Reiseversicherungen: Ein kritischer Blick auf sinnvolle und überflüssige Absicherungen

Reiseversicherungen gehören zu den am häufigsten beworbenen Versicherungsprodukten, doch längst nicht alle sind ihr Geld wert. Laut einer aktuellen Studie der Verbraucherzentrale von 2024 geben Deutsche durchschnittlich 127 Euro pro Jahr für verschiedene Reiseversicherungen aus – oft ohne zu wissen, welche Leistungen bereits durch andere Policen abgedeckt sind. Besonders problematisch: Viele Reisende zahlen doppelt, da ihre Kreditkarten oder bestehenden Versicherungen bereits umfassenden Schutz bieten. Dieser kritische Überblick zeigt Ihnen, welche Reiseversicherungen wirklich sinnvoll sind, wo Doppelversicherungen lauern und wie Sie optimal abgesichert reisen, ohne unnötig Geld zu verschwenden.

Welche Reiseversicherungen sind wirklich sinnvoll?

Die Auslandskrankenversicherung ist für jeden Reisenden essenziell, während Reiserücktritts- und Reiseabbruchversicherungen vor allem bei teuren oder langfristig geplanten Reisen sinnvoll sind.

Auslandskrankenversicherung: Unverzichtbar für jeden Reisenden

Die Auslandskrankenversicherung steht an der Spitze der sinnvollen Reiseversicherungen. Ohne diese Police können bereits einfache Behandlungen im Ausland schnell mehrere tausend Euro kosten. Die gesetzliche Krankenversicherung übernimmt außerhalb Europas grundsätzlich keine Kosten, und selbst innerhalb der EU sind die Leistungen stark begrenzt.

Wichtige Leistungsmerkmale einer guten Auslandskrankenversicherung:

• Weltweiter Schutz ohne Summenbegrenzung
• Krankenrücktransport bei medizinischer Notwendigkeit
• Zahnbehandlungen bei Schmerzen (mindestens 1.000 Euro)
• Schwangerschaftskomplikationen
• Vorerkrankungen bei akuten Verschlechterungen

Eine Jahrespolice für Einzelpersonen kostet zwischen 8 und 25 Euro und ist damit eine der kostengünstigsten Versicherungen überhaupt. Familien zahlen etwa 20 bis 50 Euro jährlich.

Reiserücktrittsversicherung: Wann sie sich lohnt

Die Reiserücktrittsversicherung ist besonders bei teuren Reisen ab 2.000 Euro pro Person empfehlenswert. Sie greift, wenn Sie die Reise aus wichtigen Gründen nicht antreten können – etwa bei schwerer Krankheit, Unfall oder Tod naher Angehöriger.

Sinnvoll bei:

• Fernreisen mit hohen Stornogebühren
• Reisen mit mehreren Personen (höheres Ausfallrisiko)
• Buchung weit im Voraus
• Reisen während der Schwangerschaft
• Reisen von Personen über 65 Jahren

Weniger sinnvoll bei:

• Kurztrips unter 500 Euro
• Last-Minute-Buchungen
• Geschäftsreisen (oft durch Arbeitgeber abgesichert)

Reiseabbruchversicherung: Schutz vor vorzeitiger Heimkehr

Diese Versicherung übernimmt die Mehrkosten, wenn Sie Ihre Reise vorzeitig beenden müssen. Sie zahlt sowohl die zusätzlichen Rückreisekosten als auch die nicht genutzten Reiseleistungen anteilig zurück. Die Reiseabbruchversicherung ist besonders wertvoll bei Pauschalreisen und längeren Aufenthalten. Bei Kurzreisen oder günstigen Flügen ist das Kosten-Nutzen-Verhältnis meist ungünstig.

Überflüssige Reiseversicherungen: Wo Sie Geld sparen können

Reiseversicherungen wie die Gepäck-, Unfall- und Mietwagen-Vollkaskoversicherung sind oft überflüssig und teuer, da Hausrat- oder private Unfallversicherungen sowie Kreditkartenversicherungen bereits ausreichenden Schutz bieten können.

