Das Versicherungsjournal von perfektversichert.de

Seit Jahren unfallfrei unterwegs, die Schadenfreiheitsklasse verbessert sich – und trotzdem soll die Kfz-Versicherung für 2027 teurer werden. Für viele Autofahrer ist das schwer nachvollziehbar. Schließlich sollte sich vorsichtiges Fahren doch auszahlen. Tatsächlich kann sich der Schadenfreiheitsrabatt verbessern, während der Versicherungsbeitrag gleichzeitig steigt. Das liegt daran, dass die persönliche Schadenfreiheit nur einer von mehreren Faktoren ist, aus denen sich der Beitrag zusammensetzt.

Für 2027 kommen neue Typ- und Regionalklassen hinzu. Außerdem wirken sich die gestiegenen Kosten für Fahrzeugreparaturen auf die Kalkulation der Versicherer aus. Wer seine neue Beitragsrechnung erhält, sollte deshalb nicht nur auf den zu zahlenden Betrag schauen. Interessant ist vor allem, warum sich der Beitrag verändert hat und ob der bisherige Vertrag noch zum eigenen Bedarf passt.

Ein Beamter wird aus gesundheitlichen Gründen in den Ruhestand versetzt. Er besitzt eine private Berufsunfähigkeitsversicherung und rechnet mit einer monatlichen Rente. Doch der Versicherer lehnt die Leistung ab: Die Voraussetzungen der vertraglich vereinbarten Berufsunfähigkeit seien nicht erfüllt. Eine besondere Dienstunfähigkeitsklausel enthält der Vertrag nicht. Damit stellt sich eine Frage, die über die Versicherungsbedingungen hinausgeht: Wurde der Beamte beim Abschluss richtig beraten?

Nicht jede Berufsunfähigkeitsversicherung ohne Dienstunfähigkeitsklausel ist für Beamte ungeeignet. Problematisch kann es aber werden, wenn ein Vermittler die Besonderheiten des Beamtenverhältnisses nicht berücksichtigt, obwohl diese für den gewünschten Versicherungsschutz wesentlich waren. Ob daraus ein Schadensersatzanspruch entsteht, ist eine eigene rechtliche Frage. Denn zwischen einer ungünstigen Vertragsgestaltung und einem nachweisbaren Beratungsfehler besteht ein erheblicher Unterschied.

Ein Gebäude wird anders genutzt als ursprünglich vorgesehen, später entsteht ein Brandschaden – und der Versicherer verweigert die Zahlung. Mit einem solchen Fall beschäftigte sich der Bundesgerichtshof (BGH) in seinem Beschluss vom 24. Juni 2026 (Az. IV ZR 198/25). Es ging um eine Gewerbehalle, in der nach einem Mieterwechsel Lithium-Ionen-Akkumulatoren gelagert wurden. Der Versicherer sah darin eine Gefahrerhöhung und lehnte die Regulierung eines Brandschadens ab.

Der BGH hob die Entscheidung des Oberlandesgerichts Brandenburg auf. Allerdings nicht, weil er die neue Nutzung für ungefährlich hielt. Vielmehr hatte das Gericht wesentliche Einwände des Eigentümers und angebotene Beweise nicht ausreichend berücksichtigt. Der Beschluss zeigt, weshalb eine veränderte Gebäudenutzung den Versicherungsschutz beeinflussen kann, eine Leistungsablehnung aber eine sorgfältige Prüfung der tatsächlichen Umstände voraussetzt.

Brauchen Sie wirklich für jedes Risiko eine Versicherung? Wahrscheinlich nicht. Entscheidend ist weniger die Anzahl der Verträge als die Frage, welche finanziellen Folgen ein Schaden für Sie hätte. Ein kleiner Verlust kann ärgerlich sein, ohne Ihre finanzielle Situation ernsthaft zu gefährden. Andere Ereignisse können dagegen Folgen haben, die sich aus eigenen Mitteln kaum auffangen lassen.

Genau hier setzt das GAU-Prinzip an. Übertragen auf Versicherungen bedeutet es: Zuerst die Risiken betrachten, deren finanzielle Folgen besonders schwer wiegen könnten. Kleinere und finanziell verkraftbare Schäden können dagegen möglicherweise selbst getragen werden. So entsteht Versicherungsschutz nicht nach dem Prinzip „möglichst viel“, sondern nach dem tatsächlichen Bedarf.

Wer sein Einkommen gegen die Folgen von Krankheit oder Unfall absichern möchte, erwartet vor allem eines: Fällt die eigene Arbeitskraft aus, soll die Versicherung den finanziellen Verlust auffangen. Doch nicht jede Versicherung, die als Einkommensschutz angeboten wird, zahlt auch bei Berufsunfähigkeit. Zwischen Berufsunfähigkeits-, Erwerbsunfähigkeits-, Grundfähigkeits-, Dread-Disease- und Unfallversicherungen bestehen Unterschiede, die im Ernstfall über einen Leistungsanspruch entscheiden können.

Besonders problematisch wird es, wenn ein Kunde eine günstigere Versicherung abschließt und glaubt, damit ähnlich umfassend geschützt zu sein wie mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung. Erst nach einer Erkrankung stellt sich heraus, dass der Vertrag andere Leistungsvoraussetzungen enthält. Hat der Vermittler die Grenzen des empfohlenen Produkts ausreichend erklärt? Oder liegt eine Falschberatung vor, für die er möglicherweise Schadensersatz leisten muss?

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung soll das Einkommen schützen, wenn der bisherige Beruf aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr ausgeübt werden kann. Doch was geschieht, wenn der Versicherungsfall eintritt und sich herausstellt, dass die vereinbarte BU-Rente viel zu niedrig ist oder der Versicherungsschutz bereits Jahre vor dem geplanten Rentenbeginn endet? Dann stellt sich nicht nur die Frage nach den Vertragsbedingungen, sondern möglicherweise auch nach der Qualität der ursprünglichen Beratung.

Nicht jeder unpassende Versicherungsvertrag ist das Ergebnis einer Falschberatung. Kunden können sich bewusst für einen begrenzten Schutz entscheiden, etwa weil ein umfassender Vertrag zu teuer wäre. Problematisch wird es jedoch, wenn wesentliche Absicherungswünsche übergangen, Risiken nicht ausreichend erklärt oder Gesundheitsangaben bei der Antragstellung falsch erfasst werden. Unter bestimmten Voraussetzungen können daraus Schadensersatzansprüche entstehen.

Bei Versicherungen lohnt es sich, auf den Preis zu achten. Warum mehr bezahlen, wenn ein günstigerer Tarif den gleichen Schutz bietet? Problematisch wird ein niedriger Beitrag erst dann, wenn dafür Leistungen fehlen, die im Schadenfall tatsächlich benötigt werden.

Eine günstige Versicherung ist deshalb nicht automatisch eine schlechte Versicherung. Ebenso wenig ist ein teurer Tarif automatisch besser. Entscheidend ist das Verhältnis zwischen Beitrag, Leistung und Ihrem persönlichen Bedarf. Erst wenn diese drei Punkte zusammenpassen, lässt sich beurteilen, ob ein Angebot wirklich günstig ist.

Für langjährig Privatversicherte ab 55 Jahren ist ein häufig diskutierter Weg zurück in die gesetzliche Krankenversicherung (GKV) seit Anfang 2026 deutlich schwieriger geworden. Hintergrund ist eine Änderung des § 6 SGB V durch das Gesetz zur Befugniserweiterung und Entbürokratisierung in der Pflege. Der neue § 6 Abs. 3b SGB V betrifft bestimmte Fälle, in denen nach Vollendung des 55. Lebensjahres zunächst eine Krankenversicherung im Ausland begründet wird und anschließend die Rückkehr nach Deutschland erfolgt.

Ein Einbruch in die Gartenlaube, ein Brand oder ein schwerer Sturm kann teuer werden. Neben dem Gebäude selbst können Gartengeräte, Möbel und andere Einrichtungsgegenstände beschädigt oder gestohlen werden. Eine Laubenversicherung, häufig auch Kleingartenversicherung genannt, kann die finanziellen Folgen solcher Schäden abfedern. Doch welche Risiken sind tatsächlich versichert, reicht die vorhandene Hausratversicherung aus und welche Anbieter kommen infrage? Wir vergleichen wichtige Leistungen, stellen ausgewählte Versicherungsangebote vor und erklären, worauf Sie mit Blick auf 2027 achten sollten.

Der Bundesgerichtshof hat mit Urteil vom 10. Dezember 2025 eine Klausel in den Allgemeinen Versicherungsbedingungen einer fondsgebundenen Riester-Rentenversicherung für unwirksam erklärt. Die Klausel erlaubte dem Versicherer, den für die spätere Rentenhöhe maßgeblichen Rentenfaktor unter bestimmten Voraussetzungen nachträglich herabzusetzen. Eine entsprechende Verpflichtung, den Rentenfaktor bei einer Verbesserung der maßgeblichen Umstände wieder anzuheben, sah sie dagegen nicht vor.

Das BGH-Urteil vom 10. Dezember 2025 (Az. IV ZR 34/25) ist deshalb vor allem für Versicherte interessant, deren Riester-Rentenversicherung eine vergleichbare Anpassungsklausel zum Rentenfaktor enthält. Es bedeutet jedoch nicht, dass jede Änderung eines Rentenfaktors oder jede Kürzung einer Riester-Rente automatisch unwirksam ist.

Wer eine Versicherung kündigen oder einen Versicherungsvertrag widerrufen möchte, sollte nicht nur auf die richtige Formulierung achten. Ebenso wichtig ist, dass die Erklärung auf einem geeigneten Weg beim Versicherer ankommt und sich die Übermittlung im Streitfall nachweisen lässt. Ob eine E-Mail genügt, ein Einschreiben sinnvoll ist oder ein Bote mehr Sicherheit bietet, hängt von der jeweiligen Situation ab. Dabei gibt es einen wesentlichen rechtlichen Unterschied zwischen Kündigung und Widerruf.

Schmuck, Gold, wertvolle Sammlungen oder wichtige Dokumente: Ein Bankschließfach gilt als sicherer Aufbewahrungsort. Doch was passiert, wenn Einbrecher den Tresorraum aufbrechen oder Feuer und Wasser den Inhalt beschädigen? Dass eine Bank ein Schließfach vermietet, bedeutet noch nicht, dass sämtliche Wertsachen automatisch versichert sind. Entscheidend sind der Schließfachvertrag, ein möglicherweise bestehender Versicherungsschutz und die Frage, ob sich der Inhalt im Schadenfall nachweisen lässt.

