Fachbegriffe-Versicherungen

FAQ

Eine persönliche Beratung zu Versicherungen und deren Vermittlung kann in den Regionen Dessau-Roßlau, Bitterfeld-Wolfen, Zerbst, Halle, Leipzig und Magdeburg erfolgen, durch RGVM GmbH Breiteweg 46 39179 Barleben Amtsgericht: Stendal | HRB 21772 | Geschäftsführung: Robert Günther. Eingetragen als Versicherungsmakler mit einer Erlaubnis nach §34d Abs. 1 der Gewerbeordnung bei der zuständigen Behörde, und im Vermittlerregister unter der Registrierungsnummer D-P0ZO-PHYMB-96 registriert.

Telefonzentrale: 0340 530 952 03
Hier wird Ihr Anliegen aufgenommen und an den regional zuständigen Berater weitergeleitet, der dann zeitnah mit Ihnen Kontakt aufnehmen wird.

 

 

Hinweis:
Bei der hier hinterlegten Grafik handelt es sich um einen sogenannten "Affiliate-Banner". Verwenden Sie nun diesen Link/Banner und schließen dann z. B. einen Vertrag ab oder führen einen Kauf durch, so erhalten wir eine Provision vom Anbieter. Für Sie entstehen keine Nachteile beim Kauf, Vertrag oder Preis.

 

BegriffDefinition
Quotentarif

Ein Quotentarif ist ein Tarifsystem, bei dem die Höhe der Beiträge oder Prämien von Versicherungen oder anderen Dienstleistungen auf der Grundlage eines bestimmten Prozentsatzes des versicherten Risikos berechnet wird. Dies bedeutet, dass der Beitrag oder die Prämie in einem bestimmten Verhältnis zum Risiko steht, das der Versicherungsnehmer oder Kunde trägt.
Der Begriff Quotentarif leitet sich vom lateinischen Wort "quotus" ab, was so viel wie "wie viel" bedeutet. Daher kann ein Quotentarif auch als "wie viel Tarif" übersetzt werden. Im Gegensatz dazu steht der Pauschaltarif, bei dem ein fester Betrag für die Versicherungsprämie oder Dienstleistungsgebühr berechnet wird, unabhängig vom Risiko.

Welche Gesetze greifen bei der Anwendung eines Quotentarifs?
In Deutschland gibt es verschiedene Gesetze und Verordnungen, die bei der Anwendung eines Quotentarifs relevant sind. Dazu gehören das Versicherungsvertragsgesetz (VVG), das Versicherungsaufsichtsgesetz (VAG) und die Versicherungsvermittlungsverordnung (VersVermV).

Welche Vorteile bietet ein Quotentarif?
Ein Quotentarif bietet sowohl für Versicherungsunternehmen als auch für Versicherungsnehmer Vorteile.

  1. Für Versicherungsunternehmen ermöglicht er eine risikogerechte und individuelle Berechnung der Prämien, was zu einer besseren Kalkulation der Kosten und einer höheren Rentabilität führen kann. Dies kann auch dazu beitragen, die Solidarität innerhalb der Versichertengemeinschaft aufrechtzuerhalten.
  2. Für Versicherungsnehmer kann ein Quotentarif von Vorteil sein, da er eine faire Berechnung der Versicherungsprämie ermöglicht, die auf dem individuellen Risiko basiert. Dies kann dazu führen, dass Personen mit einem geringeren Risiko niedrigere Prämien zahlen als solche mit einem höheren Risiko. Zudem kann ein Quotentarif dazu beitragen, dass Versicherungsnehmer sich bewusster mit ihrem eigenen Risiko auseinandersetzen und gegebenenfalls Maßnahmen ergreifen, um dieses zu reduzieren.

Welche Nachteile gibt es bei der Anwendung eines Quotentarifs?
Ein Nachteil eines Quotentarifs kann sein, dass er für Versicherungsnehmer mit einem höheren Risiko zu höheren Prämien führen kann. Dies kann dazu führen, dass diese Personen Schwierigkeiten haben, eine passende Versicherung zu finden oder dass sie höhere Kosten tragen müssen.
Zudem kann ein Quotentarif auch zu Ungerechtigkeiten führen, wenn bestimmte Risikomerkmale, wie beispielsweise das Alter oder der Gesundheitszustand, diskriminierend berücksichtigt werden. Dies kann dazu führen, dass bestimmte Personengruppen benachteiligt werden.