Reisegepäckversicherung: Meist überflüssig

Die Reisegepäckversicherung gehört zu den am häufigsten verkauften, aber gleichzeitig überflüssigsten Reiseversicherungen. Die Gründe:

• Geringe Erstattung: Meist nur Zeitwert, nicht Neuwert
• Hohe Selbstbeteiligung: Oft 150-300 Euro pro Schadensfall
• Strenge Auflagen: Wertgegenstände müssen permanent beaufsichtigt werden
• Ausschlüsse: Elektronik, Schmuck und Bargeld oft nicht versichert
• Alternative Absicherung: Hausratversicherung deckt oft Gepäck auf Reisen ab

Bessere Alternativen:

• Prüfung der Hausratversicherung auf Außenversicherungsschutz
• Kreditkartenversicherung für Gepäckverlust
• Vorsichtiger Umgang mit Wertgegenständen

Reiseunfallversicherung: Doppelter Schutz

Eine separate Reiseunfallversicherung ist meist überflüssig, da:

• Private Unfallversicherung gilt weltweit
• Auslandskrankenversicherung deckt Unfallfolgen ab
• Gesetzliche Unfallversicherung greift bei Arbeitsunfällen im Ausland

Mietwagen-Vollkaskoversicherung: Oft überteuert

Viele Reisende schließen am Schalter teure Vollkaskoversicherungen ab, obwohl günstigere Alternativen existieren:

• Separate Mietwagen-Jahresversicherung (50-80 Euro)
• Kreditkartenversicherung für Mietwagen
• Vorab-Buchung mit Vollkasko

Doppelversicherungen durch Kreditkarten erkennen und vermeiden

Moderne Kreditkarten, insbesondere Gold- und Platinkarten, enthalten umfangreiche Reiseversicherungen:

Häufige Kreditkarten-Leistungen:

• Auslandskrankenversicherung (meist 42-90 Tage)
• Reiserücktritts-/Reiseabbruchversicherung
• Gepäckversicherung
• Mietwagen-Vollkaskoversicherung
• Flugverspätungsversicherung
• Reiseunfallversicherung

Wichtige Einschränkungen beachten:

• Reise muss oft mit der Karte bezahlt werden
• Maximale Reisedauer begrenzt
• Selbstbeteiligungen möglich
• Vorerkrankungen oft ausgeschlossen

Premium-Kreditkarten im Vergleich

1. American Express Gold Card:
   1. Auslandskrankenversicherung bis 1 Million Euro
   2. Reiserücktrittsversicherung bis 5.000 Euro
   3. Gepäckversicherung bis 2.500 Euro
   4. Jahresgebühr: 144 Euro
2. Visa/Mastercard Gold:
   1. Auslandskrankenversicherung bis 500.000 Euro
   2. Reiserücktrittsversicherung bis 2.500 Euro
   3. Gepäckversicherung bis 1.500 Euro
   4. Jahresgebühr: 60-120 Euro
3. Kostenlose Kreditkarten:
   1. Meist nur Grundschutz
   2. Auslandskrankenversicherung oft nur 6 Wochen
   3. Niedrige Deckungssummen

Weitere Versicherungslösungen und Alternativen

Jahresversicherungen sind für Vielreisende und Familien oft günstiger als Einzelpolicen, aber Reiseveranstalter sind teurer und weniger flexibel, während Spezial- und Langzeitversicherungen für bestimmte Reisen oder längere Aufenthalte notwendig sind.

Jahresversicherungen vs. Einzelpolicen

1. Jahresversicherungen lohnen sich bei:
   1. Mehr als zwei Reisen pro Jahr
   2. Regelmäßigen Geschäftsreisen
   3. Familien mit Kindern
   4. Senioren mit häufigen Reisen
2. Kostenvergleich Beispiel:
   1. Einzelpolice Mallorca: 35 Euro
   2. Einzelpolice Thailand: 89 Euro
   3. Jahrespolice Familie: 120 Euro
   4. Ersparnis bei 3+ Reisen: bis zu 200 Euro

Versicherungen über Reiseveranstalter

Reiseveranstalter bieten oft Versicherungspakete an, die jedoch meist teurer sind als separate Policen:

Vorteile:

1. Einfache Abwicklung
2. Alle Versicherungen aus einer Hand
3. Oft ohne Gesundheitsprüfung

Nachteile:

1. Höhere Kosten (oft 30-50% teurer)
2. Weniger Flexibilität
3. Oft überflüssige Leistungen enthalten

Spezialversicherungen für besondere Reisen

1. Extremsportversicherung:
   Für Aktivitäten wie Bergsteigen, Tauchen oder Skifahren abseits der Piste sind Spezialversicherungen nötig, da normale Reiseversicherungen diese Risiken ausschließen.
2. Langzeitreiseversicherung:
   Für Reisen über 365 Tage bieten spezielle Anbieter Langzeitpolicen mit erweiterten Leistungen und günstigeren Tarifen.
3. Geschäftsreiseversicherung:
   Unternehmen sollten separate Policen für Mitarbeiter abschließen, die erweiterte Leistungen wie Entführungsschutz oder politische Risiken abdecken.

