Fachbegriffe-Versicherungen

FAQ

Eine persönliche Beratung zu Versicherungen und deren Vermittlung kann in den Regionen Dessau-Roßlau, Bitterfeld-Wolfen, Zerbst, Halle, Leipzig und Magdeburg erfolgen, durch RGVM GmbH Breiteweg 46 39179 Barleben Amtsgericht: Stendal | HRB 21772 | Geschäftsführung: Robert Günther. Eingetragen als Versicherungsmakler mit einer Erlaubnis nach §34d Abs. 1 der Gewerbeordnung bei der zuständigen Behörde, und im Vermittlerregister unter der Registrierungsnummer D-P0ZO-PHYMB-96 registriert.

Telefonzentrale: 0340 530 952 03
Hier wird Ihr Anliegen aufgenommen und an den regional zuständigen Berater weitergeleitet, der dann zeitnah mit Ihnen Kontakt aufnehmen wird.

 

 

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BegriffDefinition
Kraftfahrtversicherung

Die Kraftfahrtversicherung ist eine Versicherung, die den Halter eines Kraftfahrzeugs vor finanziellen Schäden schützt, die durch den Betrieb des Fahrzeugs entstehen können.

Welche Arten von Kraftfahrtversicherungen gibt es?
Es gibt grundsätzlich drei Arten von Kraftfahrtversicherungen: die Haftpflichtversicherung, die Teilkaskoversicherung und die Vollkaskoversicherung.

  1. Kraftfahrzeug-Haftpflichtversicherung
    Die Kfz-Haftpflichtversicherung ist in Deutschland eine Pflichtversicherung für alle Kraftfahrzeuge und deckt Person-, Sach- und Vermögensschäden, die durch das Fahrzeug an Dritte entstehen, ab. Die gesetzlich vorgeschriebenen Mindestversicherungssummen sind für Personenschäden bei 7,5 Millionen Euro und für Sachschäden bei 1,12 Millionen Euro. Die genaue Versicherungssumme kann jedoch variieren und ist abhängig von der Versicherungsgesellschaft und dem individuellen Tarif. Diese Pflichtversicherung basiert auf dem Pflichtversicherungsgesetz (PflVG), welches jeden Fahrzeughalter dazu verpflichtet, eine Haftpflichtversicherung vor Nutzung des Fahrzeugs im öffentlichen Verkehr abzuschließen. Ziel ist es, Dritte finanziell zu schützen. Zusätzlich regelt das Straßenverkehrsgesetz (StVG) die Haftung bei Verkehrsunfällen, welche durch die Versicherung abgedeckt wird.

  2. Teilkaskoversicherung
    Die Teilkaskoversicherung ist eine Kfz-Versicherung für Schäden durch externe Einflüsse, jedoch nicht für selbstverschuldete Unfälle. Sie deckt Diebstahl, Brand, Naturereignisse, Zusammenstöße mit Tieren, Glasschäden und Schäden durch Kurzschluss oder Marderbiss ab. Schäden durch eigene Unfälle oder mutwillige Beschädigung sind nicht versichert. Die Versicherung übernimmt Reparaturkosten oder den Zeitwert bei Totalschaden. Die Beitragshöhe hängt von Faktoren wie Fahrzeugtyp, Regionalklasse und Schadenfreiheitsklasse ab. Die Beiträge können durch höhere Selbstbeteiligung, Kombitarife mit Haftpflicht, günstigere Fahrzeugtypen oder Schadenfreiheitsrabatte reduziert werden.

  3. Vollkaskoversicherung
    Eine Vollkaskoversicherung bietet neben der Haftpflicht umfassenden Schutz für das eigene Auto und deckt auch selbstverschuldete Schäden ab. Dies umfasst Unfälle, Diebstahl, Vandalismus sowie Elementar- und Tierschäden. Sie leistet in der Regel eine Neuwertentschädigung bei Totalschaden oder Diebstahl und zahlt bei älteren Autos den Zeitwert. Zusätzliche Optionen wie Schutzbrief, Fahrerschutz und Rabattschutz sind möglich. Die Kosten variieren je nach persönlichen Umständen des Halters und Fahrzeugmerkmalen. Empfehlenswert ist die Vollkasko für neue, hochwertige oder finanzierte Fahrzeuge, bei älteren kann sie unverhältnismäßig sein.

Welche Faktoren beeinflussen die Höhe der Versicherungsprämie?
Die Berechnung der Versicherungsbeiträge bei der Kraftfahrtversicherung ist ein komplexer Prozess, der von verschiedenen Faktoren beeinflusst wird:

  1. Art des Fahrzeugs
    Die Höhe der Versicherungsbeiträge für Fahrzeuge wird maßgeblich durch die Typklasse bestimmt, die das Risiko für Schäden widerspiegelt. Fahrzeuge mit höherem Risiko, wie Sportwagen oder Luxusautos, werden höheren Typklassen zugeordnet und führen in der Regel zu höheren Beiträgen als Kleinwagen.

  2. Schadenfreiheitsklasse
    Die Schadenfreiheitsklasse beeinflusst die Höhe der Versicherungsbeiträge, wobei mehr schadenfreie Jahre zu niedrigeren Beiträgen führen. Ein selbstverschuldeter Unfall kann allerdings zu einer Herabstufung und somit zu höheren Kosten führen.