Ein vereister Gehweg, ein nicht geräumter Hauseingang oder eine glatte Treppe können schnell zu einem Unfall führen. Stürzt ein Passant oder Mieter und verletzt sich, stellt sich die Frage, wer für die Folgen verantwortlich ist. Dabei kann es um Behandlungskosten, Verdienstausfall und Schmerzensgeld gehen.

Wer Schnee räumen und bei Glätte streuen muss, hängt von den örtlichen Vorschriften und den vertraglichen Vereinbarungen ab. Auch beim Versicherungsschutz gibt es Unterschiede: Für selbst genutzte Immobilien, vermietete Gebäude und gewerbliche Grundstücke können verschiedene Haftpflichtversicherungen zuständig sein. Allerdings führt nicht jeder Sturz auf einem glatten Weg automatisch zu einer Haftung.

Versicherungsmakler werden häufig als unabhängig bezeichnet. Schließlich sind sie – anders als Versicherungsvertreter – nicht von einem Versicherungsunternehmen damit betraut, dessen Versicherungen zu vermitteln. Doch bedeutet diese rechtliche Stellung auch, dass ein Versicherungsmakler mit seiner Unabhängigkeit werben darf, wenn er für vermittelte Verträge Courtagen von Versicherungsunternehmen erhält?

Mit dieser Frage hat sich das Oberlandesgericht Dresden beschäftigt. In seinem Urteil vom 28. Oktober 2025 (Az. 14 U 1740/24) entschied es, dass die Werbung eines courtagevergüteten Versicherungsmaklers mit seiner Unabhängigkeit gegenüber Verbrauchern irreführend sein kann. Das Urteil ist rechtskräftig. Es bedeutet allerdings nicht, dass Courtage als Vergütungsmodell unzulässig wäre oder ein Versicherungsmakler seine gesetzlichen Pflichten deshalb nicht erfüllen könnte.

In einer Wohngemeinschaft teilen sich mehrere Menschen Küche, Bad und häufig auch Möbel oder Elektrogeräte. Doch wer zahlt, wenn ein Mitbewohner einen Wasserschaden verursacht, das gemeinsam angeschaffte Sofa beschädigt wird oder nach einem Einbruch persönliche Gegenstände fehlen? Gerade in einer WG ist nicht immer klar, welche Versicherung zuständig ist und wessen Eigentum tatsächlich geschützt wird.

Besonders wichtig sind die private Haftpflichtversicherung und die Hausratversicherung. Dabei sollte jeder Bewohner prüfen, ob sein persönliches Eigentum ausreichend abgesichert ist oder ein eigener Vertrag sinnvoll wäre. Hinzu kommen Fragen zur Haftung gegenüber dem Vermieter und zum Versicherungsschutz, wenn Mitbewohner ein- oder ausziehen.

Eine Kündigung, Streit mit dem Vermieter oder Ärger nach einem Verkehrsunfall: Rechtliche Auseinandersetzungen können unerwartet entstehen und teuer werden. Eine Rechtsschutzversicherung kann helfen, die Kosten eines solchen Konflikts zu tragen. Doch lohnt es sich, dafür dauerhaft Beiträge zu zahlen? Nicht jeder benötigt denselben Versicherungsschutz, und manche Menschen kommen auch ohne eigene Police gut zurecht.

Ob eine Rechtsschutzversicherung sinnvoll ist, hängt von den persönlichen Lebensumständen, den möglichen Streitigkeiten und den finanziellen Reserven ab. Wer bereits über eine Gewerkschaft, einen Mieterverein oder andere Einrichtungen rechtliche Unterstützung erhält, sollte diese Möglichkeiten berücksichtigen. Entscheidend ist nicht, möglichst viele Rechtsbereiche abzusichern, sondern die Risiken zu erkennen, bei denen ein Rechtsstreit finanziell besonders belastend wäre.

Ein schwerer Unfall, eine plötzliche Erkrankung oder eine fortschreitende Demenz können dazu führen, dass ein Mensch wichtige Entscheidungen nicht mehr selbst treffen kann. Wer darf dann über medizinische Behandlungen entscheiden, Bankgeschäfte erledigen oder Verträge kündigen? Viele Menschen gehen davon aus, dass Ehepartner oder Kinder diese Aufgaben automatisch übernehmen dürfen. Das ist jedoch nur in eng begrenzten Fällen richtig.

Mit einer rechtzeitigen Vorsorge können Sie festlegen, wer Sie im Bedarfsfall vertreten soll und welche Wünsche berücksichtigt werden müssen. Dafür stehen verschiedene Vollmachten und Verfügungen zur Verfügung. Entscheidend ist, die Unterschiede zu kennen und die Dokumente sinnvoll aufeinander abzustimmen.

Mit einer Generalvollmacht können Sie einer Vertrauensperson weitreichende Befugnisse übertragen. Diese darf Sie dann beispielsweise bei Bankgeschäften, Vertragsangelegenheiten oder gegenüber Behörden vertreten. Eine solche Vollmacht kann im Alltag hilfreich sein und auch dann wichtig werden, wenn Sie Ihre Angelegenheiten aufgrund einer Erkrankung oder eines Unfalls nicht mehr selbst regeln können.

Die Generalvollmacht ist allerdings mit erheblichen Befugnissen verbunden. Nicht jede Entscheidung darf automatisch von einem Bevollmächtigten getroffen werden. Auch bei der Form, der Wirksamkeit und der Gültigkeit über den Tod hinaus gibt es rechtliche Besonderheiten. Deshalb sollten Sie genau wissen, welche Rechte Sie übertragen und wo die Grenzen liegen.

Was soll geschehen, wenn Sie nach einem schweren Unfall oder aufgrund einer Erkrankung nicht mehr selbst über medizinische Behandlungen entscheiden können? Soll eine künstliche Beatmung fortgesetzt werden? Unter welchen Umständen wünschen Sie eine Wiederbelebung oder künstliche Ernährung? Mit einer Patientenverfügung können Sie solche Fragen vorsorglich beantworten.

Damit Ihre Wünsche später berücksichtigt werden können, müssen sie verständlich und ausreichend konkret formuliert sein. Eine Patientenverfügung ist deshalb mehr als eine allgemeine Erklärung, keine lebensverlängernden Maßnahmen zu wünschen. Entscheidend ist, dass erkennbar wird, welche Behandlung Sie in welcher Situation möchten oder ablehnen.

Mit dem Rentenpaket 2025 hat der Gesetzgeber mehrere Änderungen in der gesetzlichen Rentenversicherung beschlossen. Im Mittelpunkt stehen die Stabilisierung des Rentenniveaus bei mindestens 48 Prozent bis 2031 und die vollständige Gleichstellung der Kindererziehungszeiten für vor und ab 1992 geborene Kinder. Hinzu kommt eine arbeitsrechtliche Änderung, die das Weiterarbeiten nach Erreichen der Regelaltersgrenze erleichtern soll.

Das Rentenpaket 2025 darf nicht mit dem sogenannten Rentenpaket II verwechselt werden, das die frühere Bundesregierung 2024 auf den Weg gebracht hatte. Dieses sah unter anderem ein Generationenkapital und eine längerfristige Stabilisierung des Rentenniveaus vor, wurde in dieser Form jedoch nicht Gesetz. Das Ende 2025 verabschiedete Rentenpaket setzt andere Schwerpunkte.

Die letzten Jahre vor dem Ruhestand sind eine gute Gelegenheit, die eigene Altersvorsorge noch einmal gründlich zu überprüfen. Wann kann die gesetzliche Rente beginnen? Welche Abschläge entstehen bei einem früheren Rentenbeginn? Wie hoch sind die tatsächlichen Einnahmen nach Steuern sowie Kranken- und Pflegeversicherungsbeiträgen? Und passen gesetzliche Rente, betriebliche Altersversorgung und private Vorsorge zeitlich zusammen?

Nicht jede Entscheidung lässt sich kurz vor der Rente noch korrigieren. Umso wichtiger ist es, die eigene Situation rechtzeitig zu kennen. Besonders diese fünf Fehler können die finanzielle Planung für den Ruhestand erschweren.

Ein schwerer Unfall, eine plötzliche Erkrankung oder eine fortschreitende gesundheitliche Einschränkung kann dazu führen, dass Sie wichtige Angelegenheiten nicht mehr selbst regeln können. Wer darf dann mit Ihrer Bank sprechen, Versicherungsverträge verwalten oder medizinische Entscheidungen für Sie treffen? Ehepartner und erwachsene Kinder sind dazu nicht automatisch umfassend berechtigt.

Mit einer Vorsorgevollmacht bestimmen Sie selbst, welche Person Sie in welchen Angelegenheiten vertreten darf. Eine geeignete Vollmacht kann notwendige Entscheidungen erleichtern und eine gerichtliche Betreuung vermeiden. Weil sie zugleich weitreichende Befugnisse übertragen kann, sollten Sie sorgfältig überlegen, wem Sie diese Verantwortung anvertrauen und wie Sie die Vollmacht gestalten.

Ein Hund verletzt sich beim Spielen, eine Katze benötigt wegen einer chronischen Erkrankung regelmäßig Medikamente oder ein Pferd muss wegen einer Kolik in die Tierklinik. Solche Situationen sind für Tierhalter nicht nur emotional belastend, sondern können auch erhebliche Kosten verursachen. Eine Tierkrankenversicherung kann diese finanzielle Belastung verringern. Allerdings unterscheiden sich die Angebote deutlich. Während eine OP-Versicherung vor allem chirurgische Eingriffe absichert, übernimmt eine Krankenvollversicherung je nach Tarif auch Untersuchungen und Behandlungen ohne Operation. Ob sich der zusätzliche Schutz lohnt, hängt von der Tierart, den möglichen Behandlungskosten und den eigenen finanziellen Möglichkeiten ab.

Was passiert finanziell, wenn eine schwere Erkrankung die weitere Berufstätigkeit unmöglich macht? Viele Arbeitnehmer denken zunächst an die gesetzliche Erwerbsminderungsrente. Andere haben zusätzlich eine private Berufsunfähigkeitsversicherung abgeschlossen. Beide können bei gesundheitlichen Einschränkungen Leistungen erbringen, unterscheiden sich aber erheblich bei den Voraussetzungen und der Höhe der Absicherung.

Wie viel Geld steht im Ernstfall tatsächlich zur Verfügung? Kann eine private Berufsunfähigkeitsrente zusätzlich zur gesetzlichen Erwerbsminderungsrente gezahlt werden? Und welche Versorgungslücke bleibt möglicherweise bestehen? Wir vergleichen die Leistungen beider Systeme und zeigen anhand eines Rechenbeispiels, worauf es bei der finanziellen Absicherung ankommt.

