Jahreshöchstentschädigungen

Die Jahreshöchstentschädigung bezeichnet den vertraglich festgelegten Höchstbetrag, bis zu dem ein Versicherer innerhalb eines Versicherungsjahres Leistungen für die davon erfassten Versicherungsfälle erbringt. Sie begrenzt damit die insgesamt verfügbare Entschädigung für den vereinbarten Zeitraum. Ob eine solche Grenze gilt und welche Schäden oder Leistungen darauf angerechnet werden, ergibt sich aus den jeweiligen Versicherungsbedingungen.

Wie funktioniert die Jahreshöchstentschädigung?

Ist beispielsweise eine Jahreshöchstentschädigung von 100.000 Euro vereinbart und leistet der Versicherer für einen ersten Schaden 70.000 Euro, stehen für weitere erfasste Schäden desselben Versicherungsjahres höchstens noch 30.000 Euro zur Verfügung. Übersteigen die insgesamt ersatzfähigen Schäden diese Grenze, bleibt der darüber hinausgehende Betrag grundsätzlich beim Versicherungsnehmer beziehungsweise richtet sich nach den sonstigen vertraglichen und gesetzlichen Regelungen. Ob und wann die jährliche Höchstgrenze erneut zur Verfügung steht, bestimmt der Vertrag.

In welchen Versicherungen gibt es Jahreshöchstentschädigungen?

Jährliche Entschädigungsgrenzen können insbesondere bei bestimmten Haftpflicht-, Vermögensschaden- und gewerblichen Versicherungen vereinbart sein. Auch in Tierkrankenversicherungen sind jährliche Leistungsobergrenzen möglich. Dabei können sich die Begrenzungen auf sämtliche versicherten Schäden oder nur auf einzelne Leistungsbereiche beziehen. Eine Jahreshöchstentschädigung ist jedoch nicht in jeder Versicherungsart vorgesehen und darf nicht mit einer allgemeinen Versicherungssumme gleichgesetzt werden.

Was ist der Unterschied zur Versicherungssumme je Schadenfall?

Die Versicherungssumme beziehungsweise Entschädigungsgrenze je Schadenfall begrenzt die Leistung für einen einzelnen Versicherungsfall. Die Jahreshöchstentschädigung begrenzt dagegen die Summe der erfassten Leistungen innerhalb des vereinbarten Jahres. Beide Grenzen können gleichzeitig gelten. In manchen Haftpflichtversicherungen wird die jährliche Gesamtleistung beispielsweise auf ein bestimmtes Vielfaches der Versicherungssumme je Schadenfall begrenzt.

Worauf sollten Versicherte achten?

Vor Vertragsabschluss sollte geprüft werden, ob eine Jahreshöchstentschädigung vereinbart ist und ob sie zum tatsächlichen Risiko passt. Besonders wichtig ist dies, wenn mehrere größere Schäden innerhalb eines Jahres möglich sind. Eine höhere jährliche Entschädigungsgrenze kann zusätzlichen Schutz bieten, ist aber nicht in jedem Tarif frei wählbar. Entscheidend sind neben der Höhe der Grenze auch der Umfang des Versicherungsschutzes, mögliche Selbstbeteiligungen und besondere Leistungsbegrenzungen.