Eine Tierkrankenversicherung schützt Tierhalter vor den finanziellen Folgen tierärztlicher Behandlungen, wenn ihr Tier erkrankt oder sich verletzt. Je nach Tarif übernimmt sie beispielsweise Kosten für Untersuchungen, Medikamente, Operationen oder einen Aufenthalt in einer Tierklinik. Der Umfang des Versicherungsschutzes ergibt sich aus den jeweiligen Versicherungsbedingungen. Deshalb werden nicht automatisch sämtliche Tierarztkosten erstattet.

Welche Arten von Tierkrankenversicherungen gibt es?

Grundsätzlich wird zwischen einer umfassenderen Tierkrankenversicherung und einer reinen Operationskostenversicherung (OP-Versicherung) unterschieden. Während eine Tierkrankenversicherung je nach Tarif auch ambulante Behandlungen, Diagnostik und Medikamente abdeckt, konzentriert sich die OP-Versicherung auf medizinisch notwendige Operationen und die damit verbundenen versicherten Leistungen. Dazu können beispielsweise Voruntersuchungen, Narkose und Nachbehandlungen gehören. Welche Kosten tatsächlich übernommen werden, hängt vom vereinbarten Tarif ab.

Tierkrankenversicherungen werden insbesondere für Hunde und Katzen angeboten. Für Pferde gibt es ebenfalls entsprechende Absicherungsmöglichkeiten, während das Angebot für Kleintiere, Vögel oder exotische Tiere deutlich eingeschränkter sein kann. Ob ein Tier versichert werden kann, hängt unter anderem von seiner Tierart, seinem Alter und seinem Gesundheitszustand ab. Bereits bestehende Erkrankungen können vom Versicherungsschutz ausgeschlossen sein oder dazu führen, dass ein Versicherer den Antrag ablehnt.

Welche Unterschiede zwischen den Versicherungsarten bestehen und worauf es bei der Tarifauswahl ankommt, erläutern wir ausführlicher in unserem Blogbeitrag Tierkrankenversicherung: OP-Versicherung oder Vollschutz?.

Worauf sollte man bei einer Tierkrankenversicherung achten?

Bei der Auswahl einer Tierkrankenversicherung sollte nicht allein der Beitrag entscheiden. Wichtig sind vor allem die versicherten Behandlungen, mögliche Selbstbeteiligungen, jährliche Erstattungsgrenzen und Wartezeiten. Auch die Erstattung nach der Gebührenordnung für Tierärztinnen und Tierärzte (GOT) verdient besondere Aufmerksamkeit. Tierärzte rechnen ihre Leistungen grundsätzlich nach der GOT ab. Versicherungsverträge begrenzen die Erstattung jedoch teilweise auf bestimmte Gebührensätze. Gerade bei aufwendigen Behandlungen oder im tierärztlichen Notdienst können dadurch zusätzliche Kosten entstehen.

Auch Vorsorgeleistungen wie Impfungen, Gesundheitsuntersuchungen oder eine medizinisch nicht notwendige Kastration sind nicht in jedem Tarif enthalten. Manche Versicherer sehen hierfür besondere Vorsorgebudgets vor. Darüber hinaus können bestimmte Erkrankungen, angeborene Fehlbildungen oder rassespezifische Risiken vom Versicherungsschutz ausgenommen oder nur eingeschränkt versichert sein. Vor Vertragsabschluss sollten deshalb insbesondere die Leistungsausschlüsse und die Bedingungen für die Erstattung geprüft werden.

Wann ist eine Tierkrankenversicherung sinnvoll?

Ob eine Tierkrankenversicherung sinnvoll ist, hängt von den persönlichen finanziellen Möglichkeiten und dem gewünschten Schutz ab. Eine umfassende Absicherung kann das Risiko hoher Behandlungskosten verringern, verursacht allerdings laufende Beiträge. Eine reine OP-Versicherung ist häufig günstiger, lässt aber gewöhnliche Tierarztbesuche und viele Behandlungen ohne Operation unversichert. Wer auf eine Versicherung verzichtet, sollte ausreichend finanzielle Rücklagen für unerwartete Tierarztkosten einplanen.