Quotenrückversicherung

Die Quotenrückversicherung ist eine Form der proportionalen Rückversicherung. Dabei gibt ein Erstversicherer einen vertraglich festgelegten Prozentsatz der Risiken eines bestimmten Versicherungsbestands an einen Rückversicherer ab. Dieser übernimmt im gleichen Verhältnis die Schäden und erhält einen entsprechenden Anteil der Rückversicherungsprämien.

Wie funktioniert eine Quotenrückversicherung?

Vereinbaren Erstversicherer und Rückversicherer beispielsweise eine Quote von 40 Prozent, trägt der Rückversicherer grundsätzlich 40 Prozent der vom Vertrag erfassten Risiken und Schäden. Dafür erhält er 40 Prozent der entsprechenden Prämien. Die übrigen 60 Prozent verbleiben beim Erstversicherer. Häufig zahlt der Rückversicherer zusätzlich eine Rückversicherungsprovision, die unter anderem Vertriebs- und Verwaltungskosten des Erstversicherers berücksichtigt.

Welche Vorteile bietet die Quotenrückversicherung?

Die Quotenrückversicherung verteilt die Schadenbelastung zwischen Erst- und Rückversicherer. Dadurch kann sie die Risikotragfähigkeit und die Zeichnungskapazität des Erstversicherers erhöhen. Auch eine Entlastung bei den aufsichtsrechtlichen Kapitalanforderungen ist möglich. Da die vereinbarte Quote grundsätzlich für sämtliche vom Vertrag erfassten Risiken gilt, ist die Aufteilung vergleichsweise einfach.

Welche Nachteile hat die Quotenrückversicherung?

Der Erstversicherer gibt nicht nur einen Teil seiner Risiken, sondern auch einen entsprechenden Anteil der Prämien und möglicher Gewinne ab. Außerdem beteiligt sich der Rückversicherer an kleinen und großen Schäden nach derselben Quote. Eine gezielte Absicherung besonders hoher Einzelschäden bietet dagegen beispielsweise die Schadenexzedenten-Rückversicherung, bei der der Rückversicherer erst oberhalb einer vereinbarten Schadengrenze leistet.