Fachbegriffe aus der Versicherungsbranche

Ein Einwirkungsschaden ist ein Schaden, der durch eine äußere Einwirkung auf eine Sache entsteht. Dazu gehören beispielsweise Beschädigungen durch einen Aufprall, herabfallende Gegenstände, Sturm oder Hagel. Im Versicherungswesen beschreibt der Begriff die Art der Schadenentstehung, begründet aber für sich allein keinen Anspruch auf Versicherungsleistungen.

Welche Schäden gelten als Einwirkungsschäden?

Typische Beispiele sind ein durch Hagel beschädigtes Fahrzeug, ein durch Sturm zerstörtes Dach oder eine durch einen herabfallenden Gegenstand beschädigte Einrichtung. Entscheidend ist, welche Ursache den Schaden ausgelöst hat und ob diese Ursache vom jeweiligen Versicherungsvertrag erfasst wird.

Welche Versicherung übernimmt einen Einwirkungsschaden?

Je nach beschädigter Sache und Schadenursache kann eine Hausrat-, Wohngebäude- oder Kaskoversicherung zuständig sein. Schäden durch bestimmte Naturgefahren erfordern gegebenenfalls einen zusätzlichen Elementarschadenschutz. Verursacht eine andere Person den Schaden, können außerdem Schadenersatzansprüche und eine Haftpflichtversicherung eine Rolle spielen.

Ist jede äußere Einwirkung versichert?

Nein. Nicht jede Beschädigung durch äußere Einflüsse ist automatisch versichert. Maßgeblich sind die vereinbarten Gefahren, mögliche Ausschlüsse und die Voraussetzungen des jeweiligen Vertrags. Auch die Unterscheidung zwischen einer plötzlich eintretenden Beschädigung und einer allmählichen Abnutzung kann für den Versicherungsschutz wichtig sein.

Weiterführende Informationen

Welche Schäden an beweglichen Gegenständen und Gebäuden abgesichert werden können, erläutern unsere Fachseiten zur Hausratversicherung und zur Wohngebäudeversicherung.

Eine Elektronikversicherung schützt versicherte elektronische Geräte und Anlagen vor finanziellen Folgen bestimmter Beschädigungen oder Zerstörungen. Sie wird vor allem von Unternehmen, Selbstständigen und Freiberuflern genutzt, die auf eine funktionierende technische Ausstattung angewiesen sind. Häufig handelt es sich um eine Allgefahrendeckung, bei der grundsätzlich unvorhergesehen eintretende Sachschäden versichert sind, soweit kein Ausschluss greift.

Welche Schäden deckt eine Elektronikversicherung ab?

Je nach Vertrag können Schäden durch Bedienungsfehler, Ungeschicklichkeit, Überspannung, Kurzschluss, Feuchtigkeit, Brand oder Vandalismus versichert sein. Auch Schäden durch bestimmte technische Defekte können eingeschlossen sein. Nicht jeder Geräteausfall ist jedoch ein versicherter Sachschaden. Insbesondere gewöhnlicher Verschleiß und altersbedingte Abnutzung sind regelmäßig ausgeschlossen.

Welche Geräte können versichert werden?

Versicherbar sind beispielsweise Computer, Server, Telefonanlagen, Kassensysteme, medizinische Geräte und elektronische Steuerungen. Welche Geräte tatsächlich zum Versicherungsschutz gehören, ergibt sich aus dem Vertrag. Bei mobilen Geräten ist außerdem zu prüfen, ob Schäden außerhalb des Betriebsstandorts versichert sind.

Welche Kosten übernimmt die Elektronikversicherung?

Bei einem versicherten Sachschaden können die notwendigen Reparaturkosten oder bei einem Totalschaden die vertraglich vereinbarten Ersatzleistungen übernommen werden. Kosten für Datenwiederherstellung, Software oder einen daraus entstehenden Betriebsunterbrechungsschaden sind dagegen nicht automatisch enthalten. Dafür können besondere Zusatzvereinbarungen oder ergänzende Versicherungen erforderlich sein.

Worauf sollte beim Versicherungsschutz geachtet werden?