Ein gestohlenes Fahrrad ist ärgerlich – bei einem hochwertigen Fahrrad oder E-Bike kann der finanzielle Verlust zusätzlich erheblich sein. Doch braucht es deshalb eine separate Fahrradversicherung? Nicht unbedingt. Fahrräder können bereits über die Hausratversicherung geschützt sein. Entscheidend ist allerdings, wo und wie der Diebstahl passiert und welcher Versicherungsschutz vereinbart wurde.

Eine separate Fahrradversicherung kann darüber hinausgehen und je nach Tarif beispielsweise auch Sturz-, Unfall- oder Vandalismusschäden absichern. Ob dieser zusätzliche Schutz sinnvoll ist, hängt deshalb nicht allein vom Kaufpreis des Fahrrads ab. Wichtig sind auch der vorhandene Versicherungsschutz, die Nutzung des Fahrrads und die Frage, welchen finanziellen Verlust Sie selbst tragen könnten.

Wer durch seine Arbeit erkrankt, geht häufig davon aus, dass die Erkrankung automatisch als Berufskrankheit anerkannt wird. Tatsächlich reicht ein Zusammenhang mit dem Arbeitsplatz allein nicht aus. Entscheidend sind die Art der Erkrankung, die beruflichen Belastungen und der Nachweis, dass diese Belastungen die Krankheit wesentlich verursacht haben.

Wann liegt eine Berufskrankheit vor? Wer entscheidet über die Anerkennung, welche Nachweise werden benötigt und welche Leistungen können Betroffene erhalten? Wir erklären die wichtigsten gesetzlichen Voraussetzungen und zeigen, wie das Anerkennungsverfahren abläuft.

Darf eine private Krankentagegeldversicherung das vereinbarte Tagegeld kürzen, wenn das Einkommen des Versicherten sinkt? Mit Urteil vom 12. März 2025 (Az. IV ZR 32/24) hat der Bundesgerichtshof (BGH) eine wichtige Entscheidung zugunsten von Versicherungsnehmern getroffen. Danach durfte ein Versicherer eine bereits für unwirksam erklärte Herabsetzungsklausel im entschiedenen Fall nicht durch eine neue Regelung ersetzen. Auch eine andere Bestimmung der verwendeten Versicherungsbedingungen rechtfertigte keine automatische Begrenzung des vereinbarten Krankentagegeldes auf das tatsächlich erzielte Nettoeinkommen.

Wer sich frühzeitig mit der eigenen Bestattung beschäftigt, möchte meist zwei Dinge erreichen: die persönlichen Wünsche festhalten und Angehörige später finanziell und organisatorisch entlasten. Dafür kommen unter anderem ein Bestattungsvorsorgevertrag und eine Sterbegeldversicherung infrage. Beide können sinnvoll sein, erfüllen aber unterschiedliche Aufgaben.

Während ein Bestattungsvorsorgevertrag vor allem die gewünschte Bestattung regelt, stellt eine Sterbegeldversicherung eine vereinbarte Geldsumme für den Todesfall bereit. Allerdings gibt es auch beim Bestattungsvorsorgevertrag verschiedene Möglichkeiten der Finanzierung. Welche Lösung geeignet ist, hängt deshalb nicht nur von den Kosten ab, sondern ebenso von den vorhandenen Rücklagen, den persönlichen Wünschen und der Sicherheit des eingesetzten Geldes.

Eine Autopanne kommt selten gelegen. Ob die Batterie streikt, der Motor nicht mehr anspringt oder das Fahrzeug nach einem Unfall abgeschleppt werden muss: Schnelle Hilfe kann hohe Kosten vermeiden. Dafür kommen vor allem zwei Möglichkeiten infrage – ein Kfz-Schutzbrief über die Versicherung oder die Mitgliedschaft in einem Automobilclub.

Der wichtigste Unterschied liegt darin, wer oder was abgesichert ist. Ein Kfz-Schutzbrief gilt in der Regel für ein bestimmtes Fahrzeug, während die Pannenhilfe eines Automobilclubs meist an die Mitgliedschaft einer Person gebunden ist. Auch bei Kosten, Abschleppleistungen und zusätzlichen Hilfen gibt es Unterschiede. Welche Lösung sinnvoller ist, hängt deshalb nicht allein vom Jahresbeitrag ab.

Krankenversicherung, Haftpflichtversicherung, Berufsunfähigkeitsversicherung oder Altersvorsorge: Viele Versicherungsbeiträge lassen sich in der Steuererklärung berücksichtigen. Allerdings bedeutet steuerlich absetzbar nicht automatisch, dass Sie dadurch tatsächlich Steuern sparen. Entscheidend sind die Art der Versicherung, die geltenden Höchstbeträge und Ihre persönliche Situation. Wir erklären, welche Versicherungen Sie von der Steuer absetzen können, welche Beiträge häufig keine zusätzliche Steuerersparnis bringen und was sich ab 2027 bei der geförderten privaten Altersvorsorge ändert.

Wer aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr arbeiten kann, wird häufig als erwerbsunfähig oder berufsunfähig bezeichnet. Im Alltag werden beide Begriffe oft gleichgesetzt. Rechtlich macht es jedoch einen erheblichen Unterschied, ob jemand seinen bisherigen Beruf nicht mehr ausüben kann oder generell nur noch eingeschränkt erwerbsfähig ist. Davon hängt unter anderem ab, nach welchen Kriterien ein möglicher Leistungsanspruch geprüft wird.

Hinzu kommt eine sprachliche Besonderheit: Während der Begriff Erwerbsunfähigkeit noch weit verbreitet ist, spricht das gesetzliche Rentenrecht seit 2001 grundsätzlich von Erwerbsminderung. Was genau dahintersteckt, wann Berufsunfähigkeit vorliegt und warum beide Zustände nicht dasselbe bedeuten, erklären wir anhand der gesetzlichen Regelungen und zweier Beispiele aus dem Berufsalltag.

Die Insolvenz der Element Insurance AG beschäftigt viele Versicherte noch immer. Obwohl die betroffenen Versicherungsverträge bereits 2025 endeten, warten zahlreiche Kunden weiterhin auf die Regulierung ihrer Schadenfälle. Wer noch Geld vom insolventen Versicherer zu bekommen hat, muss deshalb wissen, wie Forderungen angemeldet und im Insolvenzverfahren behandelt werden.

Am 1. März 2025 wurde das Insolvenzverfahren über den Berliner Versicherer eröffnet. Die meisten Versicherungsverträge endeten spätestens mit Ablauf des 1. April 2025. Doch was geschieht mit Schäden aus der Zeit des Versicherungsschutzes? Können Versicherte ihre Forderungen noch anmelden? Und ist 2027 mit Auszahlungen zu rechnen? Wir erklären den aktuellen Stand und die wichtigsten Schritte für Betroffene.

Wer eine Versicherung abschließt, muss im Antrag häufig Fragen zu seiner Gesundheit, seinem Beruf oder anderen Umständen beantworten. Dabei können auch Angaben wichtig sein, die zunächst nebensächlich erscheinen. Werden Fragen falsch oder unvollständig beantwortet, kann das später erhebliche Folgen haben – im schlimmsten Fall steht der Versicherungsschutz auf dem Spiel. Die vorvertragliche Anzeigepflicht regelt, welche Informationen Versicherungsnehmer angeben müssen und welche Rechte der Versicherer bei einer Pflichtverletzung hat.

Ein fünf Jahre alter Fernseher wird bei einem Brand zerstört. Ursprünglich hat er 1.200 Euro gekostet, gebraucht wäre er vielleicht noch 250 Euro wert. Ein vergleichbares Neugerät kostet heute 800 Euro. Welchen Betrag zahlt die Versicherung? Entscheidend ist nicht der damalige Kaufpreis, sondern welcher Bewertungsmaßstab im Versicherungsvertrag vereinbart wurde.

Neuwert, Zeitwert, Wiederbeschaffungswert und Marktwert werden häufig verwechselt. Dabei beschreiben diese Begriffe unterschiedliche Werte, die im Schadenfall zu erheblich abweichenden Entschädigungen führen können. Auch der Unterschied zwischen Versicherungswert und Versicherungssumme ist wichtig. Wir erklären die wesentlichen Wertbegriffe und zeigen, worauf Versicherungsnehmer achten sollten.

Ein kurzer Moment der Unachtsamkeit, das bewusste Ignorieren einer Gefahr oder eine absichtlich herbeigeführte Beschädigung: Nicht jedes schuldhafte Verhalten wird rechtlich gleich bewertet. Die Unterscheidung zwischen einfacher Fahrlässigkeit, grober Fahrlässigkeit und Vorsatz kann darüber entscheiden, wer für einen Schaden haftet und welche Folgen das Verhalten für den Versicherungsschutz hat.

Im Versicherungsrecht kommt eine weitere Frage hinzu: Hat der Versicherte einen Schaden verursacht oder eine vertragliche Pflicht verletzt? Auch falsche Angaben beim Versicherungsantrag, missachtete Sicherheitsvorschriften, eine Gefahrerhöhung oder Fehler bei der Schadenmeldung können Konsequenzen haben. Welche Unterschiede dabei wichtig sind, erklären wir anhand verständlicher Beispiele und ausgewählter Entscheidungen des Bundesgerichtshofs.

Kann die Wohngebäudeversicherung ihre Leistung verweigern, wenn ein Hauseigentümer Sicherheitsvorschriften nicht eingehalten hat? Und müssen diese Vorschriften ausdrücklich im Versicherungsvertrag stehen? Mit solchen Fragen beschäftigte sich der Bundesgerichtshof (BGH) in seinem Urteil vom 25. September 2024 (Az. IV ZR 350/22). Die Entscheidung bestätigt die Wirksamkeit einer weit gefassten Klausel in den Versicherungsbedingungen. Sie bedeutet jedoch nicht, dass jeder Verstoß automatisch zum Verlust des Versicherungsschutzes führt.

Wer mit einer chronischen Erkrankung verreist, möchte wissen, ob die Auslandsreisekrankenversicherung im Ernstfall zahlt. Die Antwort hängt vor allem davon ab, warum eine Behandlung notwendig wird. Verschlechtert sich eine bisher stabile Erkrankung während der Reise plötzlich und unerwartet, kann Versicherungsschutz bestehen. War die Behandlung dagegen bereits vor der Abreise geplant oder konkret absehbar, ist sie in klassischen Reisetarifen regelmäßig ausgeschlossen. Dazwischen liegen Fälle, in denen die medizinische Vorgeschichte und die Versicherungsbedingungen entscheidend sind. Ein Urteil des Bundesgerichtshofs vom 10. Juli 2024 zeigt außerdem, dass Versicherer ihre Leistungsausschlüsse für Vorerkrankungen klar und verständlich formulieren müssen.

