Makler

Ein Makler ist eine Person oder ein Unternehmen, das berufsmäßig Verträge vermittelt oder Gelegenheiten zum Vertragsabschluss nachweist. Makler sind unter anderem im Immobilien-, Finanz- und Versicherungsbereich tätig. Welche Aufgaben und Pflichten sie haben, richtet sich nach ihrem Tätigkeitsgebiet und den jeweiligen gesetzlichen Vorschriften. Ein Makler ist deshalb nicht automatisch in jeder Branche Interessenvertreter nur einer Vertragspartei.

Welche Arten von Maklern gibt es?

Immobilienmakler vermitteln beispielsweise den Kauf, Verkauf oder die Vermietung von Immobilien. Im Finanzbereich vermitteln entsprechend zugelassene Unternehmen bestimmte Finanzprodukte oder Finanzierungen. Versicherungsmakler unterstützen ihre Auftraggeber bei der Auswahl und Vermittlung von Versicherungsverträgen. Die Berufsbezeichnung allein sagt jedoch noch nichts über den Umfang der Beratung, die berücksichtigten Anbieter oder die Art der Vergütung aus.

Was unterscheidet einen Versicherungsmakler vom Versicherungsvertreter?

Ein Versicherungsmakler vermittelt Versicherungsverträge grundsätzlich im Auftrag seiner Kunden, ohne von einem Versicherungsunternehmen mit dieser Tätigkeit betraut zu sein. Ein Versicherungsvertreter handelt dagegen im Auftrag eines oder mehrerer Versicherer. Diese rechtliche Unterscheidung ergibt sich aus § 59 Versicherungsvertragsgesetz (VVG). Beide Vermittlerarten unterliegen gesetzlichen Beratungs- und Informationspflichten.

Ein Versicherungsmakler muss seiner Empfehlung nach § 60 VVG grundsätzlich eine hinreichende Auswahl geeigneter Versicherer und Versicherungsverträge zugrunde legen. Daraus folgt jedoch nicht, dass er sämtliche am Markt verfügbaren Angebote vergleichen oder stets den günstigsten Tarif vermitteln muss. Die Beratung muss sich an den erkennbaren Wünschen und Bedürfnissen des Kunden orientieren.

Ist ein Versicherungsmakler unabhängig?

Die rechtliche Stellung eines Versicherungsmaklers unterscheidet sich von der eines Versicherungsvertreters. Wirtschaftlich kann ein Makler dennoch von Vergütungen der Versicherungsunternehmen abhängig sein. Häufig erhält er für vermittelte Verträge eine Courtage, die üblicherweise in die Versicherungsbeiträge einkalkuliert ist. Diese Vergütungsform ist grundsätzlich zulässig, kann aber Interessenkonflikte begünstigen.

Auch die Werbung mit der eigenen Unabhängigkeit ist deshalb rechtlich nicht unproblematisch. Das Oberlandesgericht Dresden hat sich mit der Frage beschäftigt, wann entsprechende Werbeaussagen bei courtagevergüteten Versicherungsmaklern irreführend sein können. Die Hintergründe erläutert unser Blogbeitrag zur Unabhängigkeit von Versicherungsmaklern.

Welche Pflichten hat ein Versicherungsmakler?

Versicherungsmakler müssen ihre Kunden im gesetzlich vorgesehenen Umfang beraten, Empfehlungen begründen und die Beratung dokumentieren. Bei einer schuldhaften Verletzung ihrer Pflichten können sie nach § 63 VVG zum Schadensersatz verpflichtet sein. Entscheidend ist dabei unter anderem, ob eine fehlerhafte Empfehlung tatsächlich einen Schaden verursacht hat. Weitere Einzelheiten behandelt unser Beitrag über Beratungsfehler und die Haftung von Versicherungsvermittlern.

Für die gewerbsmäßige Tätigkeit als Versicherungsmakler ist grundsätzlich eine Erlaubnis nach § 34d Gewerbeordnung (GewO) erforderlich. Zu den Voraussetzungen gehören unter anderem Sachkunde, persönliche Zuverlässigkeit, geordnete Vermögensverhältnisse und eine Berufshaftpflichtversicherung. Hinzu kommen die Registrierung im Vermittlerregister sowie gesetzliche Weiterbildungspflichten.

Worauf sollten Verbraucher achten?

Vor einer Zusammenarbeit sollten Verbraucher prüfen, in welcher rechtlichen Stellung ein Vermittler tätig ist, welche Versicherungsunternehmen er berücksichtigt und wie er vergütet wird. Der Vermittlerstatus lässt sich im öffentlichen Versicherungsvermittlerregister überprüfen. Eine nachvollziehbare Bedarfsermittlung, verständliche Empfehlungen und eine ordnungsgemäße Beratungsdokumentation sind wichtiger als werbliche Bezeichnungen wie „unabhängig“ oder „neutral“.