Private Altersvorsorge

Private Altersvorsorge umfasst Maßnahmen, mit denen Sie eigenständig finanzielle Mittel für den Ruhestand aufbauen. Sie ergänzt die gesetzliche Rentenversicherung und die betriebliche Altersvorsorge. Welche Form der privaten Vorsorge sinnvoll ist, hängt unter anderem von der persönlichen Versorgungssituation, dem Einkommen, dem Anlagehorizont und der Risikobereitschaft ab. Einen ausführlichen Überblick bietet unsere Fachseite zur privaten Altersvorsorge.

Warum kann private Altersvorsorge sinnvoll sein?

Die gesetzliche Rente bildet für viele Menschen die wichtigste Grundlage der Altersversorgung. Ob sie zusammen mit weiteren Einkünften für den gewünschten Lebensstandard im Ruhestand ausreicht, ist individuell unterschiedlich. Private Vorsorge kann helfen, eine mögliche Versorgungslücke zu schließen und zusätzliche finanzielle Spielräume im Alter aufzubauen.

Welche Möglichkeiten der privaten Altersvorsorge gibt es?

Zur privaten Vorsorge gehören unterschiedliche Anlage- und Vorsorgeformen. Dazu zählen beispielsweise private Rentenversicherungen, Wertpapier- und Fondssparpläne sowie selbst genutzte oder vermietete Immobilien. Auch staatlich geförderte Vorsorgeformen können zur privaten Altersvorsorge gehören.

Welche staatlich geförderte private Altersvorsorge gibt es?

Zu den geförderten Formen gehört die Basisrente (Rürup-Rente). Ihre Beiträge können innerhalb der gesetzlichen Grenzen steuerlich berücksichtigt werden; staatliche Zulagen gibt es bei dieser Vorsorgeform nicht. Daneben bestehen die bisherige Riester-Rente und die ab 2027 vorgesehenen neuen geförderten Altersvorsorgeprodukte, insbesondere das Altersvorsorgedepot. Neue Verträge nach dem bisherigen Riester-Modell können ab 2027 nicht mehr abgeschlossen werden. Für bereits bestehende Riester-Verträge gilt Bestandsschutz; sie können mit der bisherigen Förderung weitergeführt werden.

Gehört die betriebliche Altersvorsorge zur privaten Altersvorsorge?

Nein. Die betriebliche Altersvorsorge (bAV) ist eine eigene Säule der Altersvorsorge und wird über das Arbeitsverhältnis beziehungsweise den Arbeitgeber organisiert. Private Altersvorsorge wird dagegen grundsätzlich vom Einzelnen selbst gestaltet. Beide können sich bei der persönlichen Altersversorgung ergänzen.

Welche private Altersvorsorge passt zu mir?

Das hängt von der persönlichen Situation und den Zielen ab. Eine Rolle spielen beispielsweise vorhandene Rentenansprüche, der Zeitraum bis zum Ruhestand, verfügbare Sparbeträge, gewünschte Garantien, Kosten, Flexibilität und die Bereitschaft, Wertschwankungen zu akzeptieren. Deshalb sollte zunächst die voraussichtliche Versorgung im Alter betrachtet werden, bevor ein bestimmtes Vorsorgeprodukt ausgewählt wird.