Sicherungsklasse

Eine Sicherungsklasse bezeichnet in der gewerblichen Inhalts- und Einbruchdiebstahlversicherung die sicherungstechnische Einstufung eines Betriebs nach seiner Gefährdung durch Einbruchdiebstahl. Sie dient dazu, angemessene mechanische und gegebenenfalls elektronische Sicherungsmaßnahmen festzulegen. Welche Maßnahmen für den Versicherungsschutz verbindlich sind, richtet sich nach den Vereinbarungen mit dem Versicherer.

Welche Sicherungsklassen gibt es?

Die Sicherungsrichtlinien für Geschäfte und Betriebe von VdS Schadenverhütung (VdS 2333) unterscheiden die Sicherungsklassen Gewerbe SG 1 bis SG 6. Die Zuordnung erfolgt grundsätzlich anhand des Betriebsartenverzeichnisses VdS 2559. Mit zunehmender Gefährdung steigen die sicherungstechnischen Anforderungen. Für bestimmte Betriebsarten und besonders gefährdete Objekte können individuelle Festlegungen erforderlich sein.

Die Sicherungsklasse SG 5 betrifft insbesondere den Bereich der Banken, Sparkassen und sonstigen Zahlstellen, für den besondere Sicherungsrichtlinien gelten. Eine pauschale Zuordnung einzelner Branchen zu bestimmten Sicherungsklassen ist deshalb nicht immer ausreichend.

Wie wird die Sicherungsklasse eines Betriebs bestimmt?

Ein wesentlicher Ausgangspunkt ist die Betriebsart. Dabei spielt unter anderem eine Rolle, welche Waren oder Gegenstände vorhanden sind und wie attraktiv sie für Einbrecher sein können. Zusätzlich können eine besonders hohe Wertkonzentration, unterschiedliche Betriebsarten innerhalb eines Objekts, eine exponierte Lage oder die bisherige Schadenbelastung weitergehende Sicherungsmaßnahmen erforderlich machen.

Die konkrete Einstufung und die daraus folgenden Anforderungen sollten deshalb mit dem Versicherer abgestimmt werden. Das gilt insbesondere bei Betrieben mit besonders diebstahlgefährdeten Waren oder außergewöhnlichen Risiken.

Welche Sicherungsmaßnahmen können erforderlich sein?

Je nach Sicherungsklasse und konkreter Gefährdung kommen beispielsweise einbruchhemmende Türen und Fenster, zusätzliche Schlösser, Schutzgitter oder elektronische Einbruchmeldeanlagen infrage. Bei besonders gefährdeten Betrieben können weitere Maßnahmen notwendig sein. Entscheidend ist, dass die Sicherung des gesamten versicherten Objekts den vereinbarten Anforderungen entspricht.

Welche Bedeutung hat die Sicherungsklasse für den Versicherungsschutz?

Versicherer können bestimmte Sicherungsmaßnahmen zur Voraussetzung für die Übernahme des Einbruchdiebstahlrisikos machen oder entsprechende Sicherheitsobliegenheiten vertraglich vereinbaren. Werden solche Verpflichtungen verletzt, kann dies unter den gesetzlichen und vertraglichen Voraussetzungen zu einer Kürzung oder zum Wegfall der Versicherungsleistung führen.

Bei der Verletzung vertraglicher Obliegenheiten sind insbesondere die Regelungen des § 28 Versicherungsvertragsgesetz (VVG) zu beachten. Dabei können das Verschulden des Versicherungsnehmers und die Ursächlichkeit der Pflichtverletzung für den Versicherungsfall oder die Feststellung der Leistungspflicht entscheidend sein. Nicht jede Abweichung von einer Sicherungsvorgabe führt deshalb automatisch zur Leistungsfreiheit.

Was sollten Unternehmen beachten?

Unternehmen sollten vor Vertragsabschluss klären, welche Sicherungsklasse zugrunde gelegt wird und welche Sicherungsmaßnahmen verbindlich einzuhalten sind. Änderungen der Betriebsart, des Warensortiments oder der Nutzung von Räumen können eine erneute Abstimmung mit dem Versicherer erforderlich machen. Vereinbarte Sicherungen sollten fachgerecht umgesetzt, funktionsfähig gehalten und bei Bedarf nachgewiesen werden.

Weiterführende Informationen bieten die Fachinformationen von VdS Schadenverhütung. Dort stehen auch die Betriebsartenverzeichnisse VdS 2559-1 und VdS 2559-2 zur Verfügung.