  3. Regionalklasse
    Die Regionalklasse beeinflusst die Höhe der Versicherungsbeiträge für Fahrzeuge und basiert auf dem Unfallrisiko der Region, in der das Fahrzeug angemeldet ist. Ländliche Gebiete haben in der Regel eine niedrigere Regionalklasse und damit geringere Versicherungskosten, während in städtischen Gebieten mit mehr Verkehr höhere Beiträge aufgrund eines größeren Unfallrisikos anfallen.

  4. Zusatzleistungen
    In der Kraftfahrtversicherung können Zusatzleistungen wie die Mallorca-Police für Auslandsfahrten, Rabattschutz oder Werkstattbindung hinzu gebucht werden, die allerdings die Versicherungsbeiträge aufgrund des erweiterten Schutzumfangs erhöhen können.

  5. Alter hat der Versicherungsnehmer
    Das Alter eines Versicherungsnehmers beeinflusst die Versicherungsbeiträge, wobei junge Fahrer unter 25 und ältere Fahrer oft höhere Beiträge zahlen müssen. Junge Fahrer gelten wegen ihrer höheren Unfallrate als risikoreicher, während bei älteren Fahrern körperliche Einschränkungen das Unfallrisiko erhöhen können.

  6. individuelle Faktoren
    Bei der Berechnung von Versicherungsbeiträgen spielen individuelle Faktoren wie die jährliche Fahrleistung, der Beruf des Versicherungsnehmers und die Nutzung des Fahrzeugs eine Rolle. Diese Faktoren können bei verschiedenen Versicherungsgesellschaften zu unterschiedlichen Beiträgen führen.

Wer ist versichert?
In der Regel ist der Halter des Fahrzeugs versichert. Allerdings können auch weitere Personen, wie beispielsweise der Ehepartner oder die Kinder, in den Versicherungsschutz eingeschlossen werden. Dies ist jedoch von Versicherung zu Versicherung unterschiedlich und sollte im Vorfeld geklärt werden.

Wie werden Schäden abgewickelt?
Im Falle eines Schadens muss der Versicherte diesen seiner Versicherung melden. Die Versicherung wird dann die Schadenshöhe prüfen und gegebenenfalls einen Gutachter beauftragen. Ist die Schadenshöhe geklärt, wird die Versicherung den Schaden entweder direkt an den Geschädigten auszahlen oder die Reparaturkosten übernehmen. Bei einem Totalschaden wird in der Regel der Wiederbeschaffungswert des Fahrzeugs erstattet.

Wie kann man Beiträge sparen?
Es gibt verschiedene Möglichkeiten, um Beiträge für die Kraftfahrtversicherung zu sparen. Eine Möglichkeit ist die Wahl einer höheren Selbstbeteiligung im Schadensfall. Auch der Abschluss von Zusatzversicherungen, wie beispielsweise einer Insassenunfallversicherung, kann zu günstigeren Beiträgen führen. Zudem bieten einige Versicherungsgesellschaften Rabatte an, wenn mehrere Versicherungen bei ihnen gebündelt werden.

Gibt es weitere Zusatzversicherungen für Kraftfahrzeuge?
Ja, es gibt noch weitere Zusatzversicherungen, die je nach Bedarf abgeschlossen werden können. Dazu gehören beispielsweise eine Insassenunfallversicherung, die den Fahrzeuginsassen Schutz bei Unfällen bietet, eine Mallorca-Police, die den Versicherungsschutz im Ausland erweitert, oder eine Schutzbriefversicherung, die bei Pannen und Unfällen Hilfsleistungen wie Abschleppen oder Ersatzfahrzeug bereitstellt.

Welche Versicherung ist die richtige für mich?
Die Wahl der richtigen Versicherung hängt von verschiedenen Faktoren ab, wie beispielsweise dem Alter und Zustand des Fahrzeugs, der persönlichen Risikobereitschaft und dem individuellen Versicherungsbedarf. Es empfiehlt sich, verschiedene Angebote zu vergleichen und sich von einem Versicherungsberater beraten zu lassen, um die passende Versicherung zu finden.

Was ist bei der Wahl einer Versicherung zu beachten?
Bei der Wahl einer Versicherung sollte nicht nur auf den Preis geachtet werden, sondern auch auf die Leistungen und Bedingungen. Es ist wichtig, die Versicherungsbedingungen genau zu prüfen und auf eventuelle Ausschlüsse oder Selbstbeteiligungen zu achten. Auch die Erfahrungen anderer Kunden und die Finanzstabilität des Versicherungsunternehmens können bei der Entscheidung eine Rolle spielen.

Zusammenfassung
Eine Kraftfahrtversicherung schützt den Fahrzeughalter vor finanziellen Schäden durch den Gebrauch des Fahrzeugs. In Deutschland gibt es drei Haupttypen: die Haftpflichtversicherung, die Teilkasko- und die Vollkaskoversicherung. Die Haftpflicht ist gesetzlich vorgeschrieben und deckt Schäden an Dritten ab, während die Teilkasko Schäden durch externe Faktoren wie Diebstahl oder Naturereignisse versichert. Die Vollkasko bietet umfassenden Schutz und schließt auch selbstverschuldete Schäden ein. Die Höhe der Versicherungsbeiträge wird durch verschiedene Faktoren wie Fahrzeugtyp, Schadenfreiheitsklassen und Regionalklassen beeinflusst. Zusatzversicherungen können den Schutz erweitern, die Beiträge variieren jedoch je nach individuellen Umständen und Fahrzeugmerkmalen.
Weitere Informationen: https://www.billige-autoversicherung.de/

Synonyme: Kfz-Versicherung