Gebäudebestandteile

Gebäudebestandteile sind Bauteile und Einrichtungen, die fest mit einem Gebäude verbunden sind und zu dessen baulicher Substanz, Ausstattung oder bestimmungsgemäßen Nutzung gehören. Dazu zählen beispielsweise Wände, Dächer, Fenster, Türen, Treppen sowie fest installierte Heizungs- und Sanitäranlagen. Ob eine Einrichtung versicherungsrechtlich als Gebäudebestandteil gilt, richtet sich nach ihrer Beschaffenheit, ihrer Verbindung mit dem Gebäude und den jeweiligen Versicherungsbedingungen.

Welche Gebäudebestandteile gibt es?

Zu den typischen Gebäudebestandteilen gehören tragende und nicht tragende Bauteile, fest eingebaute Fenster und Türen, Dachkonstruktionen sowie dauerhaft installierte technische Anlagen. Auch bestimmte fest eingebaute Einrichtungen können dazugehören. Nicht jede mit dem Gebäude verbundene Sache ist jedoch automatisch ein versicherter Gebäudebestandteil. Insbesondere bei Einbauküchen, besonderen technischen Einrichtungen oder nachträglich eingebauten Anlagen kommt es auf die konkrete Ausführung und die Versicherungsbedingungen an.

Warum ist die Unterscheidung zwischen Gebäudebestandteilen und Hausrat wichtig?

Die Unterscheidung entscheidet mit darüber, welche Versicherung bei einem Schaden zuständig sein kann. Die Wohngebäudeversicherung schützt grundsätzlich das versicherte Gebäude einschließlich der nach den Vertragsbedingungen mitversicherten Bestandteile. Die Hausratversicherung erfasst dagegen vor allem bewegliche Einrichtungs- und Gebrauchsgegenstände. Bei bestimmten Einbauten können Ausnahmen oder besondere Vereinbarungen gelten.

Welche Schäden an Gebäudebestandteilen sind versichert?

In der Wohngebäudeversicherung sind Schäden durch versicherte Gefahren wie Feuer, Leitungswasser, Sturm und Hagel typischerweise abgedeckt. Weitere Risiken, beispielsweise Überschwemmung oder Rückstau, erfordern häufig einen zusätzlichen Elementarschadenschutz. Entscheidend ist nicht allein, ob eine Sache als Gebäudebestandteil gilt, sondern auch, ob die jeweilige Schadenursache und der betroffene Bestandteil vom Versicherungsschutz erfasst werden.

Wie werden beschädigte Gebäudebestandteile ersetzt?

Bei einer zum Neuwert vereinbarten Wohngebäudeversicherung richtet sich die Entschädigung grundsätzlich nach den vertraglichen Regelungen zur Wiederherstellung oder Wiederbeschaffung in vergleichbarer Art und Güte. Ob und in welchem Umfang zusätzlich Aufräumungs-, Abbruch- oder Entsorgungskosten übernommen werden, hängt von den vereinbarten Leistungen ab. Auch Selbstbeteiligungen und mögliche Entschädigungsgrenzen sind zu berücksichtigen.

Was gilt bei nachträglichen Einbauten und Modernisierungen?

Wer ein Gebäude modernisiert oder zusätzliche Einrichtungen fest einbauen lässt, sollte prüfen, ob diese vom bestehenden Versicherungsschutz erfasst werden. Besonders bei umfangreichen Umbauten, hochwertiger Ausstattung oder neuen technischen Anlagen können sich der Versicherungswert und die Anforderungen an den Vertrag verändern. Änderungen sollten deshalb rechtzeitig mit dem Versicherer geklärt werden.