Kfz-Haftpflichtversicherung

Die Kfz-Haftpflichtversicherung ist eine gesetzlich vorgeschriebene Versicherung, die berechtigte Schadensersatzansprüche Dritter abdeckt, wenn durch den Gebrauch eines versicherten Kraftfahrzeugs Personen verletzt, Sachen beschädigt oder andere Vermögensschäden verursacht werden. Gleichzeitig prüft der Versicherer die geltend gemachten Ansprüche und wehrt unberechtigte Forderungen ab. Damit schützt die Kfz-Haftpflichtversicherung sowohl Unfallgeschädigte als auch die versicherten Personen vor den finanziellen Folgen ihrer gesetzlichen Haftung.

Für welche Fahrzeuge ist die Kfz-Haftpflichtversicherung vorgeschrieben?

Nach dem Pflichtversicherungsgesetz (PflVG) müssen Halter versicherungspflichtiger Kraftfahrzeuge und Anhänger mit regelmäßigem Standort in Deutschland grundsätzlich eine Haftpflichtversicherung unterhalten, wenn diese auf öffentlichen Wegen oder Plätzen verwendet werden. Dazu gehören insbesondere Pkw, Motorräder, Lastkraftwagen und viele motorisierte Kleinfahrzeuge. Für bestimmte Fahrzeuge bestehen gesetzliche Ausnahmen. Normale Fahrräder und Pedelecs mit einer Motorunterstützung bis 25 km/h benötigen beispielsweise keine eigene Kfz-Haftpflichtversicherung.

Welche Schäden übernimmt die Kfz-Haftpflichtversicherung?

Die Versicherung deckt im Rahmen der gesetzlichen Haftung insbesondere Personenschäden, Sachschäden und Vermögensschäden Dritter. Dazu gehören beispielsweise Behandlungskosten, Schmerzensgeld und Verdienstausfall nach einem Unfall sowie Reparaturkosten für beschädigte fremde Fahrzeuge. Mitversichert sind grundsätzlich die gesetzlich vorgesehenen Personen, insbesondere der Halter, Eigentümer und Fahrer des versicherten Fahrzeugs.

Auch bei grob fahrlässig verursachten Unfällen bleibt der Schutz geschädigter Dritter grundsätzlich bestehen. Bei bestimmten Pflichtverletzungen, etwa beim Fahren unter Alkoholeinfluss oder ohne erforderliche Fahrerlaubnis, kann der Versicherer jedoch unter den gesetzlichen und vertraglichen Voraussetzungen Rückgriff auf die verantwortliche Person nehmen.

Wie hoch sind die gesetzlichen Mindestdeckungssummen?

Nach § 4 PflVG in Verbindung mit der gesetzlichen Anlage betragen die Mindestversicherungssummen grundsätzlich 7,5 Millionen Euro für Personenschäden, 1,3 Millionen Euro für Sachschäden und 50.000 Euro für reine Vermögensschäden je Schadensfall. Für bestimmte Fahrzeuge gelten Sonderregelungen. Da schwere Unfälle wesentlich höhere Forderungen auslösen können, sind Tarife mit deutlich höheren Deckungssummen sinnvoll.

Welche Schäden sind nicht versichert?

Die Kfz-Haftpflichtversicherung ersetzt grundsätzlich keine Schäden am eigenen versicherten Fahrzeug. Auch Diebstahl, Glasbruch oder selbst verursachte Unfallschäden am eigenen Auto gehören nicht zu ihrem Leistungsumfang. Für solche Risiken kommen je nach Schadensursache eine Teilkasko- oder Vollkaskoversicherung infrage.

Wovon hängt der Versicherungsbeitrag ab?

Die Beitragshöhe richtet sich unter anderem nach Fahrzeugtyp, Regionalklasse, Schadenfreiheitsklasse, jährlicher Fahrleistung, Fahrerkreis und den vereinbarten Tarifmerkmalen. Neben dem Preis sollten Fahrzeughalter insbesondere auf ausreichende Deckungssummen, mögliche Rückgriffsregelungen und den räumlichen Geltungsbereich achten.

Ausführliche Informationen zu Versicherungsschutz, Tarifmerkmalen sowie den Unterschieden zwischen Haftpflicht, Teilkasko und Vollkasko finden Sie in unserem Ratgeber zur Kfz-Versicherung.