Der Zugangsfaktor ist eine Größe, die bei der Berechnung der Altersrente in der gesetzlichen Rentenversicherung berücksichtigt wird. Er ist ein Multiplikator, der auf die sogenannte Standardrente angewendet wird und somit die individuelle Rentenhöhe beeinflusst. Die Standardrente ist die Rente, die ein Versicherter erhalten würde, wenn er 45 Jahre lang den Durchschnittsverdienst in Deutschland erzielt hätte. Der Zugangsfaktor wird also verwendet, um die individuelle Rentenhöhe an die individuelle Beitragszahlung anzupassen.

Wie wird der Zugangsfaktor berechnet?
Der Zugangsfaktor wird auf Basis des individuellen Renteneintrittsalters berechnet. Dabei gilt: Je früher der Versicherte in Rente geht, desto niedriger ist der Zugangsfaktor und somit auch die Rente. Der Zugangsfaktor wird in Monatsschritten berechnet und beträgt für jeden Monat, den ein Versicherter vor Erreichen der Regelaltersgrenze in Rente geht, 0,3 Prozentpunkte weniger. Bei einem Renteneintritt von einem Monat vor der Regelaltersgrenze beträgt der Zugangsfaktor somit 99,7 Prozent.
Ein Beispiel:
Ein Versicherter geht mit 63 Jahren und 6 Monaten in Rente. Dies entspricht einem Renteneintritt von 18 Monaten vor der Regelaltersgrenze. Der Zugangsfaktor beträgt somit 97,6 Prozent (99,7 Prozent - 18 x 0,3 Prozent).

Welche Auswirkungen hat der Zugangsfaktor auf die Rente?
Der Zugangsfaktor hat direkte Auswirkungen auf die Höhe der Rente. Wie bereits erwähnt, wird er auf die Standardrente angewendet, um die individuelle Rentenhöhe zu berechnen. Je niedriger der Zugangsfaktor, desto niedriger ist somit auch die Rente. Dies gilt vor allem für Versicherte, die frühzeitig in Rente gehen. Durch den Abschlag des Zugangsfaktors wird ihre Rente dauerhaft gekürzt.
Allerdings kann der Zugangsfaktor auch positive Auswirkungen haben. Dies ist der Fall, wenn ein Versicherter über die Regelaltersgrenze hinaus arbeitet und somit später in Rente geht. In diesem Fall wird der Zugangsfaktor erhöht und somit auch die Rente. Der Zugangsfaktor kann also auch Anreize für eine längere Erwerbstätigkeit setzen.

Welche Rolle spielt der Zugangsfaktor bei der Flexirente?
Mit der Einführung der Flexirente im Jahr 2017 wurde der Zugangsfaktor noch wichtiger. Die Flexirente ermöglicht es Versicherten, flexibler in Rente zu gehen und dabei weiterhin zu arbeiten. Der Zugangsfaktor spielt hierbei eine entscheidende Rolle, da er auch auf die Teilrente angewendet wird. Das bedeutet, dass Versicherte, die vor Erreichen der Regelaltersgrenze in Teilrente gehen, durch den Abschlag des Zugangsfaktors eine niedrigere Teilrente erhalten.

Zusammenfassung
Der Zugangsfaktor ist ein wichtiger Multiplikator in der deutschen Rentenversicherung und beeinflusst die Höhe der Altersrente, indem er die Rentenbeitragszeiten an das tatsächliche Renteneintrittsalter anpasst. Die sogenannte Standardrente dient als Berechnungsgrundlage, die ein Versicherter nach 45 Beitragsjahren mit Durchschnittsverdienst erhielte. Ein früherer Rentenbeginn vor Erreichen der Regelaltersgrenze führt zu einem niedrigeren Zugangsfaktor und somit zu einer geringeren Rente, wobei der Faktor für jeden vorgezogenen Monat um 0,3 Prozentpunkte sinkt. Andererseits kann der Zugangsfaktor steigen, wenn man über die Regelaltersgrenze hinaus arbeitet, was zu einer höheren Rente führt. Seit der Einführung der Flexirente 2017 ist der Zugangsfaktor umso bedeutsamer, da er auch für die Berechnung der Teilrente bei flexiblem Renteneintritt relevant ist und somit auch hier für Abschläge sorgen kann.