Courtage

Die Courtage ist eine Vergütung, die ein Makler für die Vermittlung eines Vertrags erhält. Im Versicherungsbereich bezeichnet sie insbesondere die Vergütung eines Versicherungsmaklers durch den Versicherer. Bei klassischen courtagefinanzierten Versicherungsverträgen ist diese Vergütung regelmäßig in die Beitragskalkulation einbezogen. Der Versicherungsnehmer zahlt sie deshalb normalerweise nicht gesondert an den Makler.

Wie funktioniert die Courtage bei Versicherungen?

Vermittelt ein Versicherungsmakler einen Versicherungsvertrag, erhält er nach Maßgabe seiner Vereinbarung mit dem Versicherer eine Vergütung. Diese kann als Abschlusscourtage, laufende Bestandscourtage oder Kombination aus beiden ausgestaltet sein. Die Höhe und Berechnung unterscheiden sich je nach Versicherungsart, Versicherer und Vergütungsvereinbarung.

Die Courtage wird zwar üblicherweise vom Versicherer ausgezahlt, wirtschaftlich werden die Vertriebskosten jedoch bei der Kalkulation der Versicherungsbeiträge berücksichtigt. Eine Beratung ist daher nicht automatisch kostenlos, nur weil der Versicherungsnehmer keine gesonderte Rechnung erhält.

Ist ein Versicherungsmakler trotz Courtage unabhängig?

Ein Versicherungsmakler ist grundsätzlich nicht als Vertreter eines bestimmten Versicherers tätig, sondern Sachwalter der Interessen seines Kunden. Er ist verpflichtet, seine Beratung an den Bedürfnissen des Versicherungsnehmers auszurichten und die gesetzlichen Beratungs- und Dokumentationspflichten zu erfüllen.

Die Vergütung durch einen Versicherer hebt diese rechtliche Stellung nicht automatisch auf. Unterschiedlich hohe Courtagen können jedoch wirtschaftliche Interessenkonflikte begründen. Ob ein Makler seine Pflichten erfüllt, hängt deshalb nicht allein von seiner Vergütungsform ab. Warum die Werbung mit Unabhängigkeit dennoch rechtlich problematisch sein kann, erläutert unser Beitrag Versicherungsmakler: Unabhängig trotz Courtage?.

Was ist der Unterschied zwischen Courtage und Provision?

Beide Begriffe bezeichnen Vergütungen im Zusammenhang mit der Vermittlung von Verträgen. Im Versicherungsbereich wird die Vergütung eines Versicherungsmaklers üblicherweise als Courtage bezeichnet, während bei Versicherungsvertretern häufig von Provision gesprochen wird.

Die Begriffe werden im allgemeinen Sprachgebrauch teilweise gleichbedeutend verwendet. Für die rechtliche Einordnung ist jedoch nicht die Bezeichnung der Vergütung entscheidend, sondern die tatsächliche Stellung des Vermittlers gegenüber dem Versicherer und dem Kunden.

Worauf sollten Versicherungsnehmer achten?

Die Courtage ist nur ein Aspekt bei der Beurteilung einer Versicherungsvermittlung. Entscheidend sind die Qualität der Beratung, eine angemessene Auswahl geeigneter Versicherungsangebote, die Vertragsbedingungen und die langfristigen Gesamtkosten.

Bei bestimmten Versicherungsprodukten, insbesondere Versicherungsanlageprodukten, gelten zusätzliche Informationspflichten zu Kosten und Vergütungen. Eine courtagefinanzierte Vermittlung bedeutet deshalb weder automatisch eine schlechtere Beratung noch garantiert sie eine unabhängige Produktauswahl.