Integralfranchise

Die Integralfranchise ist eine besondere Form der Selbstbeteiligung in der Versicherung. Dabei wird eine feste Schadengrenze vereinbart, bis zu der der Versicherungsnehmer einen Schaden vollständig selbst trägt. Überschreitet der versicherte Schaden diese Grenze, übernimmt der Versicherer grundsätzlich den gesamten erstattungsfähigen Schaden, ohne den Franchisebetrag abzuziehen. Voraussetzung ist, dass der Schaden nach den Versicherungsbedingungen gedeckt ist.

Wie funktioniert eine Integralfranchise?

Bei einer vereinbarten Integralfranchise von 500 Euro wird ein versicherter Schaden von 300 Euro nicht erstattet. Beträgt der erstattungsfähige Schaden dagegen 800 Euro, übernimmt der Versicherer grundsätzlich die vollen 800 Euro. Die Grenze von 500 Euro wird in diesem Fall nicht abgezogen. Erreicht der Schaden genau die vereinbarte Grenze, besteht bei einer Regelung, die eine Überschreitung voraussetzt, noch kein Leistungsanspruch.

Ob die Integralfranchise für jeden einzelnen Versicherungsfall oder innerhalb eines anderen vereinbarten Zeitraums gilt, richtet sich nach den jeweiligen Versicherungsbedingungen. Eine grundsätzlich nur einmal jährlich anfallende Selbstbeteiligung ist damit nicht verbunden.

Was unterscheidet die Integralfranchise von der Abzugsfranchise?

Bei einer Abzugsfranchise wird die vereinbarte Selbstbeteiligung vom erstattungsfähigen Schaden abgezogen. Bei einem Schaden von 800 Euro und einer Abzugsfranchise von 500 Euro zahlt der Versicherer daher grundsätzlich 300 Euro. Bei einer Integralfranchise von 500 Euro wären es dagegen 800 Euro, sofern die vereinbarte Schadengrenze überschritten wird und keine weiteren Leistungsbegrenzungen greifen.

Welche Vor- und Nachteile hat die Integralfranchise?

Eine Integralfranchise kann den Versicherungsbeitrag gegenüber einem vergleichbaren Tarif ohne Selbstbeteiligung verringern, weil kleinere Schäden nicht vom Versicherer übernommen werden. Bei größeren versicherten Schäden ist dagegen vorteilhaft, dass die vereinbarte Franchise nicht von der Entschädigung abgezogen wird.

Nachteilig ist, dass Schäden bis zur vereinbarten Grenze vollständig selbst finanziert werden müssen. Treten mehrere kleinere Schäden auf, kann sich daraus eine erhebliche finanzielle Belastung ergeben. Ob eine Integralfranchise angeboten wird und welche Regelungen gelten, hängt von der Versicherungsart und dem jeweiligen Tarif ab.