Jahres-Selbstbeteiligung

Die Jahres-Selbstbeteiligung bezeichnet den Betrag, bis zu dem Versicherte innerhalb eines vereinbarten Abrechnungsjahres erstattungsfähige Kosten selbst tragen müssen. Sie kommt insbesondere in der privaten Krankenversicherung vor und wird auch als jährlicher Selbstbehalt bezeichnet. Erst wenn die vereinbarte Eigenbeteiligung erreicht ist, übernimmt der Versicherer die darüber hinausgehenden erstattungsfähigen Kosten nach Maßgabe des Tarifs.

Wie funktioniert die Jahres-Selbstbeteiligung?

Beträgt die vereinbarte Jahres-Selbstbeteiligung beispielsweise 500 Euro und fallen innerhalb des maßgeblichen Jahres erstattungsfähige Behandlungskosten von insgesamt 2.000 Euro an, tragen Versicherte grundsätzlich 500 Euro selbst. Die verbleibenden 1.500 Euro können vom Versicherer erstattet werden, soweit keine weiteren tariflichen Einschränkungen bestehen. Liegen die erstattungsfähigen Kosten dagegen nur bei 400 Euro, verbleiben sie vollständig beim Versicherten. Mit Beginn des nächsten Abrechnungsjahres wird die Selbstbeteiligung nach den vertraglichen Regelungen erneut berücksichtigt.

Wo wird eine Jahres-Selbstbeteiligung vereinbart?

Besonders verbreitet ist sie in Tarifen der privaten Krankenversicherung. Dabei kann der Selbstbehalt je nach Tarif als fester Jahresbetrag, prozentuale Beteiligung oder Kombination verschiedener Regelungen ausgestaltet sein. Wichtig ist außerdem, ob die Selbstbeteiligung für sämtliche versicherten Leistungsbereiche oder nur für bestimmte Behandlungen gilt.

Was unterscheidet die Jahres-Selbstbeteiligung von einer Selbstbeteiligung je Schadenfall?

Bei einer Jahres-Selbstbeteiligung werden die maßgeblichen erstattungsfähigen Kosten innerhalb des vereinbarten Zeitraums berücksichtigt. Eine Selbstbeteiligung je Schadenfall fällt dagegen grundsätzlich bei jedem einzelnen versicherten Schaden erneut an. Diese Unterscheidung ist beispielsweise bei der Kaskoversicherung wichtig, bei der eine vereinbarte Selbstbeteiligung üblicherweise pro Versicherungsfall abgezogen wird.

Welche Vor- und Nachteile hat eine Jahres-Selbstbeteiligung?

Ein höherer Selbstbehalt kann den Versicherungsbeitrag senken. Gleichzeitig müssen Versicherte die vereinbarte Eigenbeteiligung bei entsprechenden Kosten aus eigenen Mitteln finanzieren können. Ob sich eine höhere Jahres-Selbstbeteiligung wirtschaftlich lohnt, hängt von der tatsächlichen Beitragsersparnis, den voraussichtlichen Gesundheitskosten und den Tarifbedingungen ab. Besonders in der privaten Krankenversicherung sollten auch langfristige Auswirkungen und die Möglichkeiten einer späteren Tarifänderung berücksichtigt werden.