Wer aus gesundheitlichen Gründen nicht mehr wie gewohnt arbeiten kann, erhält nicht automatisch eine Erwerbsminderungsrente. Selbst wenn ärztliche Gutachten erhebliche Einschränkungen bestätigen, kann die Deutsche Rentenversicherung zu dem Ergebnis kommen, dass eine Beschäftigung auf dem allgemeinen Arbeitsmarkt noch möglich ist. Entscheidend ist dabei nicht nur die tägliche Arbeitszeit, sondern auch, unter welchen Bedingungen das verbliebene Leistungsvermögen eingesetzt werden kann.

Besonders schwierig wird die Beurteilung, wenn mehrere gesundheitliche Einschränkungen zusammentreffen, ein Arbeitsplatz nicht erreichbar ist oder für eine teilweise erwerbsgeminderte Person keine geeignete Teilzeitbeschäftigung zur Verfügung steht. Für solche Fälle hat die Rechtsprechung wichtige Maßstäbe entwickelt. Welche allgemeinen Voraussetzungen für eine Erwerbsminderungsrente gelten, wie sie berechnet wird und welche Hinzuverdienstgrenzen bestehen, erläutert unser Ratgeber zur gesetzlichen Erwerbsminderungsrente.

Ein schweres Gewitter kann innerhalb weniger Minuten erhebliche Schäden verursachen. Hagelkörner beschädigen Autos und Dächer, Sturm reißt Dachziegel herunter und Starkregen setzt Keller unter Wasser. Für Betroffene stellt sich dann schnell die Frage: Welche Versicherung übernimmt die Kosten?

Eine einzige Versicherung, die sämtliche Unwetterfolgen abdeckt, gibt es nicht. Ob Wohngebäudeversicherung, Hausratversicherung, Kfz-Kasko oder Haftpflichtversicherung zuständig ist, hängt davon ab, was beschädigt wurde und wie der Schaden entstanden ist. Gerade bei Überschwemmungen und Schäden an fremdem Eigentum gibt es wichtige Unterschiede.

Das deutsche Sozialversicherungssystem schützt vor finanziellen Folgen zentraler Lebensrisiken. Krankheit, Pflegebedürftigkeit, Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfälle und der Verlust des Erwerbseinkommens im Alter werden über unterschiedliche Sozialversicherungszweige abgesichert. Für viele Beschäftigte entsteht der Versicherungsschutz automatisch durch die sozialversicherungspflichtige Beschäftigung.

Die gesetzlichen Leistungen sind jedoch nicht darauf ausgerichtet, in jeder Situation das bisherige Einkommen oder den gewohnten Lebensstandard vollständig zu ersetzen. Ob darüber hinaus zusätzliche Vorsorge sinnvoll ist, lässt sich deshalb nicht mit einer pauschalen Empfehlung beantworten. Zunächst sollte geklärt werden, welche Risiken bereits gesetzlich abgesichert sind und wo im persönlichen Fall tatsächlich eine Versorgungslücke entstehen kann.

Früher in Rente zu gehen bedeutet nicht automatisch, hohe Rentenabschläge hinnehmen zu müssen. Je nach Versicherungsverlauf, Geburtsjahr und persönlicher Situation kommen unterschiedliche Altersrenten infrage. Wer 45 Versicherungsjahre erreicht, kann beispielsweise die Altersrente für besonders langjährig Versicherte früher und ohne Abschläge beziehen. Mit mindestens 35 Versicherungsjahren ist ein Rentenbeginn bereits ab 63 möglich, dann allerdings in der Regel mit dauerhaften Abschlägen.

Welcher Weg möglich ist, hängt deshalb nicht allein vom gewünschten Rentenalter ab. Maßgeblich sind die Voraussetzungen der jeweiligen Rentenart. Zusätzlich können Sonderzahlungen an die gesetzliche Rentenversicherung helfen, Abschläge bei einer vorgezogenen Altersrente ganz oder teilweise auszugleichen.

Wer eine Auslandskrankenversicherung abschließt, möchte im Krankheitsfall auf Reisen finanziell abgesichert sein. Häufig besteht jedoch bereits Versicherungsschutz, beispielsweise über eine Kreditkarte. Was geschieht, wenn zwei Versicherer für dieselbe Behandlung zuständig sind? Und darf ein Versicherer die Leistung wegen einer bereits bekannten Erkrankung verweigern? Mit diesen Fragen beschäftigte sich der Bundesgerichtshof (BGH) in seinem Urteil vom 10. Juli 2024 (Az. IV ZR 129/23). Die Entscheidung zeigt, wie wichtig verständliche Versicherungsbedingungen sind und welche Regeln bei mehreren Auslandskrankenversicherungen gelten.

Nach dem Tod eines Angehörigen stehen Hinterbliebene vor vielen organisatorischen und finanziellen Fragen. Auch bestehende Versicherungen müssen geregelt werden. Manche Verträge enden mit dem Todesfall, andere laufen weiter oder gehen auf die Erben über. Gleichzeitig können Ansprüche auf Leistungen aus Lebensversicherungen oder auf gesetzliche Hinterbliebenenrenten entstehen. Entscheidend ist deshalb nicht, möglichst schnell alle Verträge zu kündigen, sondern zunächst zu klären, welcher Versicherungsschutz noch benötigt wird und welche Ansprüche bestehen.

Eine Hausratversicherung ist schnell abgeschlossen. Doch ob sie im Schadenfall tatsächlich den erwarteten Schutz bietet, zeigt sich häufig erst, wenn Möbel, Elektrogeräte oder persönliche Gegenstände beschädigt wurden oder verschwunden sind. Nicht immer liegt das Problem an einem schlechten Tarif. Auch eine zu niedrige Versicherungssumme, übersehene Ausschlüsse oder Fehler bei der Schadenmeldung können finanzielle Folgen haben.

Wer bereits eine Hausratversicherung besitzt oder einen neuen Vertrag abschließen möchte, sollte deshalb einige typische Fehler kennen. Dabei geht es weniger um möglichst viele Zusatzleistungen als um einen Versicherungsschutz, der zur eigenen Wohn- und Lebenssituation passt.

Eine Berufsunfähigkeitsversicherung wird häufig für viele Jahre oder sogar Jahrzehnte abgeschlossen. In dieser Zeit können sich Einkommen, Beruf, Familie und finanzielle Verpflichtungen erheblich verändern. Eine Berufsunfähigkeitsrente, die beim Vertragsabschluss ausreichend erscheint, kann deshalb später nicht mehr zur Lebenssituation passen.

Nachversicherung und Dynamik können dabei helfen, den Versicherungsschutz während der Vertragslaufzeit anzupassen. Beide verfolgen jedoch unterschiedliche Ziele. Hinzu kommt die Leistungsdynamik, die erst dann relevant wird, wenn bereits eine Berufsunfähigkeitsrente gezahlt wird. Welche Möglichkeiten tatsächlich bestehen, hängt immer von den Bedingungen des jeweiligen Vertrags ab.

Eine hohe Versicherungssumme klingt zunächst beruhigend. Doch mehr Versicherungsschutz bedeutet nicht automatisch eine höhere Entschädigung. Wer beispielsweise seinen Hausrat mit 100.000 Euro versichert, obwohl dessen Wiederbeschaffungswert nur 60.000 Euro beträgt, erhält bei einem Schaden nicht einfach die höhere Summe ausgezahlt. Möglicherweise zahlt er lediglich unnötig hohe Beiträge.

Eine solche Überversicherung kann entstehen, wenn Werte beim Vertragsabschluss zu hoch angesetzt werden oder sich später verändern. Allerdings ist nicht jede hohe Versicherungssumme problematisch. Entscheidend sind der Versicherungswert, die Vertragsbedingungen und die Art der Versicherung.

Ein Mietwagen bietet im Urlaub viel Freiheit. Ob auf Mallorca, in Italien, Griechenland oder einem anderen Reiseland: Wer ein Auto mietet, möchte flexibel unterwegs sein und sich möglichst wenig Gedanken über Versicherungsfragen machen. Gerade dabei wird jedoch häufig übersehen, dass die Haftpflichtversicherung eines ausländischen Mietwagens nicht unbedingt dieselben Deckungssummen bietet wie eine deutsche Kfz-Versicherung. Bei einem schweren Unfall mit hohen Schadenersatzforderungen kann diese Lücke erhebliche finanzielle Folgen haben.

Hier setzt die sogenannte Mallorca-Police an. Sie ergänzt unter den vereinbarten Voraussetzungen die Haftpflichtversicherung eines im Ausland genutzten Mietfahrzeugs und kann verhindern, dass der verantwortliche Fahrer wegen einer zu niedrigen Versicherungssumme persönlich für hohe Restforderungen aufkommen muss. Allerdings ist eine solche Zusatzdeckung nicht bei jeder Mietwagenbuchung erforderlich. Viele Autofahrer besitzen bereits entsprechenden Versicherungsschutz, beispielsweise über ihre deutsche Kfz-Versicherung oder eine geeignete Kreditkarte.

Entscheidend ist deshalb nicht allein, ob eine Mallorca-Police vorhanden ist, sondern wie hoch die tatsächliche Haftpflichtdeckung ausfällt, in welchen Ländern sie gilt und welche Personen versichert sind.

Nach dem Tod des Ehe- oder Lebenspartners kann die gesetzliche Hinterbliebenenrente einen Teil des weggefallenen Einkommens ersetzen. Ob und in welcher Höhe ein Anspruch besteht, hängt unter anderem von den Versicherungszeiten des Verstorbenen, dem Alter, der Kindererziehung und einer möglichen Erwerbsminderung des Hinterbliebenen ab. Auch das eigene Einkommen kann die Rentenhöhe beeinflussen. Kinder können unter bestimmten Voraussetzungen eine Halb- oder Vollwaisenrente erhalten.

Bei Witwen- und Witwerrenten wird zwischen kleiner und großer Hinterbliebenenrente unterschieden. Für ältere Ehen gelten teilweise günstigere Regelungen. Hinzu kommt ein gesetzlicher Zuschlag von 7,5 oder 4,5 Prozent, der seit Juli 2024 für bestimmte Renten berücksichtigt wird. Er betrifft jedoch nicht sämtliche Hinterbliebenenrenten.

Nach schweren Überschwemmungen stellt sich immer wieder die Frage, wer den Wiederaufbau bezahlt, wenn ein Wohngebäude nicht gegen Elementarschäden versichert ist. Die Flutkatastrophe im Ahrtal 2021 hat gezeigt, welche finanziellen Folgen solche Versicherungslücken haben können. Neben den Betroffenen werden dann häufig auch Bund und Länder mit Forderungen nach staatlicher Unterstützung konfrontiert.

