Eine Entschädigungsgrenze bezeichnet den Höchstbetrag, bis zu dem ein Versicherer für einen bestimmten Schaden oder eine bestimmte Leistung aufkommt. Sie kann für den gesamten Versicherungsfall oder nur für einzelne versicherte Risiken gelten. Eine solche besondere Leistungsbegrenzung innerhalb des vereinbarten Versicherungsschutzes wird häufig als Sublimit bezeichnet.

Was ist der Unterschied zwischen Entschädigungsgrenze und Sublimit?

Entschädigungsgrenze ist der übergeordnete Begriff für eine vertragliche Begrenzung der Versicherungsleistung. Ein Sublimit ist dagegen eine spezielle Entschädigungsgrenze für bestimmte Schäden, Gegenstände oder Leistungen. So kann eine Hausratversicherung beispielsweise eine allgemeine Versicherungssumme vorsehen, für Wertsachen außerhalb eines Wertschutzschranks aber eine niedrigere Entschädigungsgrenze festlegen.

Ist die Entschädigungsgrenze dasselbe wie die Versicherungssumme?

Nicht unbedingt. Die Versicherungssumme bezeichnet in vielen Versicherungsverträgen den vereinbarten Umfang der finanziellen Absicherung. Daneben können besondere Entschädigungsgrenzen gelten, die einzelne Leistungen auf einen niedrigeren Betrag beschränken. Auch die Deckungssumme in der Haftpflichtversicherung ist nicht automatisch mit einem Sublimit gleichzusetzen. Entscheidend ist jeweils, welche Begrenzung für den konkreten Schaden vereinbart wurde.

Wie wirken sich Entschädigungsgrenzen im Schadensfall aus?

Übersteigt ein versicherter Schaden die vereinbarte Entschädigungsgrenze, ersetzt der Versicherer den darüber hinausgehenden Betrag grundsätzlich nicht. Beträgt das Sublimit beispielsweise 5.000 Euro und entsteht ein ansonsten versicherter Schaden von 8.000 Euro, ist die Entschädigung auf höchstens 5.000 Euro begrenzt. Eine zusätzlich vereinbarte Selbstbeteiligung kann die tatsächliche Auszahlung weiter verringern.

Welche Rolle spielt die Selbstbeteiligung?

Die Selbstbeteiligung ist keine Entschädigungsgrenze. Sie bezeichnet den Betrag oder Anteil eines versicherten Schadens, den der Versicherungsnehmer selbst tragen muss. Während ein Sublimit die maximale Versicherungsleistung begrenzt, vermindert eine Selbstbeteiligung die Entschädigung nach den vertraglich vereinbarten Regeln.

Wo kommen besondere Entschädigungsgrenzen vor?

Sublimits finden sich beispielsweise in der Hausratversicherung für bestimmte Wertsachen, Bargeld oder Schäden durch einfachen Diebstahl. Auch in der Haftpflichtversicherung können für einzelne Risiken besondere Leistungsgrenzen vereinbart sein. Ob eine solche Begrenzung gilt, ergibt sich aus dem Versicherungsschein und den zugehörigen Versicherungsbedingungen.

Können Entschädigungsgrenzen angepasst werden?

Je nach Versicherer und Tarif können höhere Entschädigungsgrenzen oder zusätzliche Leistungen vereinbart werden. Das ist jedoch nicht bei jedem Risiko möglich. Verbraucher sollten deshalb nicht nur die allgemeine Versicherungssumme oder Deckungssumme vergleichen, sondern auch prüfen, ob für wichtige Einzelschäden niedrigere Höchstbeträge gelten.

Weiterführende Informationen

Welche Leistungsbegrenzungen insbesondere bei versicherten Gegenständen eine Rolle spielen können, erläutert unsere Fachseite zur Hausratversicherung. Die Bedeutung von Deckungssummen und besonderen Leistungsgrenzen bei Schadenersatzansprüchen behandeln wir außerdem auf unserer Seite zur Privathaftpflichtversicherung.