Todesfallsumme

Die Todesfallsumme bezeichnet den vereinbarten Geldbetrag, der beim Tod einer versicherten Person unter den vertraglichen Voraussetzungen ausgezahlt werden soll. Besonders bei der Risikolebensversicherung dient sie dazu, Hinterbliebene finanziell abzusichern oder bestehende Verpflichtungen abzudecken. Eine Todesfallsumme kann auch bei Kapitallebensversicherungen, Sterbegeldversicherungen und privaten Unfallversicherungen vereinbart werden. Bei einer Unfallversicherung ist die Auszahlung an einen versicherten Unfalltod gebunden. Die Todesfallsumme ist von der gesamten Todesfallleistung zu unterscheiden, die je nach Vertrag zusätzliche Leistungen oder Überschussanteile enthalten kann.

Wie wird die Todesfallsumme festgelegt?

Die Höhe sollte sich nach dem tatsächlichen finanziellen Absicherungsbedarf richten. Bei der Absicherung von Angehörigen sind insbesondere das wegfallende Einkommen, die laufenden Lebenshaltungskosten, bestehende Kredite und die Versorgung von Kindern zu berücksichtigen. Vorhandenes Vermögen und mögliche Hinterbliebenenrenten können den benötigten Betrag verringern. Als grobe Faustregel wird häufig das Drei- bis Fünffache des Bruttojahreseinkommens zuzüglich bestehender finanzieller Verpflichtungen genannt. Eine individuelle Bedarfsermittlung ersetzt diese Orientierung jedoch nicht.

Kann sich die Todesfallsumme verändern?

Die Todesfallsumme kann während der Vertragslaufzeit gleichbleiben, steigen oder nach einem vereinbarten Verlauf sinken. Ein fallender Todesfallschutz wird beispielsweise zur Absicherung einer abnehmenden Darlehensschuld eingesetzt. Dabei sollte geprüft werden, ob die versicherte Summe tatsächlich zur verbleibenden Restschuld passt. Auch eine nachträgliche Erhöhung kann möglich sein, etwa bei einer Heirat, der Geburt eines Kindes oder einem Immobilienkauf. Ob und unter welchen Voraussetzungen die Versicherungssumme ohne erneute Gesundheitsprüfung angepasst werden kann, hängt von den vertraglich vereinbarten Nachversicherungsmöglichkeiten ab.

Wann wird die Todesfallsumme ausgezahlt?

Bei einer reinen Risikolebensversicherung wird die zum Todeszeitpunkt geltende Versicherungssumme ausgezahlt, wenn die versicherte Person während der Vertragslaufzeit stirbt und die Leistungsvoraussetzungen erfüllt sind. Erlebt sie das Vertragsende, erfolgt keine Auszahlung. Bei Kapitallebensversicherungen und anderen Versicherungsarten können abweichende Regelungen gelten. Die Todesfallsumme ist deshalb nicht mit einem angesparten Guthaben oder einer garantierten Ablaufleistung gleichzusetzen.

Weitere Informationen zur bedarfsgerechten Hinterbliebenenabsicherung, zur Wahl der Versicherungssumme und zur Vertragslaufzeit bietet die Fachseite Risikolebensversicherung.