FAQ – häufige Fragen zu Versicherungen und Vorsorge

Schadenexzedentenrückversicherung

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Begriff	Definition
Schadenexzedentenrückversicherung	Die Schadenexzedentenrückversicherung (englisch: Excess of Loss, kurz XL) ist eine Form der nichtproportionalen Rückversicherung. Sie schützt Erstversicherer vor hohen Schadenbelastungen, indem ein Rückversicherer den vertraglich gedeckten Schadenanteil oberhalb einer festgelegten Grenze übernimmt. Anders als bei einer proportionalen Rückversicherung werden Schäden und Prämien nicht nach einem festen Beteiligungsprozentsatz aufgeteilt. Die vereinbarte Grenze heißt Priorität. Oberhalb dieser Schwelle übernimmt der Rückversicherer die gedeckten Schäden innerhalb der festgelegten Haftstrecke. Diese bezeichnet den maximalen Betrag, den der Rückversicherer für die jeweils vereinbarte Deckungseinheit übernimmt. In der Rückversicherungspraxis wird dies häufig mit der Schreibweise „Haftung xs Priorität“ angegeben. Dabei steht „xs“ für „excess of“. Beispiel: Eine Deckung von 9 Millionen Euro xs 1 Million Euro bedeutet, dass der Rückversicherer bei einem gedeckten Schaden von 6 Millionen Euro einen Betrag von 5 Millionen Euro übernimmt. Die erste Million Euro liegt unterhalb der Priorität. Bei einem Schaden von 12 Millionen Euro übernimmt der Rückversicherer aus dieser Deckung höchstens 9 Millionen Euro. Die verbleibenden 3 Millionen Euro sind durch diese XL-Deckung nicht abgesichert. Zu den Vertragsformen gehören der Einzelschadenexzedent (Risk XL) für hohe Schäden einzelner Risiken und der Ereignis- beziehungsweise Kumulschadenexzedent (Cat XL) für die Zusammenfassung mehrerer Schäden aus einem gemeinsamen Ereignis, etwa einem schweren Sturm. Daneben gibt es Jahresüberschadendeckungen (Aggregate XL beziehungsweise Stop Loss), bei denen die Schadenbelastung eines vereinbarten Zeitraums maßgeblich ist. Welche Schäden und Zeiträume berücksichtigt werden, richtet sich nach dem Rückversicherungsvertrag. Die Rückversicherungsprämie hängt unter anderem vom Risikoprofil, der Priorität, der Haftstrecke und dem bisherigen Schadenverlauf ab. Je nach Vertrag können außerdem Regelungen zur Wiederauffüllung einer in Anspruch genommenen Haftstrecke bestehen. Die Schadenexzedentenrückversicherung begrenzt damit große Schadenbelastungen und unterstützt das Risikomanagement des Erstversicherers. Für Versicherungsnehmer bleibt grundsätzlich der Erstversicherer ihr Vertragspartner. Synonyme: Excess of Loss, XL-Rückversicherung, Schadenexzedenten-Rückversicherung

Begriff

Definition

Die Schadenexzedentenrückversicherung (englisch: Excess of Loss, kurz XL) ist eine Form der nichtproportionalen Rückversicherung. Sie schützt Erstversicherer vor hohen Schadenbelastungen, indem ein Rückversicherer den vertraglich gedeckten Schadenanteil oberhalb einer festgelegten Grenze übernimmt. Anders als bei einer proportionalen Rückversicherung werden Schäden und Prämien nicht nach einem festen Beteiligungsprozentsatz aufgeteilt.

Die vereinbarte Grenze heißt Priorität. Oberhalb dieser Schwelle übernimmt der Rückversicherer die gedeckten Schäden innerhalb der festgelegten Haftstrecke. Diese bezeichnet den maximalen Betrag, den der Rückversicherer für die jeweils vereinbarte Deckungseinheit übernimmt. In der Rückversicherungspraxis wird dies häufig mit der Schreibweise „Haftung xs Priorität“ angegeben. Dabei steht „xs“ für „excess of“.

Beispiel: Eine Deckung von 9 Millionen Euro xs 1 Million Euro bedeutet, dass der Rückversicherer bei einem gedeckten Schaden von 6 Millionen Euro einen Betrag von 5 Millionen Euro übernimmt. Die erste Million Euro liegt unterhalb der Priorität. Bei einem Schaden von 12 Millionen Euro übernimmt der Rückversicherer aus dieser Deckung höchstens 9 Millionen Euro. Die verbleibenden 3 Millionen Euro sind durch diese XL-Deckung nicht abgesichert.

Zu den Vertragsformen gehören der Einzelschadenexzedent (Risk XL) für hohe Schäden einzelner Risiken und der Ereignis- beziehungsweise Kumulschadenexzedent (Cat XL) für die Zusammenfassung mehrerer Schäden aus einem gemeinsamen Ereignis, etwa einem schweren Sturm. Daneben gibt es Jahresüberschadendeckungen (Aggregate XL beziehungsweise Stop Loss), bei denen die Schadenbelastung eines vereinbarten Zeitraums maßgeblich ist. Welche Schäden und Zeiträume berücksichtigt werden, richtet sich nach dem Rückversicherungsvertrag.

Die Rückversicherungsprämie hängt unter anderem vom Risikoprofil, der Priorität, der Haftstrecke und dem bisherigen Schadenverlauf ab. Je nach Vertrag können außerdem Regelungen zur Wiederauffüllung einer in Anspruch genommenen Haftstrecke bestehen. Die Schadenexzedentenrückversicherung begrenzt damit große Schadenbelastungen und unterstützt das Risikomanagement des Erstversicherers. Für Versicherungsnehmer bleibt grundsätzlich der Erstversicherer ihr Vertragspartner.

Synonyme: Excess of Loss, XL-Rückversicherung, Schadenexzedenten-Rückversicherung