Wichtig sind die versicherten Geräte, der Geltungsbereich, die Entschädigungsregelungen und mögliche Selbstbeteiligungen. Unternehmen sollten außerdem prüfen, ob bereits eine gewerbliche Sachversicherung besteht und welche Schäden diese abdeckt. So lassen sich unnötige Doppelversicherungen vermeiden und tatsächliche Versicherungslücken erkennen.

Die elektronische Versicherungsbestätigung (eVB) ist der digitale Nachweis einer Kfz-Haftpflichtversicherung für die Fahrzeugzulassung. Sie ersetzt seit 2008 die frühere Versicherungsdoppelkarte. Mit der siebenstelligen eVB-Nummer kann die Zulassungsbehörde die beim Versicherer hinterlegten Versicherungsdaten elektronisch abrufen.

Wann wird eine eVB-Nummer benötigt?

Eine eVB-Nummer wird insbesondere bei der Erstzulassung, Wiederzulassung oder Umschreibung eines zulassungspflichtigen Fahrzeugs benötigt. Auch bei bestimmten Änderungen der Fahrzeugzulassung kann eine neue Versicherungsbestätigung erforderlich sein. Ohne den notwendigen Versicherungsnachweis kann die Zulassungsbehörde den betreffenden Vorgang nicht abschließen.

Wie erhält man eine elektronische Versicherungsbestätigung?

Die eVB-Nummer wird vom Kfz-Versicherer bereitgestellt, häufig direkt nach der Beantragung einer Versicherung. Sie kann beispielsweise online oder telefonisch angefordert werden. Die Übermittlung erfolgt meist per E-Mail, SMS oder auf anderem vereinbartem Weg. Für die Ausstellung der eVB selbst wird üblicherweise keine gesonderte Gebühr erhoben.

Wie lange ist eine eVB-Nummer gültig?

Die Gültigkeitsdauer legt der Versicherer fest. Häufig beträgt sie drei bis sechs Monate. Eine gewöhnliche eVB-Nummer ist für einen Zulassungsvorgang vorgesehen und kann nach ihrer Verwendung nicht erneut eingesetzt werden. Wird sie innerhalb ihrer Gültigkeitsdauer nicht genutzt, muss gegebenenfalls eine neue Nummer angefordert werden.

Besteht mit der eVB bereits Versicherungsschutz?

Die eVB ist mit einer Zusage zur vorläufigen Kfz-Haftpflichtdeckung verbunden. Der Versicherungsschutz beginnt grundsätzlich zum vereinbarten Zeitpunkt, spätestens mit der Zulassung unter Verwendung der eVB. Die bloße Mitteilung der Nummer bedeutet daher nicht, dass ein noch nicht zugelassenes Fahrzeug bereits uneingeschränkt im Straßenverkehr genutzt werden darf.

Eine Teil- oder Vollkaskoversicherung ist durch die eVB nicht automatisch vorläufig eingeschlossen. Dafür ist eine entsprechende Zusage des Versicherers erforderlich. Der endgültige Versicherungsschutz richtet sich nach dem abgeschlossenen Vertrag und den vereinbarten Bedingungen.

Weiterführende Informationen

Welche Leistungen die Kfz-Haftpflichtversicherung bietet und wie sie sich von Teil- und Vollkasko unterscheidet, erläutert unsere Fachseite zur Kfz-Versicherung.

Eine Elementarschadenversicherung schützt Gebäude und Hausrat vor den finanziellen Folgen bestimmter Naturgefahren. Sie ergänzt die Wohngebäude- oder Hausratversicherung um Risiken, die im klassischen Versicherungsschutz häufig nicht enthalten sind. Besonders wichtig ist sie bei Schäden durch Hochwasser, Starkregen und andere Naturereignisse, die erhebliche Reparatur- oder Wiederbeschaffungskosten verursachen können.

Welche Naturgefahren sind versichert?

Zu den typischen versicherbaren Elementargefahren gehören Überschwemmung, Rückstau, Erdbeben, Erdsenkung, Erdrutsch, Schneedruck, Lawinen und Vulkanausbruch. Welche Gefahren tatsächlich eingeschlossen sind, richtet sich nach den jeweiligen Versicherungsbedingungen. Schäden durch Feuer, Leitungswasser, Sturm oder Hagel gehören dagegen häufig bereits zum klassischen Versicherungsschutz.

Welche Leistungen bietet eine Elementarschadenversicherung?