Deshalb wird in Deutschland seit Jahren über eine Pflicht zur Elementarschadenversicherung diskutiert. Befürworter erwarten eine bessere Absicherung und eine breitere Verteilung der Risiken. Kritiker warnen vor hohen Beiträgen, zusätzlichen Belastungen für Eigentümer und fehlenden Anreizen zur Schadenvermeidung. Mit neuen Reformvorschlägen vom Oktober 2026 hat die Bundesregierung die Diskussion konkretisiert. Doch wie weit sollte eine gesetzliche Regelung gehen?

Pflegebedürftigkeit kann nicht nur den Alltag grundlegend verändern, sondern auch erhebliche finanzielle Folgen haben. Die gesetzliche Pflegeversicherung übernimmt einen Teil der entstehenden Kosten, ist jedoch nicht darauf ausgelegt, sämtliche Aufwendungen im Pflegefall zu finanzieren.

Wie stark das eigene Einkommen und Vermögen dadurch belastet werden, hängt von vielen Faktoren ab: vom Pflegegrad, von der Art der Pflege, den tatsächlichen Kosten, den eigenen finanziellen Möglichkeiten und der familiären Situation. Wer für den Pflegefall vorsorgen möchte, sollte deshalb zunächst wissen, welche finanzielle Lücke überhaupt entstehen könnte.

Hohe Kosten, enttäuschende Wertentwicklung oder eine veränderte Lebenssituation können Zweifel am eigenen Riester-Vertrag wecken. Eine Kündigung ist dann zwar möglich, hat aber eine entscheidende Folge: Wird das geförderte Altersvorsorgevermögen ausgezahlt und frei verwendet, handelt es sich grundsätzlich um eine schädliche Verwendung. Die erhaltenen Zulagen und steuerlichen Vorteile müssen zurückgezahlt werden.

Das bedeutet allerdings nicht, dass ein unpassender Riester-Vertrag unverändert bis zur Rente weitergeführt werden muss. Beitragsfreistellung, Anbieter- oder Tarifwechsel und die Nutzung des Kapitals für selbst genutztes Wohneigentum können Alternativen sein. Ab 2027 erweitern sich die Möglichkeiten für bestehende Riester-Sparer zusätzlich.

Frauen verfügen im Alter durchschnittlich über geringere eigene Alterseinkünfte als Männer. Dahinter stehen vor allem Unterschiede in den Erwerbsbiografien: Frauen unterbrechen ihre Berufstätigkeit häufiger für die Kinderbetreuung oder Pflege von Angehörigen, arbeiten häufiger in Teilzeit und erzielen im Durchschnitt geringere Erwerbseinkommen. All das kann sich auf die gesetzliche Rente, die betriebliche Altersvorsorge und den privaten Vermögensaufbau auswirken.

Eine besondere „Altersvorsorge für Frauen“ mit grundsätzlich anderen Produkten ist deshalb nicht erforderlich. Wichtiger ist, die eigene Erwerbs- und Vorsorgesituation frühzeitig zu betrachten und mögliche Versorgungslücken nicht erst kurz vor dem Ruhestand festzustellen.

Wer soll Ihre Angelegenheiten regeln, wenn Sie aufgrund einer Krankheit oder Behinderung dazu nicht mehr selbst in der Lage sind? Viele Menschen wünschen sich, dass ihr Ehepartner oder ihre Kinder diese Aufgabe übernehmen. Doch Angehörige werden nicht automatisch zu rechtlichen Betreuern. Und nicht jeder möchte einer anderen Person eine umfassende Vollmacht erteilen.

Mit einer Betreuungsverfügung können Sie für diesen Fall vorsorgen. Sie halten darin fest, wen Sie sich als rechtlichen Betreuer wünschen, welche Personen Sie ablehnen und was Ihnen bei einer möglichen Betreuung wichtig ist. Das Betreuungsgericht muss diese Wünsche nach den gesetzlichen Vorgaben beachten. So können Sie Einfluss auf eine spätere Betreuung nehmen, ohne bereits Vertretungsbefugnisse zu übertragen.

Mit dem sogenannten Generationenkapital wollte die damalige Bundesregierung erstmals in größerem Umfang Kapitalmarkterträge zur Finanzierung der gesetzlichen Rentenversicherung nutzen. Das Vorhaben war Bestandteil des 2024 vorgestellten Rentenpakets II und wurde häufig verkürzt als „Aktienrente“ bezeichnet. Umgesetzt wurde es jedoch nicht.

Die Idee einer stärkeren Kapitaldeckung ist damit nicht verschwunden. 2026 hat die Alterssicherungskommission eine gesetzliche Kapitalrente vorgeschlagen. Sie unterscheidet sich allerdings deutlich vom früheren Generationenkapital. Ein Blick auf beide Modelle zeigt, welche Rolle der Kapitalmarkt künftig für die gesetzliche Rentenversicherung spielen könnte.

Die gesetzliche Rente steht vor weiteren Veränderungen. Ende 2025 wurde mit dem Rentenpaket bereits ein Teil der Reform umgesetzt. Gleichzeitig hat die Alterssicherungskommission 2026 Vorschläge vorgelegt, die deutlich weiter reichen. Dazu gehören unter anderem eine gesetzliche Kapitalrente, Veränderungen beim Renteneintritt und eine breitere Finanzierung der gesetzlichen Rentenversicherung.

Allerdings ist längst nicht alles, was derzeit zur Zukunft der Rente diskutiert wird, bereits beschlossen. Während einige Änderungen seit 2026 gelten und weitere für 2027 feststehen, handelt es sich bei anderen bislang um Empfehlungen oder politische Vorhaben.

Eine Hochzeit ist für viele Paare vor allem eine persönliche Entscheidung. Mit der Eheschließung ändern sich jedoch auch zahlreiche rechtliche und finanzielle Rahmenbedingungen. Das betrifft die Einkommensteuer, die Krankenversicherung, die Altersvorsorge und die Absicherung im Todesfall. Einige Vorteile können erheblich sein, andere greifen nur unter bestimmten Voraussetzungen.

Wer heiratet, sollte deshalb nicht nur mögliche Steuerersparnisse betrachten, sondern auch die gegenseitigen Rechte und Pflichten kennen. Denn die Ehe bietet Schutz, kann aber ebenso finanzielle Verpflichtungen mit sich bringen.

Eine Erkrankung dauert länger als erwartet. Aus einigen Tagen Krankschreibung werden Wochen, vielleicht Monate. Irgendwann stellt sich nicht mehr nur die Frage, wann die Rückkehr an den Arbeitsplatz möglich ist. Auch die finanzielle Absicherung, eine mögliche Rehabilitation und die berufliche Zukunft rücken in den Mittelpunkt.

Was geschieht, wenn eine Krankheit nicht ausheilt oder gesundheitliche Einschränkungen länger bestehen bleiben? Muss man zunächst eine Rehabilitation machen? Was passiert, wenn das Krankengeld endet, und wann kommt eine Erwerbsminderungsrente infrage? Wir erklären den möglichen Verlauf einer längeren Erkrankung und zeigen, welche Entscheidungen Betroffene rechtzeitig treffen sollten.

Die Pflegereform 2024 brachte wichtige Änderungen für Pflegebedürftige und ihre Angehörigen. Pflegegeld und ambulante Pflegesachleistungen wurden erhöht, die Zuschläge zu den pflegebedingten Eigenanteilen im Pflegeheim verbessert und die Unterstützung berufstätiger Angehöriger erweitert. Grundlage dafür war das bereits 2023 beschlossene Pflegeunterstützungs- und -entlastungsgesetz (PUEG).

Doch welche Verbesserungen kamen tatsächlich bei den Betroffenen an? Und warum wird trotz der damaligen Reform bereits über weitere Veränderungen ab 2027 diskutiert? Ein Rückblick zeigt, dass das PUEG wichtige Entlastungen brachte, die grundlegenden Finanzierungsprobleme der Pflegeversicherung aber nicht lösen konnte.

Eine Versicherung zu kündigen, ist oft unkompliziert. Schwieriger wird es, wenn die Kündigungsfrist unklar ist, ein Vertrag schon seit mehreren Jahren läuft oder ein besonderer Kündigungsgrund vorliegt. Auch die Frage, ob eine E-Mail ausreicht und wann der Versicherungsschutz tatsächlich endet, führt immer wieder zu Unsicherheiten. Wer seinen Versicherungsvertrag beenden oder zu einem anderen Anbieter wechseln möchte, sollte deshalb nicht nur den Kündigungstermin kennen, sondern auch die möglichen Folgen berücksichtigen.

Mit der Kündigung einer Versicherung endet nicht nur ein Vertrag. Es können auch finanzielle Ansprüche entstehen, bestehende Leistungsansprüche müssen geklärt werden und möglicherweise wird neuer Versicherungsschutz benötigt. Welche Folgen tatsächlich eintreten, hängt von der Versicherungsart, dem Kündigungsgrund und dem Zeitpunkt der Vertragsbeendigung ab. Dabei macht es einen Unterschied, ob der Versicherungsnehmer selbst kündigt oder die Kündigung vom Versicherer ausgeht. Wer die rechtlichen Folgen kennt, kann besser beurteilen, welche Verpflichtungen bestehen bleiben und welche Entscheidungen nach einer Kündigung notwendig sind.

Die soziale Pflegeversicherung steht finanziell unter erheblichem Druck. In Deutschland sind inzwischen mehr als sechs Millionen Menschen pflegebedürftig. Ohne Gegenmaßnahmen rechnet die Bundesregierung für 2027 mit einem Defizit von rund 7,6 Milliarden Euro und für 2028 mit mehr als 15 Milliarden Euro. Ende September 2026 hat das Bundeskabinett deshalb den Entwurf eines Pflegeneuordnungsgesetzes beschlossen.

Für Versicherte stellt sich damit nicht nur die Frage, wie die Pflegeversicherung künftig finanziert werden soll. Entscheidend ist auch, wer höhere Beiträge zahlen muss, wer künftig Leistungen erhält und welche Kosten trotz der Reform selbst zu tragen sind. Denn eine finanzielle Stabilisierung der Pflegeversicherung bedeutet nicht automatisch eine bessere Absicherung der Pflegebedürftigen.

Ein schwerer Unfall, ein Schlaganfall oder eine plötzliche Erkrankung kann dazu führen, dass ein Mensch nicht mehr selbst über seine medizinische Behandlung entscheiden kann. Für Ehepartner stellt sich dann eine wichtige Frage: Dürfen sie ohne Vorsorgevollmacht mit Ärzten sprechen, Behandlungen zustimmen oder notwendige Verträge abschließen?

