschließend, ob ein Versicherungsfall vorliegt und welche Leistungen zu erbringen sind. Gegen einen ablehnenden Bescheid kann in der Regel innerhalb eines Monats nach Bekanntgabe Widerspruch eingelegt werden. Maßgeblich ist die Rechtsbehelfsbelehrung.
Welche Leistungen bietet die gesetzliche Unfallversicherung?
Nach einem anerkannten Versicherungsfall soll die gesetzliche Unfallversicherung die Gesundheit möglichst wiederherstellen und eine Rückkehr ins Berufsleben ermöglichen. Dafür stehen medizinische, berufliche und soziale Rehabilitationsleistungen sowie verschiedene Geldleistungen zur Verfügung. Welche Unterstützung erforderlich ist, richtet sich nach den Unfall- oder Krankheitsfolgen.
Heilbehandlung und medizinische Rehabilitation
Die gesetzliche Unfallversicherung übernimmt die notwendige Heilbehandlung nach einem Versicherungsfall. Dazu können ärztliche und zahnärztliche Behandlungen, Krankenhausaufenthalte, Arznei- und Hilfsmittel, Physiotherapie, psychotherapeutische Behandlung sowie medizinische Rehabilitationsmaßnahmen gehören. Für die übernommenen Leistungen fallen grundsätzlich keine gesetzlichen Zuzahlungen an.
Verletztengeld bei Arbeitsunfähigkeit
Können Beschäftigte aufgrund eines Versicherungsfalls vorübergehend nicht arbeiten, besteht unter den gesetzlichen Voraussetzungen Anspruch auf Verletztengeld. Nach Ablauf der Entgeltfortzahlung durch den Arbeitgeber wird es in der Regel über die Krankenkasse ausgezahlt. Das Verletztengeld beträgt grundsätzlich 80 Prozent des Regelentgelts, höchstens jedoch das regelmäßige Nettoarbeitsentgelt. Davon können noch Beiträge zur Renten- und Arbeitslosenversicherung abzuziehen sein.
Die Bezugsdauer hängt vom Verlauf der Arbeitsunfähigkeit und den gesetzlichen Voraussetzungen ab. Eine allgemeine Höchstdauer von 78 Wochen für sämtliche Fälle gibt es nicht. Eine entsprechende Begrenzung greift insbesondere in bestimmten Fällen, in denen eine Rückkehr zur bisherigen Tätigkeit nicht möglich ist und Leistungen zur Teilhabe am Arbeitsleben nicht in Betracht kommen.
Leistungen zur beruflichen und sozialen Teilhabe
Ist die Rückkehr an den bisherigen Arbeitsplatz nicht ohne Weiteres möglich, können berufliche Rehabilitationsleistungen helfen. Dazu gehören beispielsweise Arbeitsplatzanpassungen, Weiterbildungen oder Umschulungen. Während bestimmter Maßnahmen kann Übergangsgeld gezahlt werden. Je nach Unfallfolgen kommen außerdem Hilfen zur sozialen Teilhabe, zur Anpassung der Wohnung oder zur Mobilität infrage.
Pflegeleistungen nach einem Versicherungsfall
Führt ein Arbeitsunfall oder eine Berufskrankheit dazu, dass Versicherte wegen der gesundheitlichen Folgen auf fremde Hilfe angewiesen sind, können Pflegeleistungen nach § 44 SGB VII gewährt werden. Dazu gehören je nach Bedarf Pflegegeld, die Bereitstellung einer Pflegekraft oder Heimpflege. Die Höhe des Pflegegeldes richtet sich nach den gesetzlichen Vorgaben, der Art und Schwere des Gesundheitsschadens sowie dem Umfang der erforderlichen Hilfe. Sie ist nicht unmittelbar an die Pflegegrade der sozialen Pflegeversicherung gekoppelt.
Verletztenrente bei dauerhaften Unfallfolgen
Bleiben nach einem Versicherungsfall längerfristige gesundheitliche Einschränkungen zurück, kann Anspruch auf eine Verletztenrente bestehen. Voraussetzung ist grundsätzlich, dass die Erwerbsfähigkeit infolge des Versicherungsfalls über die 26. Woche hinaus um mindestens 20 Prozent gemindert ist. Unter bestimmten Voraussetzungen können auch mehrere Versicherungsfälle berücksichtigt werden.