Bei einem versicherten Schaden übernimmt die Versicherung je nach Vertrag beispielsweise Kosten für die Reparatur oder Wiederherstellung beschädigter Gebäudeteile sowie für den Ersatz zerstörter Hausratsgegenstände. Auch Aufräum- und Abbruchkosten, eine vorübergehende Unterbringung oder Mietausfälle können unter bestimmten Voraussetzungen mitversichert sein. Entscheidend sind die vereinbarten Leistungen, Entschädigungsgrenzen und Selbstbeteiligungen.

Warum ist der Versicherungsschutz bei Starkregen besonders wichtig?

Starkregen kann auch dort zu Überschwemmungen führen, wo kein Fluss oder größeres Gewässer in der Nähe liegt. Allerdings ist nicht jedes Eindringen von Regenwasser automatisch ein versicherter Elementarschaden. Ob beispielsweise eine Überschwemmung oder ein Rückstau im Sinne der Versicherungsbedingungen vorliegt, hängt von der konkreten Schadenursache ab.

Ist eine Elementarschadenversicherung verpflichtend?

Eine allgemeine gesetzliche Pflicht zum Abschluss einer Elementarschadenversicherung besteht in Deutschland derzeit nicht. Über eine stärkere Einbeziehung von Elementargefahren in die Wohngebäudeversicherung wird jedoch politisch diskutiert. Ob und in welcher Form entsprechende Regelungen eingeführt werden, hängt von der weiteren Gesetzgebung ab.

Weiterführende Informationen

Welche Leistungen, Ausschlüsse und Kosten bei der Absicherung zu beachten sind, erläutert unsere Fachseite zur Elementarschadenversicherung. Wie der Schutz insbesondere bei Überschwemmungen und Starkregen funktioniert, erfahren Sie in unserem Blogbeitrag Versicherung gegen Hochwasser und Naturgewalten. Die politische Diskussion über eine mögliche Versicherungspflicht beleuchtet der Beitrag Pflichtversicherung gegen Schäden durch extreme Naturgefahren.

Entgeltpunkte sind eine zentrale Rechengröße der gesetzlichen Rentenversicherung. Sie zeigen, wie das versicherte Einkommen einer Person im Verhältnis zum Durchschnittsentgelt der Versicherten eines Kalenderjahres steht. Die im Laufe des Versicherungslebens erworbenen Entgeltpunkte bestimmen wesentlich die Höhe der späteren gesetzlichen Rente.

Wie werden Entgeltpunkte berechnet?

Für Beitragszeiten wird das versicherte Arbeitsentgelt oder Arbeitseinkommen eines Kalenderjahres grundsätzlich durch das Durchschnittsentgelt desselben Jahres geteilt. Wer genau das Durchschnittsentgelt verdient, erhält für dieses Jahr einen Entgeltpunkt. Bei der Hälfte des Durchschnittsentgelts entstehen grundsätzlich 0,5 Entgeltpunkte. Liegt das versicherte Einkommen darüber, können entsprechend mehr Entgeltpunkte erworben werden.

Wie viele Entgeltpunkte kann man pro Jahr erhalten?

Die Zahl der jährlich erreichbaren Entgeltpunkte ist begrenzt, weil Beiträge zur gesetzlichen Rentenversicherung nur bis zur Beitragsbemessungsgrenze erhoben werden. Einkommen oberhalb dieser Grenze erhöht die Entgeltpunkte nicht weiter. Der mögliche Höchstwert verändert sich von Jahr zu Jahr und ergibt sich aus dem Verhältnis der Beitragsbemessungsgrenze zum maßgeblichen Durchschnittsentgelt.

Gibt es Entgeltpunkte auch ohne Erwerbseinkommen?

Ja. Entgeltpunkte entstehen nicht ausschließlich durch Beiträge aus einer Beschäftigung oder selbstständigen Tätigkeit. Beispielsweise werden für Kindererziehungszeiten unter den gesetzlichen Voraussetzungen Entgeltpunkte gutgeschrieben. Auch die nicht erwerbsmäßige Pflege von Angehörigen kann Rentenanwartschaften begründen. Für weitere rentenrechtliche Zeiten, etwa beitragsfreie oder beitragsgeminderte Zeiten, gelten besondere Bewertungsregeln.