Seit dem 1. Januar 2023 gibt es dafür das gesetzliche Ehegattennotvertretungsrecht nach § 1358 Bürgerliches Gesetzbuch (BGB). Es ermöglicht Ehepartnern unter bestimmten Voraussetzungen, sich gegenseitig in Gesundheitsangelegenheiten zu vertreten. Die Regelung ist allerdings zeitlich und sachlich begrenzt. Wer auch für andere Lebensbereiche vorsorgen möchte, benötigt zusätzliche Regelungen.

Nicht jede Vertrauensperson muss für sämtliche Angelegenheiten zuständig sein. Vielleicht möchten Sie Ihrem Ehepartner gesundheitliche Entscheidungen anvertrauen, Ihrer Tochter die Bankgeschäfte übertragen und einen anderen Angehörigen für Immobilienangelegenheiten bevollmächtigen. Eine solche Aufteilung ist grundsätzlich möglich. Entscheidend ist, dass die Zuständigkeiten eindeutig geregelt sind und alle Beteiligten wissen, wer in welcher Situation handeln darf.

Pflege wird teurer. Das spüren Pflegebedürftige und ihre Angehörigen besonders dann, wenn ein Pflegeheimplatz benötigt wird oder ein ambulanter Pflegedienst regelmäßig Unterstützung leisten muss. Gleichzeitig fehlen vielerorts qualifizierte Pflegekräfte. Die Einrichtungen müssen ausreichend Personal gewinnen und angemessen bezahlen, während die Menschen, die auf Pflege angewiesen sind, mit steigenden Eigenanteilen rechnen müssen.

Wie groß die finanzielle Belastung tatsächlich ist, hängt von der Pflegesituation ab. Zwischen der häuslichen Versorgung durch Angehörige, der Unterstützung durch einen Pflegedienst und einem Pflegeheimplatz bestehen erhebliche Unterschiede. Entscheidend ist deshalb nicht allein, wie stark die Pflegekosten steigen, sondern welche Leistungen die Pflegeversicherung übernimmt und welche Ausgaben am Ende selbst zu tragen sind.

Sie haben eine Versicherung abgeschlossen und möchten Ihre Entscheidung rückgängig machen? Oder Ihr Versicherer erklärt plötzlich, dass er vom Vertrag zurücktritt? In beiden Fällen stellt sich die Frage, ob der Versicherungsvertrag weiterhin besteht und was mit bereits gezahlten Beiträgen oder möglichen Leistungen geschieht.

Widerruf und Rücktritt sind rechtlich nicht dasselbe. Vor allem kommt es darauf an, ob der Kunde oder der Versicherer handelt. Wir erklären die Unterschiede, die gesetzlichen Fristen und die Besonderheiten einzelner Versicherungsarten. Außerdem erfahren Sie, wann ein Rücktritt des Versicherers möglicherweise unwirksam ist.

Der Arbeitsplatz geht verloren, das Einkommen sinkt – aber Miete, Kreditraten und andere Verpflichtungen laufen weiter. Eine private Arbeitslosenversicherung kann helfen, die finanzielle Lücke zu verkleinern. Allerdings ist nicht jeder Arbeitsplatzverlust versichert. Hinzu kommen Wartezeiten, Leistungsausschlüsse und zeitliche Begrenzungen. Ob sich ein solcher Vertrag lohnt, hängt deshalb vor allem davon ab, wann er tatsächlich zahlt und welche Kosten dafür entstehen.

Wer sich selbstständig macht, ist häufig nicht mehr gesetzlich gegen Arbeitslosigkeit versichert. Unter bestimmten Voraussetzungen kann der bisherige Schutz jedoch freiwillig fortgeführt werden. Arbeitnehmer sind dagegen meist bereits pflichtversichert, müssen bei Arbeitslosigkeit aber trotzdem mit Einkommenseinbußen rechnen. Eine private Arbeitslosenversicherung kann diese Lücke verkleinern. Welche Voraussetzungen gelten, wie hoch sind die Beiträge und wann besteht Anspruch auf Leistungen?

Wer seinen Arbeitsplatz verliert, muss häufig mit deutlich weniger Geld auskommen. Die gesetzliche Arbeitslosenversicherung soll diesen Einkommensausfall vorübergehend abfedern und die Suche nach einer neuen Beschäftigung unterstützen. Wie viel kostet die Versicherung, wer hat Anspruch auf Arbeitslosengeld I und wie lange wird es gezahlt? Entscheidend sind nicht nur die bisherigen Versicherungszeiten, sondern auch die rechtzeitige Meldung bei der Agentur für Arbeit.

Viele Menschen haben über Jahrzehnte Beiträge in ihre Lebensversicherung eingezahlt und mit einer bestimmten Auszahlung zum Vertragsende gerechnet. Grundlage dieser Erwartung waren häufig die Hochrechnungen des Versicherers. Doch wenn die Auszahlung näher rückt, fällt die prognostizierte Ablaufleistung mitunter deutlich geringer aus als ursprünglich angenommen.

Das muss nicht bedeuten, dass der Versicherer eine vertragliche Zusage gebrochen hat. Bei klassischen kapitalbildenden Lebensversicherungen setzt sich die Ablaufleistung regelmäßig aus garantierten Leistungen und zusätzlichen, nicht garantierten Überschüssen zusammen. Gerade diese Überschüsse können sich während der Laufzeit verändern. Auch die Beteiligung an Bewertungsreserven kann eine Rolle spielen.

Eine Unfallversicherung abschließen und später Geld zurückbekommen – das klingt nach einer guten Lösung. Schließlich möchten viele Menschen für den Fall eines schweren Unfalls abgesichert sein, ohne das Gefühl zu haben, jahrelang Beiträge umsonst zu zahlen. Genau hier setzt die Unfallversicherung mit Beitragsrückgewähr (UBR) an. Sie verbindet privaten Unfallschutz mit einer Kapitalanlage. Doch was zunächst attraktiv erscheint, hat seinen Preis. Ob sich eine UBR lohnt, zeigt sich erst, wenn Versicherungsschutz, Kosten und spätere Auszahlung getrennt betrachtet werden.

Nach einem Verkehrsunfall geht es nicht nur darum, die Unfallstelle abzusichern und mögliche Verletzte zu versorgen. Auch für die spätere Schadenregulierung werden bereits am Unfallort wichtige Grundlagen geschaffen. Fehlende Beweise, unvollständige Angaben oder vorschnelle Vereinbarungen können es erschweren, berechtigte Schadenersatzansprüche durchzusetzen.

Aus Versicherungssicht kommt es vor allem darauf an, wer den Unfall verursacht hat und über welche Versicherung der Schaden abgewickelt wird. Bei einem selbst verschuldeten Unfall stehen die eigene Kfz-Haftpflicht- und gegebenenfalls die Kaskoversicherung im Mittelpunkt. Wer unverschuldet geschädigt wurde, sollte dagegen seine Rechte gegenüber der gegnerischen Haftpflichtversicherung kennen. Die Unterschiede können erhebliche finanzielle Auswirkungen haben.

2.500 Euro netto im Monat: Damit lassen sich Miete, Lebenshaltungskosten, Versicherungen und vielleicht auch eine Kreditrate bezahlen. Doch was bleibt von diesem Einkommen, wenn eine Erkrankung dazu führt, dass der bisherige Beruf dauerhaft nicht mehr ausgeübt werden kann? Viele Beschäftigte rechnen in dieser Situation mit einer gesetzlichen Erwerbsminderungsrente. Ob überhaupt ein Anspruch besteht und wie hoch die Leistung ausfällt, ist allerdings eine andere Frage.

An einem konkreten Beispiel zeigen wir, warum Berufsunfähigkeit und Erwerbsminderung nicht dasselbe sind, welche finanziellen Folgen entstehen können und wie eine private Berufsunfähigkeitsversicherung helfen kann.

Ein Unfall im Ausland, ein Einbruch auf dem Campingplatz oder eine Panne weit entfernt von zu Hause: Wer mit dem Wohnmobil reist, sollte vor der Abfahrt prüfen, welche Risiken bereits versichert sind und wo wichtige Lücken bestehen. Denn die Kfz-Versicherung schützt nicht automatisch auch Reisegepäck, persönliche Gegenstände oder die Kosten eines krankheitsbedingten Rücktransports.

Welche Versicherungen für den Wohnmobilurlaub sinnvoll sind, hängt vom Fahrzeugwert, der Reiseart und dem Reiseziel ab. Während die Kfz-Haftpflicht gesetzlich vorgeschrieben ist, können Kaskoschutz, Inhaltsversicherung, Schutzbrief und Auslandsreisekrankenversicherung den Schutz ergänzen. Wichtig ist, welche Leistungen tatsächlich benötigt werden und welche bereits über bestehende Verträge abgedeckt sind.

Mit dem Frühjahr werden viele Fahrräder wieder häufiger genutzt. Vor der ersten längeren Tour lohnt sich nicht nur ein Blick auf Bremsen, Reifen und Beleuchtung, sondern auch auf den Versicherungsschutz. Was passiert, wenn das Fahrrad gestohlen wird, Sie einen Unfall verursachen oder sich selbst schwer verletzen?

Eine einzige Versicherung deckt diese Risiken nicht vollständig ab. Welche Absicherung sinnvoll ist, hängt vom Fahrrad, seiner Nutzung und den finanziellen Folgen eines möglichen Schadens ab. Dabei ist längst nicht jede zusätzliche Police notwendig: Manche Risiken sind bereits über bestehende Versicherungen abgedeckt.

Ein Unfall, ein gestohlenes Motorrad oder ein Schaden durch Hagel: Wer Motorrad fährt, sollte nicht nur auf den Fahrspaß achten, sondern auch auf den passenden Versicherungsschutz. Die gesetzlich vorgeschriebene Kfz-Haftpflichtversicherung schützt vor berechtigten Schadenersatzansprüchen Dritter. Teilkasko und Vollkasko können zusätzlich Schäden am eigenen Motorrad absichern.

Wie viel eine Motorradversicherung kostet, hängt unter anderem vom Fahrzeug, der Schadenfreiheitsklasse und der Nutzung ab. Mit einem Saisonkennzeichen oder einer günstigen Zweitfahrzeugeinstufung lässt sich möglicherweise Geld sparen. Entscheidend ist jedoch, welche Leistungen tatsächlich benötigt werden und wo ein günstiger Tarif gefährliche Lücken lässt.

Rund um die gesetzliche und private Krankenversicherung kursieren zahlreiche Mythen. Manche entstehen durch vereinfachte Vergleiche, andere beruhen auf veralteten Regelungen. Besonders bei der Frage, welches System langfristig besser oder günstiger ist, greifen pauschale Aussagen häufig zu kurz.