Die Höhe der Verletztenrente richtet sich insbesondere nach dem Jahresarbeitsverdienst und dem Grad der Minderung der Erwerbsfähigkeit (MdE). Bei vollständigem Verlust der Erwerbsfähigkeit beträgt die Vollrente grundsätzlich zwei Drittel des maßgeblichen Jahresarbeitsverdienstes. Bei einer geringeren MdE wird ein entsprechender Anteil dieser Vollrente gezahlt.
Leistungen an Hinterbliebene
Verstirbt eine versicherte Person infolge eines Arbeitsunfalls oder einer Berufskrankheit, können Hinterbliebene Leistungen erhalten. Dazu gehören insbesondere Witwen- und Witwerrenten, Waisenrenten sowie Sterbegeld. Das gesetzliche Sterbegeld beträgt im Jahr 2026 bundeseinheitlich 6.780 Euro. Es entspricht einem Siebtel der im Zeitpunkt des Todes geltenden jährlichen Bezugsgröße. Die Höhe und Dauer möglicher Hinterbliebenenrenten hängen unter anderem vom Jahresarbeitsverdienst und den persönlichen Anspruchsvoraussetzungen ab.
Wie wird die gesetzliche Unfallversicherung finanziert?
Die Beiträge für abhängig Beschäftigte trägt grundsätzlich vollständig der Arbeitgeber. Bei gewerblichen Berufsgenossenschaften richtet sich ihre Höhe insbesondere nach den Arbeitsentgelten, den Gefahrenklassen und dem Finanzbedarf des zuständigen Unfallversicherungsträgers. Unternehmen mit unterschiedlichen Tätigkeiten können deshalb verschieden hohe Beiträge zahlen.
Für Schüler, Studierende und bestimmte weitere Personengruppen erfolgt die Finanzierung über die zuständigen öffentlichen Träger. Freiwillig versicherte Unternehmer müssen ihre Beiträge dagegen grundsätzlich selbst tragen. Die gesetzliche Unfallversicherung wird somit nicht ausschließlich von Arbeitgebern finanziert, auch wenn diese für den Schutz ihrer Beschäftigten aufkommen.
Wo liegen die Grenzen der gesetzlichen Unfallversicherung?
Die gesetzliche Unfallversicherung schützt nicht vor sämtlichen Unfall- und Krankheitsfolgen. Freizeitunfälle, etwa beim privaten Sport, im Haushalt oder im Urlaub, sind grundsätzlich nicht erfasst. Auch eine Erkrankung führt nicht allein deshalb zu einem Leistungsanspruch, weil sie während der Arbeitszeit auftritt. Voraussetzung ist ein anerkannter Versicherungsfall.
Darüber hinaus ersetzt die gesetzliche Unfallversicherung normalerweise keine allgemeinen Sachschäden. Ausnahmen bestehen beispielsweise bei bestimmten beschädigten Hilfsmitteln oder Sachschäden im Zusammenhang mit einer Hilfeleistung. Wer sich auch gegen Unfallfolgen außerhalb der versicherten Tätigkeit schützen möchte, kann eine ergänzende private Unfallversicherung prüfen. Diese ersetzt allerdings keine umfassende Absicherung der Arbeitskraft. Dafür kommt insbesondere eine Berufsunfähigkeitsversicherung infrage.
Ausblick 2027: Was ändert sich bei der gesetzlichen Unfallversicherung?
Auch 2027 bleibt die gesetzliche Unfallversicherung für abhängig Beschäftigte grundsätzlich beitragsfrei. Änderungen sind jedoch bei bestimmten Rechengrößen vorgesehen, die sich auf gesetzliche Geldleistungen auswirken. Die Bundesregierung hat am 7. Oktober 2026 beschlossen, die monatliche Bezugsgröße in der Sozialversicherung zum 1. Januar 2027 von 3.955 Euro auf 4.130 Euro anzuheben. Damit würde das gesetzliche Sterbegeld bei einem tödlichen Arbeitsunfall oder einer Berufskrankheit von 6.780 Euro auf 7.080 Euro steigen. Die Sozialversicherungsrechengrößen-Verordnung 2027 benötigt allerdings noch die Zustimmung des Bundesrates. Einzelheiten enthält die Mitteilung des Bundesministeriums für Arbeit und Soziales.