Wie beeinflussen Entgeltpunkte die Rentenhöhe?

Die erworbenen Entgeltpunkte fließen in die gesetzliche Rentenformel ein. Für die Berechnung der monatlichen Bruttorente werden die persönlichen Entgeltpunkte mit dem Rentenartfaktor und dem aktuellen Rentenwert multipliziert. Die persönlichen Entgeltpunkte ergeben sich dabei aus den ermittelten Entgeltpunkten unter Berücksichtigung des Zugangsfaktors. Dieser berücksichtigt insbesondere mögliche Abschläge bei einem vorzeitigen Rentenbeginn oder Zuschläge bei einem späteren Rentenbeginn.

Was ist ein Entgeltpunkt in Euro wert?

Der aktuelle Rentenwert bestimmt, welcher monatliche Bruttorentenbetrag einem Entgeltpunkt bei einer Altersrente ohne Zu- oder Abschläge entspricht. Er wird regelmäßig angepasst. Ein Entgeltpunkt besitzt deshalb keinen dauerhaft festen Eurogegenwert. Wie hoch die tatsächliche Rente ausfällt, hängt zusätzlich von den weiteren Faktoren der Rentenformel ab.

Kann man zusätzliche Entgeltpunkte erwerben?

Unter bestimmten Voraussetzungen können freiwillige Beiträge zur gesetzlichen Rentenversicherung oder besondere Beitragszahlungen zusätzliche Rentenanwartschaften schaffen. Dazu zählen beispielsweise Sonderzahlungen zum Ausgleich von Rentenabschlägen. Entgeltpunkte sind jedoch kein frei handelbares Anlageprodukt, sondern ergeben sich aus den gesetzlichen Bewertungsregeln.

Welche Bedeutung haben Entgeltpunkte bei privaten Rentenversicherungen?

Private Rentenversicherungen verwenden das Entgeltpunktesystem nicht. Ihre Leistungen richten sich nach den vertraglichen Vereinbarungen und den jeweiligen Berechnungsgrundlagen. Entgeltpunkte sind ausschließlich eine Rechengröße innerhalb der gesetzlichen Rentenversicherung.

Können Entgeltpunkte ausgezahlt oder vererbt werden?

Entgeltpunkte können nicht einzeln ausgezahlt, verkauft oder auf andere Personen übertragen werden. Sie dienen der Berechnung gesetzlicher Rentenansprüche. Nach dem Tod eines Versicherten werden sie nicht als Vermögenswert vererbt, können aber bei der Berechnung einer gesetzlichen Hinterbliebenenrente berücksichtigt werden.

Weiterführende Informationen

Wie Entgeltpunkte, Rentenwert und weitere Berechnungsfaktoren zusammenwirken, erläutert unsere Fachseite zur gesetzlichen Rentenversicherung.

Bei der Entgeltumwandlung verwendet ein Arbeitnehmer einen Teil seines künftigen Arbeitsentgelts für den Aufbau einer betrieblichen Altersvorsorge (bAV). Der umgewandelte Betrag wird nicht als Arbeitslohn ausgezahlt, sondern für eine spätere betriebliche Versorgungsleistung eingesetzt. Die Entgeltumwandlung ist damit eine Form der arbeitnehmerfinanzierten Altersvorsorge über den Arbeitgeber.

Wer hat Anspruch auf Entgeltumwandlung?

Arbeitnehmer, die in der gesetzlichen Rentenversicherung pflichtversichert sind, können grundsätzlich verlangen, dass künftige Entgeltansprüche bis zu vier Prozent der jeweils geltenden Beitragsbemessungsgrenze der allgemeinen Rentenversicherung für die betriebliche Altersvorsorge verwendet werden. Bei tarifvertraglich geregeltem Entgelt ist eine Entgeltumwandlung nur möglich, soweit der Tarifvertrag dies vorsieht oder zulässt.

Wer bestimmt die Durchführung?

Der Arbeitnehmer kann den Versicherer oder Versorgungsträger nicht grundsätzlich frei auswählen. Die Durchführung richtet sich nach der Vereinbarung mit dem Arbeitgeber und den gesetzlichen Vorgaben. Unter bestimmten Voraussetzungen kann der Arbeitnehmer den Abschluss einer Direktversicherung verlangen.

Gibt es einen Arbeitgeberzuschuss?