Wie wahrscheinlich ist es, im Laufe des Berufslebens berufsunfähig zu werden? Häufig wird behauptet, jeder vierte Arbeitnehmer sei betroffen. Solche Zahlen klingen eindeutig, lassen sich aber nicht ohne Weiteres auf die persönliche Situation übertragen. Das Risiko hängt unter anderem vom Alter, vom Gesundheitszustand und von den Anforderungen des ausgeübten Berufs ab. Außerdem erfassen Statistiken zur privaten Berufsunfähigkeitsversicherung und zur gesetzlichen Erwerbsminderungsrente unterschiedliche Sachverhalte.

Die verfügbaren Statistiken zeigen vor allem, welche Erkrankungen häufig zu Berufsunfähigkeit führen. Sie helfen auch dabei, mögliche finanzielle Folgen besser einzuschätzen. Wie hoch das persönliche Risiko tatsächlich ist, lässt sich daraus jedoch nicht zuverlässig vorhersagen.

Hochwasser kann ganze Straßenzüge verwüsten. Doch auch ein einzelnes heftiges Gewitter reicht aus, um Keller zu überfluten, Wände zu durchfeuchten und Möbel zu zerstören. Die Flutkatastrophe im Juli 2021 hat gezeigt, wie schwer die Folgen solcher Naturereignisse sein können. Das Risiko beschränkt sich allerdings nicht auf Grundstücke in unmittelbarer Nähe eines Flusses. Starkregen kann auch dort erhebliche Schäden verursachen, wo bislang noch keine Überschwemmung aufgetreten ist.

Viele Eigentümer und Mieter gehen davon aus, dass ihre Wohngebäude- oder Hausratversicherung solche Schäden übernimmt. Tatsächlich reicht der übliche Versicherungsschutz dafür häufig nicht aus. Für Überschwemmungen, Rückstau und weitere Naturgefahren ist in der Regel ein zusätzlicher Elementarschadenschutz erforderlich. Was dieser leistet, welche Ausschlüsse bestehen und worauf Sie bei der Absicherung achten sollten, erfahren Sie in diesem Beitrag.

Der Rentenbescheid ist da, die monatliche Rente steht fest. Doch wurden alle Versicherungszeiten berücksichtigt und stimmt die Berechnung? Fehlende Beitragszeiten, nicht erfasste Kindererziehung oder falsch zugeordnete Verdienste können sich auf die Rentenhöhe auswirken. Nicht jede Unstimmigkeit ist allerdings ein Fehler der Deutschen Rentenversicherung.

Wer seinen Rentenbescheid prüfen möchte, sollte deshalb nicht nur auf den Auszahlungsbetrag schauen. Wichtig sind die bewilligte Rentenart, der Rentenbeginn, der Versicherungsverlauf und die Berechnungsanlagen. Bestehen Zweifel, kann ein Widerspruch sinnvoll sein. Auch nach Ablauf der Widerspruchsfrist lässt sich ein rechtswidriger Bescheid unter bestimmten Voraussetzungen noch korrigieren.

In den Schul- oder Semesterferien eigenes Geld verdienen, praktische Erfahrungen sammeln und vielleicht schon einen möglichen Ausbildungsbetrieb kennenlernen: Ferienjobs bieten Schülern und Studenten viele Möglichkeiten. Doch nicht jeder darf gleich lange arbeiten, und auch bei Verdienst, Steuern und Versicherungsschutz gibt es Unterschiede. Entscheidend ist unter anderem, ob es sich um eine kurzfristige Beschäftigung, einen Minijob mit Verdienstgrenze oder eine reguläre Beschäftigung handelt. Wer einen Ferienjob annimmt, sollte deshalb nicht nur auf den Stundenlohn achten. Auch das Alter, die Dauer der Beschäftigung und der bestehende Krankenversicherungsschutz spielen eine Rolle. Bei einem Ferienjob im Ausland kommen weitere Fragen hinzu, denn dort gelten nicht automatisch dieselben Regeln wie in Deutschland.

Ein gehacktes E-Mail-Konto, eine gefälschte Banknachricht oder ein betrügerischer Online-Shop: Cyberkriminalität kann auch Privatpersonen treffen. Versicherer bieten deshalb spezielle Cyberversicherungen an, die finanzielle Schäden ersetzen und im Ernstfall Unterstützung leisten sollen. Doch brauchen Verbraucher dafür tatsächlich einen zusätzlichen Versicherungsvertrag?

Für die meisten Privathaushalte ist eine eigenständige Cyberversicherung nicht notwendig. Denn bei bestimmten Betrugsfällen bestehen bereits gesetzliche Erstattungsansprüche gegen die Bank, während andere Risiken über vorhandene Versicherungen abgedeckt sein können. Zusätzlicher Schutz kann trotzdem sinnvoll sein, wenn wichtige Leistungen fehlen.

Eine Lebensversicherung wurde vor vielen Jahren abgeschlossen, inzwischen gekündigt oder sogar schon ausgezahlt. Trotzdem kann unter bestimmten Voraussetzungen noch Geld vom Versicherer zurückgefordert werden. Hintergrund ist die Rechtsprechung zu fehlerhaften Belehrungen über das Widerspruchs-, Rücktritts- oder Widerrufsrecht. Besonders bei Lebens- und Rentenversicherungen aus den Jahren 1994 bis 2007 kann eine Rückabwicklung infrage kommen. Ob sie rechtlich möglich und finanziell sinnvoll ist, hängt allerdings vom einzelnen Vertrag ab.

In der gesetzlichen Krankenversicherung gilt grundsätzlich das Sachleistungsprinzip. Die Krankenkasse übernimmt die Kosten einer vertragsärztlichen oder anderen Kassenleistung direkt, sodass Versicherte normalerweise nicht selbst in Vorleistung treten müssen. Unter bestimmten Voraussetzungen können gesetzlich Versicherte stattdessen das Kostenerstattungsprinzip wählen. Dann erhalten sie für die in Anspruch genommenen Leistungen eine Rechnung, die sie zunächst selbst bezahlen und anschließend bei ihrer Krankenkasse zur Erstattung einreichen.

Wenn der Versicherer einen Vertrag kündigt, kommt das für viele Kunden überraschend. Besonders nach einem Schadensfall stellt sich die Frage, ob die Versicherung das überhaupt darf. Hinzu kommt die Sorge, einen neuen Versicherer finden zu müssen. Denn eine Kündigung durch den bisherigen Anbieter kann den Abschluss eines neuen Vertrags erschweren. Welche Rechte der Versicherer hat und was Betroffene dagegen unternehmen können, hängt vor allem von der Versicherungsart und dem Kündigungsgrund ab.

Ein geplatztes Wasserrohr, eine undichte Waschmaschine oder ein überfluteter Keller: Wasserschäden können innerhalb kurzer Zeit hohe Kosten verursachen. Doch nicht immer ist dieselbe Versicherung zuständig. Während die Wohngebäudeversicherung Schäden am Haus übernehmen kann, schützt die Hausratversicherung das bewegliche Eigentum. Bei Schäden an fremdem Eigentum kommt möglicherweise die Haftpflichtversicherung ins Spiel.

Ob eine Versicherung zahlt, hängt vor allem davon ab, woher das Wasser kommt, was beschädigt wurde und welche Gefahren im Vertrag eingeschlossen sind. Ein Leitungswasserschaden wird anders behandelt als eine Überschwemmung durch Starkregen oder Hochwasser. Wir erklären die Unterschiede, typische Deckungslücken und das richtige Vorgehen im Schadenfall. Drei Entscheidungen des Bundesgerichtshofs zeigen zudem, warum die genaue Ursache eines Wasserschadens rechtlich wichtig sein kann.

Eine brennende Kerze wird vergessen, ein Fenster bleibt bei starkem Regen geöffnet oder ein Autofahrer übersieht eine rote Ampel. Solche Unachtsamkeiten können erhebliche Schäden verursachen. Doch zahlt die Versicherung auch dann, wenn der Versicherte selbst einen Fehler gemacht hat?

Ob eine Versicherung bei leichter oder grober Fahrlässigkeit leisten muss, hängt von der Versicherungsart, dem konkreten Verhalten und den vereinbarten Vertragsbedingungen ab. Besonders in der Hausrat-, Wohngebäude- und Kaskoversicherung kann grobe Fahrlässigkeit zu Leistungskürzungen führen. In der privaten Haftpflichtversicherung gelten dagegen andere Regeln.

Fahrgemeinschaften sparen Fahrtkosten und machen den täglichen Arbeitsweg oft angenehmer. Doch was passiert, wenn es unterwegs zu einem Unfall kommt? Sind alle Mitfahrer versichert? Und wer bezahlt den Schaden, wenn nicht der Fahrzeughalter, sondern ein anderer Teilnehmer am Steuer sitzt?

Der Versicherungsschutz bei Fahrgemeinschaften hängt unter anderem davon ab, wer das Fahrzeug führt, welche Schäden entstehen und ob die Fahrt privat oder auf dem Arbeitsweg stattfindet. Die Kfz-Haftpflichtversicherung bietet Mitfahrern einen weitreichenden Schutz. Für den Fahrer selbst und für Schäden am eigenen Fahrzeug gelten allerdings andere Regeln.

Ein Wasserschaden verursacht Kosten von 10.000 Euro. Die Hausratversicherung zahlt aber nur 6.250 Euro, obwohl die vereinbarte Versicherungssumme deutlich höher liegt. Der Grund kann eine Unterversicherung sein. Mit einem vereinbarten Unterversicherungsverzicht lässt sich eine solche Kürzung unter bestimmten Voraussetzungen vermeiden. Doch was bedeutet diese Klausel genau, wann greift sie und wo liegen ihre Grenzen?

Eine Versicherung soll finanzielle Sicherheit bieten. Doch was passiert, wenn ausgerechnet das Versicherungsunternehmen selbst in wirtschaftliche Schwierigkeiten gerät und seine Verpflichtungen nicht mehr erfüllen kann? Die Insolvenz eines Versicherers ist selten, aber keineswegs ausgeschlossen. Für Kunden können die Folgen erheblich sein, insbesondere wenn Schadenleistungen ausstehen oder wichtiger Versicherungsschutz wegfällt.

Wie gut Versicherte in einer solchen Situation geschützt sind, hängt vor allem von der Versicherungsart ab. Für Lebensversicherungen und bestimmte private Krankenversicherungen bestehen gesetzliche Sicherungsfonds. Bei Hausrat-, Haftpflicht- oder Wohngebäudeversicherungen gelten andere Regeln. Wir erklären die Unterschiede, zeigen, wie sich die Finanzstärke eines Versicherers einschätzen lässt, und erläutern, was Betroffene bei einer Insolvenz tun sollten.

