Mehrkosten

Als Mehrkosten werden im Versicherungswesen zusätzliche Aufwendungen bezeichnet, die über die unmittelbaren Kosten eines Schadens hinausgehen. Solche Kosten können beispielsweise entstehen, wenn nach einem Gebäudeschaden strengere Bauvorschriften eingehalten werden müssen, vorübergehend Ersatzräume benötigt werden oder ein Betrieb nach einem versicherten Schaden nur mit zusätzlichen Ausgaben weiterarbeiten kann.

Ob eine Versicherung diese Mehrkosten übernimmt, hängt vom jeweiligen Vertrag ab. Nicht jede zusätzliche Ausgabe ist automatisch versichert. Entscheidend sind die vereinbarten Leistungen, die Ursache des Schadens und mögliche Entschädigungsgrenzen.

Welche Mehrkosten können bei einem Versicherungsschaden entstehen?

Mehrkosten können unterschiedliche Ursachen haben. Typische Beispiele sind:

• Behördliche Auflagen: Nach einem Gebäudeschaden können beim Wiederaufbau zusätzliche Kosten entstehen, weil inzwischen strengere gesetzliche oder behördliche Anforderungen gelten.
• Preissteigerungen: Zwischen dem Eintritt des Schadens und der Wiederherstellung können Material- oder Arbeitskosten steigen.
• Vorübergehende Ersatzlösungen: Zusätzliche Ausgaben können beispielsweise für Ersatzräume, die Anmietung von Geräten oder notwendige Übergangslösungen entstehen.
• Fortführung eines Betriebs: Nach einem versicherten Sachschaden können zusätzliche Kosten erforderlich sein, um die Produktion oder den Geschäftsbetrieb aufrechtzuerhalten.

Nicht jede dieser Kostenarten ist in jedem Versicherungsvertrag enthalten. Manche Leistungen gehören zum vereinbarten Grundschutz, andere müssen ausdrücklich mitversichert werden.

Welche Mehrkosten übernimmt die Wohngebäudeversicherung?

In der Wohngebäudeversicherung können insbesondere Mehrkosten durch behördliche Wiederherstellungsbeschränkungen oder Preissteigerungen eine Rolle spielen.

Beispiel: Ein Gebäude wird durch einen versicherten Brand erheblich beschädigt. Beim Wiederaufbau müssen aufgrund inzwischen geltender Bauvorschriften zusätzliche Anforderungen erfüllt werden. Die dadurch entstehenden Mehrkosten können versichert sein, wenn der Vertrag entsprechende Leistungen vorsieht. Dabei sind mögliche Ausschlüsse und Entschädigungsgrenzen zu beachten.

Wichtig ist die Unterscheidung zwischen der Wiederherstellung des versicherten Gebäudes und freiwilligen Modernisierungen. Wer den Schaden zum Anlass nimmt, das Gebäude über den bisherigen Zustand hinaus aufzuwerten, kann die zusätzlichen Kosten nicht ohne Weiteres vom Versicherer verlangen.

Welche Rolle spielen Mehrkosten in der Hausratversicherung?

Auch die Hausratversicherung kann neben dem Ersatz beschädigter oder zerstörter Gegenstände weitere Kosten übernehmen. Dazu gehören je nach Vertrag beispielsweise Aufräum-, Transport- und Lagerkosten oder Hotelkosten, wenn die Wohnung nach einem versicherten Schaden vorübergehend nicht bewohnbar ist.

Diese Leistungen sind jedoch nicht unbegrenzt versichert. Häufig gelten besondere Voraussetzungen, Höchstbeträge oder zeitliche Begrenzungen. Versicherte sollten deshalb prüfen, welche zusätzlichen Kosten ausdrücklich im Vertrag genannt sind.

Was bedeuten Mehrkosten bei einer Betriebsunterbrechung?

Bei Unternehmen können Mehrkosten entstehen, wenn nach einem versicherten Sachschaden Maßnahmen erforderlich werden, um den Betrieb fortzuführen oder schneller wieder aufzunehmen. Dazu zählen beispielsweise die vorübergehende Anmietung anderer Produktionsräume, zusätzliche Transportkosten oder der Einsatz von Ersatzmaschinen.

Ob solche Aufwendungen im Rahmen einer Betriebsunterbrechungsversicherung oder einer besonderen Mehrkostenabsicherung ersetzt werden, richtet sich nach dem vereinbarten Leistungsumfang. Häufig ist entscheidend, ob die Maßnahmen wirtschaftlich sinnvoll sind und einen versicherten Unterbrechungsschaden vermeiden oder vermindern.

Wie sieht es bei Bauvorhaben aus?

Bei Bauvorhaben können unerwartete Kosten entstehen, etwa durch Beschädigungen bereits erbrachter Bauleistungen oder zusätzliche Arbeiten nach einem versicherten Ereignis. Eine Bauleistungsversicherung kann bestimmte unvorhergesehen eintretende Sachschäden während der Bauzeit absichern.

Allgemeine Baukostensteigerungen, fehlerhafte Kalkulationen oder jede Form von Bauverzögerung sind dadurch jedoch nicht automatisch versichert. Auch hier kommt es auf die versicherten Gefahren, die Vertragsbedingungen und die ausdrücklich eingeschlossenen Kosten an.

Wer trägt Mehrkosten, die nicht versichert sind?

Kosten, die nicht unter den vereinbarten Versicherungsschutz fallen, muss der Versicherungsnehmer grundsätzlich selbst tragen, soweit kein anderer Ersatzanspruch besteht. Das gilt beispielsweise für nicht versicherte Schäden, ausgeschlossene Kostenpositionen oder Ausgaben oberhalb vereinbarter Entschädigungsgrenzen.

Deshalb lohnt sich bei der Prüfung eines Versicherungsvertrags nicht nur der Blick auf die Versicherungssumme. Ebenso wichtig ist, welche zusätzlichen Kosten im Schadenfall übernommen werden und ob dafür eigene Höchstgrenzen gelten.