Handlungsempfehlungen: So versichern Sie sich optimal

1. Bestandsaufnahme durchführen:
   1. Prüfen Sie Ihre Hausratversicherung auf Außenversicherungsschutz
   2. Kontrollieren Sie die Leistungen Ihrer Kreditkarten
   3. Listen Sie bestehende Reiseversicherungen auf
      
      
2. Grundabsicherung sicherstellen:
   1. Auslandskrankenversicherung ist Pflicht
   2. Bei teuren Reisen Reiserücktrittsversicherung abschließen
   3. Reiseabbruchversicherung bei Langzeitreisen erwägen
      
      
3. Doppelversicherungen vermeiden:
   1. Vergleichen Sie Kreditkartenleistungen mit separaten Policen
   2. Kündigen Sie überflüssige Versicherungen
   3. Nutzen Sie kostenlose Leistungen optimal aus
      
      
4. Anbieter vergleichen:
   1. Nutzen Sie Vergleichsportale
   2. Achten Sie auf Deckungssummen und Selbstbeteiligungen
   3. Lesen Sie Versicherungsbedingungen genau

Die optimale Versicherungsstrategie nach Reisetyp

1. Gelegenheitsreisende (1-2 Reisen/Jahr):
   1. Auslandskrankenversicherung (Jahrespolice)
   2. Reiserücktrittsversicherung nur bei teuren Reisen
   3. Kreditkartenversicherung nutzen
2. Vielreisende (3+ Reisen/Jahr):
   1. Jahresversicherungspaket
   2. Premium-Kreditkarte mit umfassenden Leistungen
   3. Spezialversicherungen nach Bedarf
3. Familien:
   1. Familien-Jahresversicherung
   2. Besondere Aufmerksamkeit auf Kinderbetreuung im Notfall
   3. Erweiterte Reiserücktrittsversicherung
4. Senioren:
   1. Auslandskrankenversicherung ohne Altersbegrenzung
   2. Reiseabbruchversicherung wegen höherem Gesundheitsrisiko
   3. Assistance-Leistungen besonders wichtig

Häufige Fehler vermeiden

1. Zu späte Buchung: Reiserücktrittsversicherungen müssen meist innerhalb von 14-30 Tagen nach Reisebuchung abgeschlossen werden.
2. Vorerkrankungen verschweigen: Ehrliche Angaben sind essentiell – sonst droht Leistungsverweigerung.
3. Kleingedrucktes ignorieren: Ausschlüsse und Selbstbeteiligungen können böse Überraschungen bedeuten.
4.  Automatische Verlängerungen: Viele Versicherungen verlängern sich automatisch – rechtzeitig kündigen, wenn nicht mehr benötigt.

Fazit: Weniger ist oft mehr bei Reiseversicherungen

Die Reiseversicherungslandschaft ist komplex und oft von Überversicherung geprägt. Eine durchdachte Strategie kann Ihnen jährlich mehrere hundert Euro sparen, ohne dass Sie auf wichtigen Schutz verzichten müssen.

Die wichtigsten Erkenntnisse:

1. Auslandskrankenversicherung ist die einzige wirklich unverzichtbare Reiseversicherung
2. Kreditkarten bieten oft umfassenden Schutz – nutzen Sie diese Leistungen
3. Reisegepäckversicherungen sind meist überflüssig und überteuert
4. Jahresversicherungen sind bei häufigen Reisen deutlich günstiger
5. Doppelversicherungen kosten unnötig Geld ohne Mehrwert

Unser Tipp:
Führen Sie einmal jährlich eine Versicherungsanalyse durch. Überprüfen Sie Ihre Bedürfnisse, vergleichen Sie Angebote und kündigen Sie überflüssige Policen. So reisen Sie optimal geschützt und sparen gleichzeitig Geld für die schönen Dinge im Urlaub. 
Die beste Reiseversicherung ist die, die Sie nie brauchen – aber im Ernstfall zuverlässig leistet. Mit der richtigen Auswahl und dem Vermeiden von Doppelversicherungen schaffen Sie genau diese Balance zwischen Schutz und Kosten.

Der Beitrag wurde zuletzt am 19. 06. 2025 aktualisiert. Der Websitebetreiber garantiert nicht für Aktualität, Genauigkeit oder Vollständigkeit der Informationen und übernimmt keine Haftung für eventuelle Schäden. Es wird empfohlen, professionelle Beratung zu suchen.