Bei einer Entgeltumwandlung über eine Direktversicherung, Pensionskasse oder einen Pensionsfonds muss der Arbeitgeber grundsätzlich einen Zuschuss von 15 Prozent des umgewandelten Entgelts leisten, soweit er dadurch Sozialversicherungsbeiträge einspart. Tarifvertragliche Abweichungen sind möglich. Wann der Zuschuss gezahlt werden muss und welche Besonderheiten gelten, erläutert unsere Fachseite Entgeltumwandlung und Arbeitgeberzuschuss.

Welche Vor- und Nachteile hat die Entgeltumwandlung?

Beiträge können innerhalb gesetzlicher Grenzen steuerfrei und teilweise sozialversicherungsfrei in die betriebliche Altersvorsorge fließen. Dadurch wird das Nettoeinkommen häufig weniger stark belastet, als es der Höhe des umgewandelten Betrags entspricht. Ein Arbeitgeberzuschuss kann die zusätzliche Altersvorsorge attraktiver machen.

Dem stehen mögliche Nachteile gegenüber: Durch geringere Sozialversicherungsbeiträge können insbesondere die Ansprüche aus der gesetzlichen Rentenversicherung sinken. Die späteren Versorgungsleistungen sind grundsätzlich zu versteuern. Bei gesetzlich Krankenversicherten können zudem Beiträge zur Kranken- und Pflegeversicherung anfallen. Ob sich eine Entgeltumwandlung lohnt, hängt deshalb auch von den Vertragskosten, den Arbeitgeberleistungen und der persönlichen Situation ab.

Was passiert, wenn kein Arbeitsentgelt gezahlt wird?

Ohne laufenden Entgeltanspruch ist eine Entgeltumwandlung aus diesem Arbeitsentgelt nicht möglich. Besteht das Arbeitsverhältnis während einer unbezahlten Freistellung fort, kann der Arbeitnehmer die betriebliche Versorgung unter den gesetzlichen Voraussetzungen mit eigenen Beiträgen weiterführen. Das kann beispielsweise während einer Elternzeit von Bedeutung sein.

Eine Entschädigungsgrenze bezeichnet den Höchstbetrag, bis zu dem ein Versicherer für einen bestimmten Schaden oder eine bestimmte Leistung aufkommt. Sie kann für den gesamten Versicherungsfall oder nur für einzelne versicherte Risiken gelten. Eine solche besondere Leistungsbegrenzung innerhalb des vereinbarten Versicherungsschutzes wird häufig als Sublimit bezeichnet.

Was ist der Unterschied zwischen Entschädigungsgrenze und Sublimit?

Entschädigungsgrenze ist der übergeordnete Begriff für eine vertragliche Begrenzung der Versicherungsleistung. Ein Sublimit ist dagegen eine spezielle Entschädigungsgrenze für bestimmte Schäden, Gegenstände oder Leistungen. So kann eine Hausratversicherung beispielsweise eine allgemeine Versicherungssumme vorsehen, für Wertsachen außerhalb eines Wertschutzschranks aber eine niedrigere Entschädigungsgrenze festlegen.

Ist die Entschädigungsgrenze dasselbe wie die Versicherungssumme?

Nicht unbedingt. Die Versicherungssumme bezeichnet in vielen Versicherungsverträgen den vereinbarten Umfang der finanziellen Absicherung. Daneben können besondere Entschädigungsgrenzen gelten, die einzelne Leistungen auf einen niedrigeren Betrag beschränken. Auch die Deckungssumme in der Haftpflichtversicherung ist nicht automatisch mit einem Sublimit gleichzusetzen. Entscheidend ist jeweils, welche Begrenzung für den konkreten Schaden vereinbart wurde.

Wie wirken sich Entschädigungsgrenzen im Schadensfall aus?

Übersteigt ein versicherter Schaden die vereinbarte Entschädigungsgrenze, ersetzt der Versicherer den darüber hinausgehenden Betrag grundsätzlich nicht. Beträgt das Sublimit beispielsweise 5.000 Euro und entsteht ein ansonsten versicherter Schaden von 8.000 Euro, ist die Entschädigung auf höchstens 5.000 Euro begrenzt. Eine zusätzlich vereinbarte Selbstbeteiligung kann die tatsächliche Auszahlung weiter verringern.

