Tarifbeitrag

Der Tarifbeitrag ist der Beitrag, der für einen bestimmten Versicherungstarif anhand der tariflichen Berechnungsgrundlagen, der maßgeblichen Risikomerkmale und der vereinbarten Leistungen ermittelt wird. Je nach Versicherungsart und Produkt kann er dem tatsächlich zu zahlenden Beitrag entsprechen oder von diesem abweichen. Der Begriff wird in der Versicherungswirtschaft nicht überall einheitlich verwendet.

Wie wird der Tarifbeitrag ermittelt?

Die Beitragshöhe richtet sich nach der jeweiligen Versicherungsart und dem gewählten Tarif. Bei der Kalkulation berücksichtigen Versicherer unter anderem den erwarteten Schaden- oder Leistungsbedarf sowie die anfallenden Kosten. Für den einzelnen Vertrag können zusätzlich folgende Faktoren maßgeblich sein:

• Versichertes Risiko: Beispielsweise die erwartete Häufigkeit und Höhe möglicher Versicherungsleistungen.
• Versicherungsumfang: Vereinbarte Leistungen, Versicherungssummen und Selbstbeteiligungen.
• Personenbezogene Merkmale: Je nach Versicherungsart beispielsweise Eintrittsalter, berufliche Tätigkeit oder Gesundheitszustand, soweit deren Berücksichtigung zulässig ist.
• Weitere Tarifmerkmale: Beispielsweise Fahrzeugtyp, jährliche Fahrleistung oder Schadenfreiheitsklasse in der Kfz-Versicherung.

Welche Faktoren tatsächlich berücksichtigt werden, hängt von den jeweiligen Tarifregeln und gesetzlichen Vorgaben ab. Die Berechnungsverfahren unterscheiden sich teilweise erheblich zwischen den Versicherungssparten.

Was ist der Unterschied zwischen Tarifbeitrag und Zahlbeitrag?

Der Tarifbeitrag bezeichnet den nach den Tarifregeln ermittelten Beitrag. Der Zahlbeitrag ist dagegen der Betrag, den der Versicherungsnehmer tatsächlich entrichten muss. Beide Beträge können übereinstimmen, müssen es aber nicht. Insbesondere in der Lebens- und Berufsunfähigkeitsversicherung wird häufig zwischen einem Bruttobeitrag vor Überschussverrechnung und einem niedrigeren Zahlbeitrag unterschieden.

Ein vereinfachtes Beispiel: Bei einer Risikolebensversicherung beträgt der vertragliche Bruttobeitrag monatlich 50 Euro. Durch die Verrechnung von Überschüssen reduziert sich der aktuelle Zahlbeitrag auf 40 Euro. Da die künftigen Überschüsse nicht in dieser Höhe garantiert sind, kann der Zahlbeitrag später wieder steigen. Maßgeblich sind die vertraglichen Vereinbarungen.

Wie sich Brutto- und Zahlbeitrag auf die Beitragsbelastung auswirken können, erläutert die Fachseite zur Risikolebensversicherung.

Worauf sollten Versicherungsnehmer achten?

Beim Vergleich von Versicherungsangeboten sollten Versicherungsnehmer prüfen, welcher Beitrag tatsächlich zu zahlen ist und unter welchen Voraussetzungen er sich verändern kann. Bei Tarifen mit Überschussverrechnung ist neben dem aktuellen Zahlbeitrag auch der vertragliche Bruttobeitrag wichtig. Darüber hinaus sollten der vereinbarte Leistungsumfang, Ausschlüsse, Selbstbeteiligungen und mögliche Beitragsanpassungen berücksichtigt werden. Ein niedriger Zahlbeitrag allein ist kein ausreichendes Auswahlkriterium.