Personenbezogene Merkmale

Personenbezogene Merkmale sind Eigenschaften und Angaben, die sich auf eine bestimmte oder bestimmbare Person beziehen. Dazu gehören beispielsweise Alter, Beruf, Familienstand und Gesundheitszustand. Im Versicherungswesen können solche Merkmale bei der Risikoprüfung, Beitragsberechnung und Vertragsgestaltung eine Rolle spielen. Welche Angaben berücksichtigt werden dürfen, hängt von der Versicherungsart und den gesetzlichen Vorgaben ab.

Welche personenbezogenen Merkmale sind für Versicherungen relevant?

Je nach Versicherungsart können unterschiedliche Angaben erforderlich sein. Bei Lebens- und Krankenversicherungen können beispielsweise Alter und Gesundheitszustand für die Risikobewertung relevant sein. Bei Berufsunfähigkeitsversicherungen spielt zusätzlich die berufliche Tätigkeit eine wichtige Rolle. In der Kfz-Versicherung können unter anderem das Alter des Fahrers und seine Fahrpraxis in die Beitragsberechnung einfließen.

Wie beeinflussen personenbezogene Merkmale den Versicherungsbeitrag?

Versicherer verwenden zulässige Risikomerkmale, um die Wahrscheinlichkeit und die möglichen finanziellen Folgen eines Versicherungsfalls einzuschätzen. Je nach Tarif kann dies zu unterschiedlichen Beiträgen, Risikozuschlägen oder besonderen Vertragsbedingungen führen. Nicht jedes persönliche Merkmal beeinflusst jedoch automatisch den Versicherungsbeitrag.

Dürfen Versicherungen nach dem Geschlecht unterscheiden?

Bei neu abgeschlossenen Versicherungsverträgen dürfen Versicherer seit dem 21. Dezember 2012 in der Europäischen Union grundsätzlich keine unterschiedlichen Prämien oder Leistungen allein aufgrund des Geschlechts vorsehen. Diese Regelung wird als Unisex-Tarif bezeichnet. Für bestimmte ältere Verträge können weiterhin die ursprünglich vereinbarten Bedingungen gelten.

Welche Rolle spielen Gesundheitsangaben?

Bei Versicherungen mit individueller Gesundheitsprüfung können Vorerkrankungen, Behandlungen oder andere gesundheitliche Umstände für die Annahmeentscheidung und die Vertragsbedingungen relevant sein. Antragsteller müssen die vom Versicherer in Textform gestellten Fragen zu gefahrerheblichen Umständen nach den gesetzlichen Vorgaben wahrheitsgemäß und vollständig beantworten. Nicht jede Versicherung verlangt eine Gesundheitsprüfung.

Wie werden personenbezogene Merkmale geschützt?

Versicherungsunternehmen müssen bei der Verarbeitung personenbezogener Daten die Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO) und weitere geltende Vorschriften beachten. Gesundheitsdaten unterliegen dabei einem besonderen Schutz. Versicherer dürfen personenbezogene Angaben nicht beliebig erheben, speichern oder für andere Zwecke verwenden, sondern benötigen eine entsprechende rechtliche Grundlage.