Welche Rolle spielt die Selbstbeteiligung?

Die Selbstbeteiligung ist keine Entschädigungsgrenze. Sie bezeichnet den Betrag oder Anteil eines versicherten Schadens, den der Versicherungsnehmer selbst tragen muss. Während ein Sublimit die maximale Versicherungsleistung begrenzt, vermindert eine Selbstbeteiligung die Entschädigung nach den vertraglich vereinbarten Regeln.

Wo kommen besondere Entschädigungsgrenzen vor?

Sublimits finden sich beispielsweise in der Hausratversicherung für bestimmte Wertsachen, Bargeld oder Schäden durch einfachen Diebstahl. Auch in der Haftpflichtversicherung können für einzelne Risiken besondere Leistungsgrenzen vereinbart sein. Ob eine solche Begrenzung gilt, ergibt sich aus dem Versicherungsschein und den zugehörigen Versicherungsbedingungen.

Können Entschädigungsgrenzen angepasst werden?

Je nach Versicherer und Tarif können höhere Entschädigungsgrenzen oder zusätzliche Leistungen vereinbart werden. Das ist jedoch nicht bei jedem Risiko möglich. Verbraucher sollten deshalb nicht nur die allgemeine Versicherungssumme oder Deckungssumme vergleichen, sondern auch prüfen, ob für wichtige Einzelschäden niedrigere Höchstbeträge gelten.

Weiterführende Informationen

Welche Leistungsbegrenzungen insbesondere bei versicherten Gegenständen eine Rolle spielen können, erläutert unsere Fachseite zur Hausratversicherung. Die Bedeutung von Deckungssummen und besonderen Leistungsgrenzen bei Schadenersatzansprüchen behandeln wir außerdem auf unserer Seite zur Privathaftpflichtversicherung.

Eine Entschädigungsleistung ist die Leistung, die ein Versicherer nach einem versicherten Schaden erbringt. Sie soll den finanziellen Verlust des Anspruchsberechtigten entsprechend den vertraglichen Vereinbarungen ausgleichen. Je nach Versicherungsart kann die Entschädigung als Geldzahlung oder durch eine andere vereinbarte Form der Schadenregulierung erfolgen.

Wann besteht Anspruch auf eine Entschädigungsleistung?

Voraussetzung ist grundsätzlich, dass ein versichertes Schadenereignis eingetreten ist und die vertraglichen Bedingungen für eine Leistung erfüllt sind. Ob und in welcher Höhe der Versicherer entschädigt, hängt unter anderem von der Schadenursache, dem Umfang des Schadens und möglichen Leistungsausschlüssen ab.

Wie wird die Entschädigungsleistung ermittelt?

Die Höhe richtet sich nach der jeweiligen Versicherungsart und den vereinbarten Entschädigungsregeln. In der Sachversicherung können beispielsweise Reparaturkosten, Wiederbeschaffungskosten oder der versicherte Zeitwert maßgeblich sein. Versicherungssummen, besondere Entschädigungsgrenzen und eine vereinbarte Selbstbeteiligung können die Auszahlung begrenzen oder vermindern. Nicht jeder Schaden muss dafür durch einen Sachverständigen begutachtet werden.

Ist die Entschädigungsleistung dasselbe wie die Versicherungssumme?

Nein. Die Versicherungssumme ist eine vertraglich festgelegte Rechengröße oder Leistungsgrenze, während die Entschädigungsleistung den im konkreten Versicherungsfall tatsächlich geschuldeten Ausgleich bezeichnet. Deshalb kann die Entschädigung deutlich unter der vereinbarten Versicherungssumme liegen.

Was sollten Versicherungsnehmer beachten?

Nach einem Schaden sollten Versicherungsnehmer die vertraglichen Meldepflichten beachten, den Schaden dokumentieren und erforderliche Nachweise einreichen. Welche Unterlagen benötigt werden und welche Leistungen beansprucht werden können, richtet sich nach der Versicherung und dem jeweiligen Schadenfall.

Der Entschädigungswert bezeichnet im Versicherungswesen den Wert, der bei der Ermittlung einer Entschädigung für eine beschädigte, zerstörte oder verlorene Sache zugrunde gelegt wird. Welcher Wert maßgeblich ist, hängt von der Versicherungsart und den vereinbarten Versicherungsbedingungen ab. Der Entschädigungswert ist deshalb nicht automatisch mit dem tatsächlich ausgezahlten Betrag gleichzusetzen.