Die Beihilfe ist ein wichtiger Bestandteil der Krankenfürsorge für Beamte, Richter und bestimmte Versorgungsempfänger. Der Dienstherr beteiligt sich dabei unter den jeweiligen gesetzlichen Voraussetzungen an den beihilfefähigen Krankheits-, Pflege- und Geburtskosten. Die Beihilfe übernimmt jedoch grundsätzlich nicht sämtliche Kosten. Für den verbleibenden Anteil benötigen Beihilfeberechtigte eine passende Absicherung.

Bei einer Massenkarambolage sind häufig zahlreiche Fahrzeuge beteiligt. Gerade bei Nebel, Glatteis oder plötzlich auftretenden Sichtbehinderungen lässt sich später oft kaum feststellen, wer welchen Zusammenstoß verursacht hat. Für die Betroffenen stellt sich deshalb eine wichtige Frage: Wer bezahlt den Schaden, wenn sich die Schuld nicht eindeutig klären lässt?

Für solche Situationen gibt es in Deutschland eine vereinfachte Schadenregulierung bei Massenunfällen. Dabei können die beteiligten Kfz-Haftpflichtversicherer Schäden übernehmen, ohne dass für jeden einzelnen Zusammenstoß die Verantwortlichkeit abschließend geklärt werden muss. Das Verfahren beruht auf einer freiwilligen Vereinbarung der Versicherungswirtschaft und gilt nicht automatisch bei jedem Unfall mit mehreren Fahrzeugen.

Ein Sturz auf dem Weg zum Schreibtisch, ein Unfall beim Gang zur Küche oder eine Verletzung beim Öffnen der Haustür: Wer im Homeoffice arbeitet, bewegt sich ständig zwischen beruflichen und privaten Tätigkeiten. Doch wann greift die gesetzliche Unfallversicherung? Seit 2021 sind Beschäftigte zu Hause grundsätzlich im gleichen Umfang geschützt wie im Betrieb. Entscheidend ist allerdings, was sie im Moment des Unfalls getan haben und welchem Zweck diese Tätigkeit diente.

Stirbt ein Mensch ohne Testament oder Erbvertrag, bestimmt das Gesetz, wer sein Vermögen erbt. Dabei werden nicht automatisch diejenigen berücksichtigt, die dem Verstorbenen persönlich besonders nahestanden. Entscheidend sind vor allem die Verwandtschaftsverhältnisse, eine bestehende Ehe oder eingetragene Lebenspartnerschaft und der eheliche Güterstand.

Die gesetzliche Erbfolge kann deshalb zu überraschenden Ergebnissen führen. So erbt der überlebende Ehepartner häufig nicht allein, während unverheiratete Lebensgefährten grundsätzlich keinen gesetzlichen Erbanspruch haben. Besonders in Patchworkfamilien ist wichtig, welche Kinder von welchem Elternteil abstammen und wem das Familienvermögen gehört.

Ein E-Bike kostet häufig mehrere Tausend Euro. Wird es gestohlen oder bei einem Unfall beschädigt, kann das teuer werden. Doch nicht jedes elektrisch unterstützte Fahrrad benötigt eine eigene Versicherung. Während für gewöhnliche Pedelecs bis 25 km/h keine gesetzliche Versicherungspflicht besteht, ist bei schnellen S-Pedelecs eine Kfz-Haftpflichtversicherung vorgeschrieben.

Auch beim freiwilligen Versicherungsschutz gibt es Unterschiede. Die Hausratversicherung kann bei Diebstahl helfen, eine spezielle E-Bike-Versicherung zusätzlich Schäden an Akku, Motor oder Fahrrad abdecken. Entscheidend sind die rechtliche Einordnung des Fahrzeugs, sein Wert und die vereinbarten Versicherungsbedingungen.

Mit der Geburt eines Kindes verändert sich nicht nur der Alltag, sondern auch die finanzielle Situation einer Familie. Während der Elternzeit fällt häufig ein Teil des bisherigen Einkommens weg. Gleichzeitig entstehen neue Ausgaben für die Erstausstattung, Kinderbetreuung und den laufenden Lebensunterhalt. Auch bestehende Versicherungen und Sparverträge passen möglicherweise nicht mehr zur neuen Lebenssituation.

Eine gute Finanzplanung für werdende Eltern beginnt deshalb mit einem Überblick über Einnahmen, Ausgaben und staatliche Leistungen. Danach geht es darum, finanzielle Risiken abzusichern, Rücklagen zu schaffen und zu entscheiden, wie viel Geld langfristig für das Kind zurückgelegt werden kann. Welche Maßnahmen sinnvoll sind, hängt von der persönlichen Situation ab.

Ein Sturm deckt das Dach ab, ein umgestürzter Baum beschädigt das Auto oder Regen dringt durch ein zerstörtes Fenster ins Haus. Solche Schäden können schnell mehrere Tausend Euro kosten. Ob eine Versicherung dafür aufkommt, hängt davon ab, was beschädigt wurde, wie der Schaden entstanden ist und welcher Versicherungsschutz vereinbart wurde.

Für Schäden am Gebäude ist in der Regel die Wohngebäudeversicherung zuständig, für beschädigte Einrichtungsgegenstände die Hausratversicherung. Bei Fahrzeugen kommt es auf die Kaskoversicherung an. Wird fremdes Eigentum beschädigt, stellt sich zusätzlich die Frage nach einer möglichen Haftung. Besonders wichtig ist außerdem die Unterscheidung zwischen Sturm, Starkregen, Überschwemmung und Sturmflut.

Ein Baugerüst vor dem Wohnhaus bedeutet für Mieter und Eigentümer meist Lärm, Staub und eingeschränkte Sicht. Doch auch die Hausratversicherung kann betroffen sein. Denn ein Gerüst erleichtert Einbrechern unter Umständen den Zugang zu Fenstern und Balkontüren, die sonst kaum erreichbar wären. Dadurch kann sich das Einbruchrisiko erhöhen.

Werden Bauarbeiten angekündigt, sollten Versicherte deshalb rechtzeitig Kontakt mit ihrer Hausratversicherung aufnehmen. Bei vielen Verträgen ist die Aufstellung eines Gerüsts anzeigepflichtig. Andere Tarife verzichten ausdrücklich auf eine Meldung. Was das Versicherungsrecht dazu sagt, welche Bedeutung ein Urteil des Bundesgerichtshofs hat und wie sich Schwierigkeiten im Schadensfall vermeiden lassen, erfahren Sie hier.

Eine Krankheit kurz vor dem Urlaub, ein Unfall im Ausland oder gestohlenes Gepäck: Auf Reisen können unerwartete Kosten entstehen. Für fast jedes dieser Risiken gibt es eine Versicherung. Das bedeutet aber nicht, dass Sie jede davon benötigen.

Entscheidend ist vielmehr, welche finanziellen Folgen Sie selbst tragen könnten und wo bereits Versicherungsschutz besteht. Denn manche Risiken sind möglicherweise schon über bestehende Versicherungen oder eine Kreditkarte abgesichert. Wer den vorhandenen Schutz kennt, kann wichtige Lücken schließen, ohne jedes Reiserisiko zusätzlich zu versichern.

Wer länger krank ist und nicht arbeiten kann, muss häufig mit weniger Einkommen auskommen. Während Arbeitnehmer zunächst durch die Entgeltfortzahlung abgesichert sind, hängt die finanzielle Situation von Selbstständigen wesentlich davon ab, welchen Krankenversicherungsschutz sie vereinbart haben. Dauert die Arbeitsunfähigkeit mehrere Monate, stellen sich weitere Fragen: Wie lange zahlt die Krankenkasse? Was passiert nach dem Krankengeld? Und wann kommen andere Leistungen infrage?

Welche Stelle zahlt, hängt unter anderem vom Beschäftigungsstatus, der Ursache der Erkrankung und dem bisherigen Versicherungsverlauf ab. Dieser Ratgeber erklärt die wichtigsten Leistungen bei längerer Krankheit, ihre Voraussetzungen und Grenzen sowie Möglichkeiten, finanzielle Versorgungslücken zu verringern.

Ob beim Umzug, während einer Renovierung oder wegen Platzmangels: In angemieteten Lagerräumen lassen sich Möbel, Kleidung und andere persönliche Gegenstände aufbewahren. Doch wer ersetzt den Schaden, wenn es dort brennt, Wasser eindringt oder eingebrochen wird? Ist das eingelagerte Hab und Gut bereits über die Hausratversicherung geschützt?

Für Self-Storage kommen grundsätzlich zwei Versicherungswege infrage: die bestehende Hausratversicherung oder eine separate Versicherung für den Lagerraum. Welche Lösung sinnvoll ist, hängt von der Dauer der Einlagerung, dem Wert der Gegenstände und den Vertragsbedingungen ab. Eine zusätzliche Versicherung ist nicht immer erforderlich.

Mit dem Schulabschluss verändert sich nicht automatisch der gesamte Versicherungsschutz. Vieles kann zunächst über die Eltern weiterlaufen, anderes hängt davon ab, wie es nach der Schule weitergeht: mit einer Ausbildung, einem Studium, einem Freiwilligendienst, einem Auslandsaufenthalt oder einer Übergangszeit.

Deshalb ist jetzt nicht der Zeitpunkt, möglichst viele neue Versicherungen abzuschließen. Wichtiger ist ein kurzer Versicherungscheck: Was bleibt bestehen? Was ändert sich? Und wo entsteht tatsächlich eigener Handlungsbedarf? Einen Überblick darüber, welche Absicherung von der Kindheit bis ins junge Erwachsenenalter wichtig sein kann, finden Sie unter Versicherungen für Kinder, Jugendliche und junge Erwachsene.

Wer eine Betriebsrente erhält, muss darauf unter bestimmten Voraussetzungen Beiträge zur gesetzlichen Kranken- und Pflegeversicherung zahlen. Seit 2020 entlastet der Betriebsrentenfreibetrag pflichtversicherte Betriebsrentner bei den Krankenversicherungsbeiträgen. Im Jahr 2026 beträgt dieser Freibetrag 197,75 Euro monatlich. Für die Pflegeversicherung gelten jedoch andere Regeln.

Gerade dieser Unterschied zwischen Freibetrag und Freigrenze führt häufig zu Missverständnissen. Hinzu kommen Besonderheiten bei mehreren Betriebsrenten, einmaligen Kapitalauszahlungen und privat fortgeführten Direktversicherungen. Entscheidend ist deshalb nicht nur die Höhe der Betriebsrente, sondern auch, wie die Leistung ausgezahlt wird und wie der Rentner krankenversichert ist.

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