Welche Bereiche werden von Quotentarifen bei Versicherungen abgedeckt?
Quotentarife bei Versicherungen berücksichtigen verschiedene Faktoren, um die Beiträge zu ermitteln.

  1. In der privaten Krankenversicherung spielen das Alter, der Gesundheitszustand, Vorerkrankungen und der Lebensstil eine Rolle.

  2. Bei der Berufsunfähigkeits- und Lebensversicherung sind Beruf, Alter, Gesundheitszustand und Vorerkrankungen entscheidend.

  3. Die Kfz-Versicherung bezieht das Alter, Geschlecht, den Fahrzeugtyp, die Fahrerfahrung und die Schadenfreiheitsklasse mit ein.

  4. In der Haftpflichtversicherung werden der Beruf, das Alter, der Familienstand und der Wohnort berücksichtig, ahnliche Faktoren gelten für die Rechtsschutzversicherung.

  5. Sachversicherungen, wie die Hausrat- oder Gebäudeversicherung, beachten den Wohnort, die Größe und den Wert des versicherten Objekts.

Was ist der Quotentarif in der privaten Krankenversicherung (PKV)?
Der Quotentarif ist ein spezieller Tarif in der privaten Krankenversicherung, der auf die Bedürfnisse von beihilfeberechtigten Personen, wie zum Beispiel Beamten und deren Angehörigen, zugeschnitten ist.

  1. Welche Leistungen werden im Quotentarif abgesichert?
    Im Quotentarif werden in der Regel die gleichen Leistungen abgesichert wie in den nicht beihilfekonformen Versicherungstarifen. Das bedeutet, dass die Versicherten die gleichen medizinischen Leistungen erhalten wie in anderen Tarifen.

  2. Gibt es Unterschiede zu anderen Tarifen in der PKV?
    Ja, es gibt Unterschiede zu anderen Tarifen in der PKV aufgrund des Beihilfeanspruchs. Diese Unterschiede betreffen jedoch nur die Höhe der Kostenerstattung im Versicherungsfall.

  3. Wie funktioniert der Quotentarif?
    Der Quotentarif setzt auf dem Beihilfeniveau auf, das heißt, er erstattet prozentual den fehlenden Teil der Krankheitskosten, der nicht durch die Beihilfe abgedeckt wird. Die Versicherten müssen also einen Teil der Kosten selbst tragen, der nicht von der Beihilfe übernommen wird.

  4. Wer kann den Quotentarif in Anspruch nehmen?
    Den Quotentarif können in erster Linie beihilfeberechtigte Personen, wie zum Beispiel Beamte und deren Angehörige, in Anspruch nehmen. Auch Personen, die in der Vergangenheit beihilfeberechtigt waren, können unter bestimmten Voraussetzungen weiterhin den Quotentarif nutzen.

Zusammenfassung
Ein Quotentarif berechnet Versicherungsbeiträge nach dem individuellen Risiko des Versicherten. Das System ermöglicht risikoangepasste Prämien, wovon sowohl Versicherungen als auch Kunden profitieren: niedrigere Risiken führen zu günstigeren Beiträgen. In Deutschland wird die Anwendung von Quotentarifen durch Gesetze wie das VVG und das VAG reguliert. Nachteile sind höhere Beiträge für Personen mit höherem Risiko und potenzielle Ungerechtigkeiten aufgrund von diskriminierenden Risikomerkmalen. Quotentarife finden in verschiedenen Versicherungsbereichen Anwendung und berücksichtigen Faktoren wie Alter und Gesundheitszustand.
Der Quotentarif in der privaten Krankenversicherung richtet sich speziell an Beihilfeberechtigte und deckt einen Teil der Kosten ab, die nicht von der Beihilfe übernommen werden.