Wie wird der Entschädigungswert ermittelt?

In der Sachversicherung können unterschiedliche Bewertungsgrundlagen gelten. Beim Neuwert kommt es grundsätzlich auf die Kosten für die Wiederbeschaffung einer gleichartigen neuen Sache an. Der Zeitwert berücksichtigt dagegen insbesondere den Wertverlust durch Alter, Gebrauch und Abnutzung. Je nach Vertrag können auch Reparaturkosten oder andere vereinbarte Bewertungsmaßstäbe entscheidend sein.

Ist der Entschädigungswert gleich der Versicherungsleistung?

Nein. Der ermittelte Entschädigungswert kann eine Grundlage für die Schadenregulierung sein, bestimmt aber nicht allein die Auszahlung. Vereinbarte Selbstbeteiligungen, Entschädigungsgrenzen, Leistungsausschlüsse oder Regelungen zur Unterversicherung können die tatsächliche Entschädigung beeinflussen. Auch besondere Voraussetzungen für die Auszahlung einer Neuwertentschädigung sind möglich.

Welche Bedeutung hat der Entschädigungswert für Versicherungsnehmer?

Versicherungsnehmer sollten prüfen, nach welchen Grundsätzen beschädigte oder verlorene Gegenstände bewertet werden. Besonders wichtig ist die Unterscheidung zwischen Neu- und Zeitwertentschädigung. Sie kann darüber entscheiden, ob die Versicherungsleistung für die Anschaffung eines gleichwertigen neuen Gegenstands ausreicht oder nur dessen Wert unmittelbar vor dem Schaden ersetzt wird.

Die Erbfolge bestimmt, wer nach dem Tod eines Menschen dessen Vermögen sowie die vererblichen Rechte und Pflichten übernimmt. In Deutschland wird zwischen der gesetzlichen und der gewillkürten Erbfolge unterschieden. Entscheidend ist, ob der Verstorbene seine Erben durch ein wirksames Testament oder einen Erbvertrag bestimmt hat oder die gesetzlichen Regelungen greifen.

Was bedeutet gesetzliche Erbfolge?

Die gesetzliche Erbfolge gilt, soweit die Erben nicht durch eine wirksame Verfügung von Todes wegen bestimmt wurden. Sie berücksichtigt insbesondere die Verwandtschaftsverhältnisse sowie das gesetzliche Erbrecht von Ehegatten und eingetragenen Lebenspartnern. Dabei schließen nähere Verwandte entferntere Verwandte nach bestimmten Regeln aus. Wie die Erbenordnungen funktionieren und welche Erbanteile sich ergeben können, erläutert unser Blogbeitrag Erben ohne Testament: Gesetzliche Erbfolge in Deutschland.

Was ist die gewillkürte Erbfolge?

Bei der gewillkürten Erbfolge bestimmt der Erblasser durch ein Testament oder einen Erbvertrag selbst, wer sein Vermögen erhalten soll. Dabei kann er von der gesetzlichen Erbfolge abweichen und auch nicht verwandte Personen als Erben einsetzen. Gesetzliche Pflichtteilsansprüche bestimmter naher Angehöriger können jedoch bestehen bleiben.

Welche Rolle spielen Versicherungen bei der Erbfolge?

Bei Lebensversicherungen ist die vertragliche Bezugsberechtigung besonders wichtig. Ist eine Person für den Todesfall wirksam als Bezugsberechtigte eingesetzt, erhält sie die Versicherungsleistung grundsätzlich unmittelbar vom Versicherer. Die Auszahlung gehört dann regelmäßig nicht zum Nachlass. Deshalb sollten Bezugsberechtigungen und testamentarische Regelungen aufeinander abgestimmt sein. Weitere Informationen zur finanziellen Absicherung von Angehörigen bietet unsere Fachseite zur Risikolebensversicherung.

Welche bestehenden Versicherungsverträge nach einem Todesfall fortgeführt, beendet oder auf Erben übertragen werden können, erklärt außerdem unser Blogbeitrag Versicherungen nach einem Todesfall regeln.