Privathaftpflichtversicherung

Die private Haftpflichtversicherung schützt vor den finanziellen Folgen gesetzlicher Schadensersatzansprüche, wenn Versicherte im privaten Alltag anderen Personen einen Schaden zufügen und dafür haften. Sie übernimmt berechtigte Forderungen im Rahmen des Vertrags und wehrt unberechtigte Ansprüche ab. Versichert sein können Personen-, Sach- und daraus entstehende Vermögensschäden. Besonders bei schweren Personenschäden können hohe Forderungen entstehen.

Warum ist eine private Haftpflichtversicherung wichtig?

Wer einem anderen Menschen schuldhaft einen Schaden zufügt, kann nach den gesetzlichen Vorschriften zum Schadensersatz verpflichtet sein. Die Haftung kann das gesamte pfändbare Vermögen und künftige Einkünfte betreffen. Eine private Haftpflichtversicherung gehört deshalb zu den besonders wichtigen freiwilligen Versicherungen. Sie schützt jedoch nur bei Schäden, die unter den vereinbarten Versicherungsschutz fallen.

Welche Schäden sind versichert?

Typische Beispiele sind eine versehentlich beschädigte fremde Sache oder ein Unfall, bei dem eine andere Person verletzt wird. Je nach Vertrag können auch Mietsachschäden, Schäden an geliehenen Gegenständen und bestimmte Schäden im Ausland versichert sein. Der Schutz umfasst häufig Ehe- oder Lebenspartner und Kinder, sofern die Voraussetzungen für ihre Mitversicherung erfüllt sind.

Kleinere Haustiere sind üblicherweise mitversichert. Für Hunde und Pferde ist dagegen regelmäßig eine gesonderte Tierhalterhaftpflichtversicherung erforderlich. Schäden, die mit dem Gebrauch eines versicherungspflichtigen Kraftfahrzeugs zusammenhängen, gehören grundsätzlich nicht zum Schutz der privaten Haftpflichtversicherung.

Was gilt bei Schäden durch Kinder?

Kinder haften abhängig von ihrem Alter und ihrer Einsichtsfähigkeit nicht in jedem Fall selbst für verursachte Schäden. Auch Eltern haften nicht automatisch, sondern beispielsweise dann, wenn sie ihre Aufsichtspflicht verletzt haben. Besteht keine gesetzliche Haftung, muss die private Haftpflichtversicherung grundsätzlich keinen Schadensersatz leisten. Viele Tarife bieten jedoch einen zusätzlichen Schutz für Schäden durch deliktunfähige Kinder, teilweise mit besonderen Voraussetzungen und Entschädigungsgrenzen.

Worauf sollte beim Abschluss geachtet werden?

Wichtige Auswahlkriterien sind eine ausreichend hohe Versicherungssumme, die Mitversicherung von Familienangehörigen, der Schutz bei Mietsachschäden und der Umfang der Auslandsdeckung. Sinnvoll können außerdem Leistungen für Schäden an geliehenen Sachen, eine Forderungsausfalldeckung und die Mitversicherung bestimmter Gefälligkeitsschäden sein. Die Vereinbarung einer Selbstbeteiligung kann den Beitrag verringern, bedeutet aber, dass Versicherte im Schadenfall einen Teil selbst tragen.

Auch grob fahrlässig verursachte Schäden sind in der privaten Haftpflichtversicherung grundsätzlich versicherbar und üblicherweise vom Schutz umfasst. Vorsätzlich und widerrechtlich herbeigeführte Schäden sind dagegen ausgeschlossen. Entscheidend bleiben die jeweiligen Versicherungsbedingungen und gesetzlichen Regelungen.

Was kostet eine private Haftpflichtversicherung?

Die Beitragshöhe hängt unter anderem vom gewählten Tarif, dem versicherten Personenkreis, der Versicherungssumme und einer möglichen Selbstbeteiligung ab. Ein guter Versicherungsschutz ist häufig bereits für einen vergleichsweise niedrigen Jahresbeitrag erhältlich. Wichtiger als ein möglichst günstiger Preis ist jedoch, dass die Leistungen zum persönlichen Bedarf passen.