Rabattübertragung

Bei einer Rabattübertragung in der Kfz-Versicherung wird der anrechenbare Schadenverlauf eines Versicherungsvertrags von einer Person auf eine andere übertragen. Dadurch kann der Empfänger eine günstigere Schadenfreiheitsklasse (SF-Klasse) erhalten. Möglich ist dies in der Kfz-Haftpflicht- und Vollkaskoversicherung. In der Teilkasko gibt es keine Schadenfreiheitsklassen.

Wer kann einen Schadenfreiheitsrabatt übernehmen?

Viele Versicherer ermöglichen eine Rabattübertragung insbesondere zwischen Ehe- oder Lebenspartnern, Eltern und Kindern sowie weiteren Angehörigen. Je nach Versicherer können auch andere Personen, beispielsweise im Rahmen eines Arbeitsverhältnisses, berücksichtigt werden. Ein allgemeiner gesetzlicher Anspruch auf die Übertragung besteht nicht.

Häufig muss der Empfänger das betreffende Fahrzeug bereits regelmäßig genutzt haben und diese Nutzung glaubhaft machen können. Einzelne Tarife sehen jedoch abweichende Voraussetzungen vor. Maßgeblich sind die Versicherungsbedingungen.

Wie viele schadenfreie Jahre können übertragen werden?

Der Empfänger kann grundsätzlich nur so viele schadenfreie Jahre übernehmen, wie er seit Erwerb seiner Fahrerlaubnis theoretisch selbst hätte erreichen können. Wer beispielsweise erst seit drei Jahren einen Führerschein besitzt, kann normalerweise keine zwanzig schadenfreien Jahre übernehmen. Je nach Versicherer kann zusätzlich die nachgewiesene Nutzung des betreffenden Fahrzeugs maßgeblich sein.

Übersteigt der bisherige Schadenverlauf die für den Empfänger anrechenbaren Jahre, können die darüber hinausgehenden Jahre bei der Übertragung endgültig verloren gehen. Übertragen wird außerdem nicht automatisch der bisherige prozentuale Beitragsrabatt. Der Versicherer bestimmt die neue Schadenfreiheitsklasse und den dazugehörigen Beitragssatz nach seinen Tarifregeln. Besondere Sondereinstufungen werden nicht ohne Weiteres übernommen.

Wie läuft die Rabattübertragung ab?

Zunächst sollte beim Versicherer geklärt werden, ob die Übertragung möglich ist und wie viele schadenfreie Jahre anerkannt werden können. Anschließend wird die Übertragung mit dem vorgesehenen Formular oder über das angebotene Antragsverfahren beantragt. Je nach Versicherer können eine Führerscheinkopie, Angaben zur bisherigen Fahrzeugnutzung sowie die Zustimmung und Verzichtserklärung des bisherigen Rabattberechtigten erforderlich sein. Nach Prüfung der Unterlagen erfolgt die Einstufung des Empfängers.

Wann kann eine Rabattübertragung sinnvoll sein?

Eine Übertragung kann beispielsweise sinnvoll sein, wenn Eltern den bisher von ihrem Kind genutzten Zweitwagen abgeben oder ein älteres Familienmitglied dauerhaft auf das Autofahren verzichtet. Auch nach dem Tod des bisherigen Versicherungsnehmers kann eine Übertragung unter den Voraussetzungen des Versicherers möglich sein.

Für Fahranfänger mit kurzer Führerscheinbesitzdauer ist der Nutzen häufig begrenzt, weil nur wenige schadenfreie Jahre angerechnet werden können. Weitere Informationen zur Einstufung und zur Bedeutung schadenfreier Jahre bietet die Fachseite Schadenfreiheitsklassen und Rückstufung.

Welche Nachteile und Fristen sind zu beachten?

Die Rabattübertragung ist grundsätzlich endgültig. Der bisherige Rabattberechtigte verzichtet auf den übertragenen Schadenverlauf und kann diesen später normalerweise nicht erneut für einen eigenen Vertrag verwenden. Das gilt auch dann, wenn der Empfänger wegen seiner kurzen Führerscheinbesitzdauer nicht sämtliche schadenfreien Jahre angerechnet bekommt. Wer anschließend wieder ein Fahrzeug versichert, wird nach den dann geltenden Regeln neu eingestuft.

Nach Vertragsende oder dem Tod des bisherigen Berechtigten können Antragsfristen gelten. Diese unterscheiden sich zwischen den Versicherern. Vor einer Übertragung sollten deshalb die geltenden Fristen, die tatsächlich anerkannten schadenfreien Jahre und die Folgen für beide Beteiligten geklärt werden.