Transportgefahren

Unter Transportgefahren versteht man Risiken, die während der Beförderung von Gütern oder Personen auf der Straße, der Schiene, auf dem Wasser oder in der Luft auftreten können. Sie können die transportierten Waren, das Transportmittel, beteiligte Personen oder die Umwelt betreffen. Im Versicherungswesen stehen insbesondere die Gefahren für transportierte Güter im Mittelpunkt. Ob ein Schaden versichert ist, hängt von der vereinbarten Deckung und den Versicherungsbedingungen ab.

Welche Arten von Transportgefahren gibt es?

Unfälle und technische Gefahren

Verkehrsunfälle, Zusammenstöße, Entgleisungen, Schiffsunfälle oder technische Defekte können transportierte Güter beschädigen oder zerstören. Auch der Ausfall einer Kühlanlage kann erhebliche Schäden verursachen, wenn temperaturempfindliche Waren befördert werden.

Natur- und Witterungsgefahren

Sturm, Überschwemmungen, Blitzschlag oder schwerer Seegang können Transporte gefährden. Im Seeverkehr gehören beispielsweise auch Strandung, Kentern und das Überbordgehen von Ladung zu den möglichen Risiken.

Diebstahl und andere Fremdeinwirkungen

Transportierte Güter können durch Diebstahl, Raub, Unterschlagung oder vorsätzliche Beschädigung verloren gehen. Auch Krieg, Streiks, politische Unruhen oder staatliche Beschlagnahmungen können Transporte beeinträchtigen. Für solche besonderen Risiken gelten häufig Ausschlüsse oder gesonderte Deckungsvereinbarungen.

Verpackungs-, Umschlags- und warenspezifische Gefahren

Beim Be- und Entladen, Umladen oder während einer Zwischenlagerung können Waren durch Stöße, Stürze oder unsachgemäße Handhabung beschädigt werden. Weitere Risiken ergeben sich aus unzureichender Verpackung oder der natürlichen Beschaffenheit der Güter, beispielsweise durch Verderb, Rostbildung oder Schwund. Ob solche Schäden versichert sind, hängt insbesondere von ihrer Ursache und den vereinbarten Ausschlüssen ab.

Welche Transportgefahren sind versichert?

In der Gütertransportversicherung wird insbesondere zwischen voller und eingeschränkter Deckung unterschieden.

Volle Deckung (Allgefahrendeckung)

Bei einer vollen Deckung sind grundsätzlich die Gefahren versichert, denen die versicherten Güter während der Versicherungsdauer ausgesetzt sind. Der Schutz ist jedoch nicht unbegrenzt. Beispielsweise können Schäden durch natürliche Eigenschaften der Ware, ungeeignete Verpackung oder bestimmte politische Ereignisse ausgeschlossen sein. Entscheidend sind die konkreten Versicherungsbedingungen.

Eingeschränkte Deckung

Bei einer eingeschränkten Deckung besteht Versicherungsschutz für die vertraglich bezeichneten Gefahren oder Schadenereignisse. Dazu können beispielsweise Unfälle des Transportmittels, Brand, Explosion oder bestimmte Naturereignisse gehören. Andere Schadenursachen sind nicht automatisch mitversichert.

Die Unterschiede zwischen den Deckungsformen erläutern die DTV-Güterversicherungsbedingungen des GDV. Dabei handelt es sich um unverbindliche Musterbedingungen, von denen Versicherungsverträge abweichen können.

Welche Versicherungen schützen vor Transportgefahren?

Güter- und Warentransportversicherung

Diese Versicherung schützt das versicherte Wareninteresse gegen die vereinbarten Transportgefahren. Je nach Vertrag können auch Be- und Entladevorgänge sowie bestimmte Zwischenlagerungen eingeschlossen sein. Sie kann besonders wichtig sein, wenn der Frachtführer für einen Schaden nicht oder nur begrenzt haftet.

Kaskoversicherung

Eine Kaskoversicherung schützt das versicherte Transportmittel gegen bestimmte Schäden. Die beförderte Ladung ist dadurch nicht automatisch mitversichert.

Verkehrshaftpflichtversicherung

Eine Verkehrshaftpflichtversicherung kann gesetzliche und vertraglich versicherte Haftungsrisiken von Frachtführern, Spediteuren oder anderen Transportdienstleistern absichern. Sie schützt damit vor bestimmten Schadenersatzansprüchen, ersetzt aber nicht automatisch eine eigene Warentransportversicherung.

Wann haftet der Frachtführer für Transportschäden?

Nach § 425 HGB haftet der Frachtführer grundsätzlich für den Verlust oder die Beschädigung von Gütern zwischen Übernahme und Ablieferung sowie für bestimmte Verspätungsschäden. Die Haftung kann jedoch gesetzlich begrenzt oder ausgeschlossen sein. Ein Haftungsausschluss kommt beispielsweise nach § 426 HGB in Betracht, wenn der Schaden auch bei größter Sorgfalt nicht vermeidbar gewesen wäre und seine Folgen nicht abgewendet werden konnten. Bei grenzüberschreitenden Transporten können besondere internationale Haftungsregelungen gelten.

Worauf sollten Unternehmen beim Versicherungsschutz achten?

Unternehmen sollten prüfen, welche Güter befördert werden, welche Transportwege genutzt werden und wer das wirtschaftliche Risiko eines Verlusts oder einer Beschädigung trägt. Wichtig sind insbesondere der vereinbarte Deckungsumfang, Versicherungssummen, Selbstbeteiligungen und Ausschlüsse sowie der Schutz beim Be- und Entladen und während Zwischenlagerungen. Bei internationalen Transporten können zusätzliche Vereinbarungen für besondere Risiken erforderlich sein. Eine eigene Warentransportversicherung kann sinnvoll sein, weil die Haftung des Frachtführers nicht in jedem Fall den vollständigen Warenwert abdeckt.