Schadenverteilung

Die Schadenverteilung beschreibt in der Versicherungsmathematik, mit welchen Wahrscheinlichkeiten unterschiedliche Schadenbelastungen auftreten können. Dabei werden sowohl die Anzahl der Schäden als auch deren Höhe berücksichtigt. Solche statistischen Betrachtungen helfen Versicherern, finanzielle Risiken einzuschätzen und mögliche Gesamtschäden innerhalb eines bestimmten Zeitraums zu bewerten.

Wie wird die Schadenverteilung ermittelt?

Grundlage sind historische Schadendaten und versicherungsmathematische Modelle. Dabei wird zwischen der Verteilung der Schadenanzahl und der Verteilung einzelner Schadenhöhen unterschieden. Werden beide Komponenten in einem geeigneten Risikomodell zusammengeführt, lässt sich daraus eine Gesamtschadenverteilung ableiten. Sie beschreibt beispielsweise, wie wahrscheinlich unterschiedlich hohe Schadenbelastungen eines Versicherungsbestands sind.

Welche Bedeutung hat die Schadenverteilung für Versicherer?

Schadenverteilungen unterstützen Versicherer bei der Beitragskalkulation, der Einschätzung möglicher Großschäden und der Bewertung ihres Kapitalbedarfs. Auch bei Entscheidungen über Rückversicherungsschutz können sie eine Rolle spielen. Die Ergebnisse hängen jedoch von den verwendeten Daten und Modellannahmen ab. Besonders seltene und außergewöhnlich hohe Schäden lassen sich nur mit erheblicher Unsicherheit einschätzen.

Was bedeutet Schadenverteilung im Haftungsrecht?

Im Haftungsrecht kann Schadenverteilung auch die Aufteilung der finanziellen Verantwortung für einen Schaden zwischen mehreren Beteiligten bezeichnen. Hat ein Geschädigter selbst zur Entstehung oder Vergrößerung des Schadens beigetragen, kann dies seinen Schadensersatzanspruch nach § 254 Bürgerliches Gesetzbuch (BGB) mindern. Entscheidend sind die Umstände des Einzelfalls.