Inventarversicherung

Eine Inventarversicherung schützt bewegliche Gegenstände und Einrichtungen gegen bestimmte versicherte Sachschäden. Der Begriff wird vor allem im gewerblichen Bereich verwendet und bezeichnet dort häufig eine Betriebsinhaltsversicherung oder Geschäftsinhaltsversicherung. Für private Haushalte erfüllt die Hausratversicherung eine vergleichbare Aufgabe. Welche Gegenstände und Gefahren tatsächlich versichert sind, ergibt sich aus dem jeweiligen Versicherungsvertrag.

Welche Gegenstände sind versichert?

Im gewerblichen Bereich kann der Versicherungsschutz beispielsweise Büromöbel, Maschinen, Werkzeuge, technische Geräte, Waren und Vorräte umfassen. Entscheidend ist, welche Sachen zum versicherten Betriebsinhalt gehören und ob besondere Gegenstände oder Risiken gesondert vereinbart werden müssen. Private Gegenstände von Beschäftigten oder fremdes Eigentum sind nicht automatisch eingeschlossen.

In Privathaushalten schützt die Hausratversicherung den versicherten Hausrat. Für besonders wertvolle Gegenstände können besondere Entschädigungsgrenzen oder Sicherheitsanforderungen gelten.

Welche Schäden deckt eine Inventarversicherung ab?

Zu den typischen versicherbaren Gefahren gehören Feuer, Leitungswasser, Sturm, Hagel und Einbruchdiebstahl. Je nach Tarif kann auch Vandalismus nach einem Einbruch versichert sein. Schäden durch Überschwemmung, Rückstau oder andere Naturgefahren erfordern häufig einen zusätzlichen Elementarschutz. Gewöhnlicher Verschleiß und altersbedingte Abnutzung gehören dagegen grundsätzlich nicht zum üblichen Versicherungsschutz.

Welche Leistungen werden im Schadenfall erbracht?

Bei einem versicherten Schaden kann die Versicherung je nach Vertragsbedingungen Reparaturkosten oder eine Entschädigung für beschädigte, zerstörte oder abhandengekommene Gegenstände übernehmen. Auch bestimmte Aufräumungs-, Bewegungs- oder Schutzkosten können eingeschlossen sein. Die Entschädigung richtet sich nach den vereinbarten Bewertungsregeln, Versicherungssummen und möglichen Entschädigungsgrenzen.

Führt ein Inventarschaden dazu, dass ein Unternehmen vorübergehend nicht weiterarbeiten kann, sind entgangene Erträge und fortlaufende Betriebskosten nicht automatisch über die reine Sachversicherung gedeckt. Dafür kann eine ergänzende Betriebsunterbrechungsversicherung erforderlich sein.

Worauf sollte bei der Auswahl geachtet werden?

Wichtig sind insbesondere der tatsächliche Wert des Inventars, die versicherten Gefahren, mögliche Ausschlüsse und die vereinbarten Entschädigungsgrenzen. Auch Selbstbeteiligungen, Sicherheitsvorgaben und der Schutz von Gegenständen außerhalb der Betriebsräume können eine Rolle spielen. Eine zu niedrig angesetzte Versicherungssumme kann im Schadenfall zu einer Unterversicherung führen, sofern kein wirksamer Unterversicherungsverzicht vereinbart ist.