Die laufenden Verletzten- und Hinterbliebenenrenten sowie das Pflegegeld werden nach den jeweiligen gesetzlichen Vorgaben angepasst. Die konkreten Anpassungswerte für Juli 2027 stehen derzeit noch nicht fest. An den grundlegenden Voraussetzungen für den Versicherungsschutz bei Arbeitsunfällen, Wegeunfällen und Berufskrankheiten ändert die Fortschreibung der Rechengrößen nichts.
Häufige Fragen zur gesetzlichen Unfallversicherung
- Bin ich auch ohne Anmeldung durch meinen Arbeitgeber versichert?
Ja. Beschäftigte sind grundsätzlich kraft Gesetzes unfallversichert. Eine unterbliebene Anmeldung oder nicht gezahlte Beiträge lassen den Versicherungsschutz nicht entfallen. - Gilt die Unfallversicherung auch für Minijobber?
Ja. Auch geringfügig Beschäftigte sind bei ihrer versicherten Tätigkeit und auf versicherten Wegen geschützt. - Ist ein Unfall in der Mittagspause versichert?
Das hängt von der Tätigkeit ab. Der Weg zur Nahrungsaufnahme kann versichert sein. Das Essen selbst und andere private Tätigkeiten sind grundsätzlich nicht geschützt. - Bin ich auf dem Weg zur Arbeit versichert?
Grundsätzlich ja. Auch bestimmte Umwege, etwa zur Kinderbetreuung oder bei Fahrgemeinschaften, können versichert sein. Private Unterbrechungen sind gesondert zu beurteilen. - Gilt der Versicherungsschutz auch im Homeoffice?
Ja. Berufliche Tätigkeiten sind grundsätzlich ebenso geschützt wie im Betrieb. Bestimmte Wege zur Toilette oder zur Nahrungsaufnahme können ebenfalls versichert sein, rein private Tätigkeiten dagegen nicht. - Wann muss ich zum Durchgangsarzt?
Insbesondere dann, wenn die Verletzung über den Unfalltag hinaus zur Arbeitsunfähigkeit führt, eine Behandlung voraussichtlich länger als eine Woche dauert, Heil- oder Hilfsmittel erforderlich sind oder eine Wiedererkrankung aufgrund von Unfallfolgen vorliegt. - Wie hoch ist das Verletztengeld?
Es beträgt grundsätzlich 80 Prozent des Regelentgelts, höchstens das regelmäßige Nettoarbeitsentgelt. Gegebenenfalls werden noch Sozialversicherungsbeiträge abgezogen. - Ab wann gibt es eine Verletztenrente?
Grundsätzlich bei einer durch den Versicherungsfall verursachten Minderung der Erwerbsfähigkeit von mindestens 20 Prozent über die 26. Woche hinaus. Für bestimmte Mehrfachversicherungsfälle gelten Sonderregelungen. - Sind Selbstständige gesetzlich unfallversichert?
Das hängt von der Tätigkeit und den gesetzlichen beziehungsweise satzungsrechtlichen Regelungen ab. Für viele Selbstständige besteht die Möglichkeit einer freiwilligen Versicherung. - Was passiert, wenn die Berufsgenossenschaft einen Arbeitsunfall nicht anerkennt?
Gegen einen ablehnenden Bescheid kann in der Regel innerhalb eines Monats nach Bekanntgabe Widerspruch eingelegt werden. Nach einem erfolglosen Widerspruch kommt eine Klage vor dem Sozialgericht in Betracht.
Fazit: Wichtiger Schutz bei beruflichen Unfallfolgen
Die gesetzliche Unfallversicherung bietet einen umfassenden Schutz bei Arbeitsunfällen, Wegeunfällen und anerkannten Berufskrankheiten. Ihre Leistungen reichen von der medizinischen Versorgung über die berufliche Rehabilitation bis zu Verletztengeld und Rentenzahlungen. Für abhängig Beschäftigte besteht dieser Schutz grundsätzlich automatisch und ohne eigene Beitragszahlung. Bei privaten Tätigkeiten, Freizeitunfällen und Erkrankungen ohne anerkannten beruflichen Zusammenhang stößt er jedoch an seine Grenzen. Deshalb lohnt es sich, auch die Absicherung der eigenen Arbeitskraft und möglicher Unfallfolgen außerhalb des Berufs zu prüfen.
Zuletzt aktualisiert: Oktober 2026