Die Deckungssumme bezeichnet den vertraglich vereinbarten Höchstbetrag, bis zu dem ein Versicherer für einen versicherten Schaden oder Versicherungsfall Leistungen erbringt. Der Begriff wird insbesondere in der Haftpflichtversicherung verwendet. Die Deckungssumme ist keine garantierte Auszahlung: Der Versicherer leistet nur, soweit ein versicherter Anspruch besteht und die vertraglichen Voraussetzungen erfüllt sind.

Was bedeutet eine pauschale Deckungssumme?

Bei einer pauschalen Deckungssumme steht ein gemeinsamer Höchstbetrag beispielsweise für Personen-, Sach- und Vermögensschäden zur Verfügung. Daneben können Versicherungsverträge unterschiedliche Höchstbeträge für einzelne Schadenarten vorsehen. Entscheidend ist außerdem, ob die vereinbarte Summe je Versicherungsfall gilt und ob die Leistungen innerhalb eines Versicherungsjahres insgesamt begrenzt sind.

Warum ist die Höhe der Deckungssumme wichtig?

Übersteigt ein versicherter Schaden die vereinbarte Deckungssumme, muss der Versicherer den darüber hinausgehenden Betrag grundsätzlich nicht übernehmen. In der Haftpflichtversicherung kann der Versicherungsnehmer für den verbleibenden Teil eines berechtigten Schadensersatzanspruchs selbst haften. Besonders bei schweren Personenschäden können dadurch erhebliche finanzielle Belastungen entstehen.

Eine hohe Deckungssumme allein garantiert allerdings keinen umfassenden Schutz. Ebenso wichtig sind die versicherten Risiken, mögliche Ausschlüsse, Selbstbeteiligungen und besondere Entschädigungsgrenzen.

Gibt es gesetzliche Mindestdeckungssummen?

Für bestimmte Pflichtversicherungen gelten gesetzliche Mindestversicherungssummen, beispielsweise in der Kfz-Haftpflichtversicherung. Bei freiwilligen Versicherungen wie der Privathaftpflichtversicherung besteht dagegen grundsätzlich keine allgemeine gesetzliche Mindestdeckungssumme. Die angemessene Höhe richtet sich nach dem jeweiligen Risiko und den möglichen finanziellen Folgen eines Schadens.

Kann die Deckungssumme angepasst werden?

Eine Erhöhung der Deckungssumme kann je nach Versicherungsvertrag und Tarif möglich sein. Dafür ist gegebenenfalls eine Vertragsänderung erforderlich, die sich auch auf den Beitrag auswirken kann. Versicherungsnehmer sollten insbesondere bei älteren Verträgen prüfen, ob die vereinbarten Höchstbeträge noch ausreichend sind.