Invitatiomodell

Das Invitatiomodell ist ein Verfahren zum Abschluss eines Versicherungsvertrags. Der Begriff leitet sich vom lateinischen Ausdruck „invitatio ad offerendum“ ab und bedeutet sinngemäß Aufforderung zur Abgabe eines Angebots. Anders als beim klassischen Antragsmodell gibt der Versicherungsnehmer zunächst noch kein rechtlich verbindliches Vertragsangebot ab, sondern fordert den Versicherer auf, ihm ein solches Angebot zu unterbreiten.

Wie funktioniert das Invitatiomodell?

Der Interessent übermittelt dem Versicherer zunächst die für die Angebotserstellung erforderlichen Angaben, beispielsweise zu seiner Person und zum gewünschten Versicherungsschutz. Der Versicherer prüft diese Informationen und unterbreitet anschließend ein Vertragsangebot mit den vorgesehenen Konditionen. Der Interessent kann dieses Angebot annehmen oder ablehnen. Ein Versicherungsvertrag kommt grundsätzlich erst zustande, wenn die Annahme des Angebots wirksam erfolgt ist.

Was ist der Unterschied zum Antragsmodell?

Beim Antragsmodell stellt der Versicherungsnehmer üblicherweise einen verbindlichen Antrag auf Abschluss der Versicherung. Nimmt der Versicherer diesen Antrag unverändert an, kommt der Vertrag zustande. Beim Invitatiomodell ist die Reihenfolge umgekehrt: Der Interessent fordert zunächst ein Angebot an, das anschließend vom Versicherer abgegeben und vom Interessenten angenommen werden kann. Der wesentliche Unterschied liegt somit in der rechtlichen Zuordnung von Angebot und Annahme, nicht in der Art der versicherten Risiken.

Welche Bedeutung hat das Invitatiomodell für Verbraucher?

Das Invitatiomodell ermöglicht es Interessenten, zunächst die konkreten Vertragsbedingungen des Versicherers zu erhalten und auf dieser Grundlage über den Abschluss zu entscheiden. Dabei sind insbesondere der angebotene Leistungsumfang, mögliche Ausschlüsse, der Beitrag und der vorgesehene Versicherungsbeginn zu prüfen. Das Verfahren führt jedoch weder automatisch zu einer besseren Annahmewahrscheinlichkeit noch zu einem früheren Beginn des Versicherungsschutzes.

Unabhängig vom gewählten Abschlussverfahren müssen die gesetzlichen Informationspflichten beachtet werden. Auch das Widerrufsrecht richtet sich nach den gesetzlichen Voraussetzungen und wird nicht allein durch die Wahl des Invitatiomodells verändert. Maßgeblich sind insbesondere die Regelungen zum Vertragsschluss und zu den Verbraucherinformationen im Versicherungsvertragsgesetz.