Eine Stichtagsversicherung ist eine spezielle Variante der Sachversicherung, die vor allem für Betriebe mit volatilen Versicherungswerten aus Vorräten geeignet ist. Sie dient dazu, sowohl vor den Folgen einer Unterversicherung als auch vor überhöhten Beitragszahlungen zu schützen.
Wie funktioniert eine Stichtagsversicherung?
Bei einer Stichtagsversicherung wird als Versicherungssumme der maximale für die Versicherungsperiode prognostizierte Versicherungswert vereinbart. Dieser Wert sollte möglichst realistisch und genau ermittelt werden, um eine ausreichende Absicherung zu gewährleisten. Auf die Hälfte dieser Versicherungssumme wird eine Beitragsvorauszahlung erhoben, die zu Beginn der Versicherungsperiode zu entrichten ist.
Im Laufe der Versicherungsperiode werden dann monatliche Stichtagsmeldungen zu den tatsächlichen Vorratsständen abgegeben. Auf Basis dieser Meldungen wird die mittlere jährliche Versicherungssumme ermittelt und somit auch der definitive Beitrag für die Versicherung. Dadurch wird sichergestellt, dass die Versicherungssumme und der Beitrag immer an die aktuellen Vorratsstände angepasst werden und somit eine ausreichende Absicherung gewährleistet ist.
Was sind die Vorteile einer Stichtagsversicherung?
Eine Stichtagsversicherung bietet sowohl für den Versicherungsnehmer als auch für den Versicherer einige Vorteile.
- Für den Versicherungsnehmer besteht der Vorteil darin, dass er vor den finanziellen Folgen einer Unterversicherung geschützt ist. Denn sollte es zu einem Schadensfall kommen, bei dem die tatsächlichen Vorratsstände höher sind als die vereinbarte Versicherungssumme, würde die Versicherung nicht den vollen Schaden übernehmen. Durch die monatlichen Stichtagsmeldungen wird jedoch sichergestellt, dass die Versicherungssumme immer an die aktuellen Vorratsstände angepasst wird und somit eine ausreichende Absicherung gewährleistet ist.
- Für den Versicherer bietet die Stichtagsversicherung den Vorteil, dass er nicht mit überhöhten Beitragszahlungen rechnen muss. Durch die monatlichen Stichtagsmeldungen wird sichergestellt, dass die Versicherungssumme und somit auch der Beitrag immer an die aktuellen Vorratsstände angepasst werden. Somit wird vermieden, dass der Versicherer zu viel Beitrag erhält und somit auch die Versicherungsnehmer nicht unnötig hohe Beiträge zahlen müssen.
Zusammenfassung
Eine Stichtagsversicherung ist eine Form der Sachversicherung für Unternehmen mit schwankenden Versicherungswerten, besonders aus Vorräten, um Unterversicherung und zu hohe Beiträge zu vermeiden. Die Versicherungssumme basiert auf dem höchsten prognostizierten Wert der Versicherungsperiode, und zu Beginn wird die Hälfte als Vorauszahlung geleistet. Monatliche Meldungen der tatsächlichen Bestände passen die Versicherungssumme und Beiträge an. Dies schützt den Versicherungsnehmer vor finanziellen Verlusten durch Unterversicherung und den Versicherer vor überhöhten Beitragseinnahmen.
Synonyme:
Stichtagsversicherungen